買車貸款低月付、零利率有省到嗎？最優惠購車方案是0利率嗎？

消費者在買車時，常聽到全額付現、全額零利率、低利率，這幾種貸款選項。實際上，到底哪一種貸款方式最划算呢？消費者應該按照什麼樣的標準或情境，來幫助自己選擇最適合的貸款方案呢？

本文重點段落

低月付、零利率有省到嗎？

買車是許多人生活中的重大消費決策，也是一些人階段性的夢想。不過當消費者實際上去購買心儀的轎車時，往往聽到業者宣稱汽車貸款低月付、零利率的說法，令人既心動但又有些擔心。

今天我們就要來聊聊：上述業者宣稱的說法是否真的划算？而買車貸款又應該如何貸款最省錢？

不意外的，如果消費者利用現金買車、並一次付清，在絕大多數情況下都能用最低的價格購買轎車。畢竟車商能將未來的風險一次攤提、一次進帳現金，車輛在價格上也會有最多的折扣。

然而，一台全新的轎車動輒 70 ~80 萬，更別提許多高級進口車需要數百萬的費用了，此時要消費者一口氣拿出這麼多的資金，又談何容易，而且也容易造成財務上的緊繃。

相較於用現金全額付現，一般人更常會使用汽車貸款來幫助自己達成買車的資金缺口。

而在汽車貸款中，通常會分成全額 0 利率、跟低利率（2%~7%）兩種類型，一般而言，全額 0 利率會需要較高的頭期款，而低利率的頭期款要求則較少。

選擇「全額零利率」：後續不會有衍伸的利息費用產生，但在期初就需投入較高的成本，適合自備款較多的消費者。
選擇「低利率者」：因後續會有衍伸利息費用產生，同時又因為期初頭期款繳交較少，導致需還本金較高，最後的購車總費用會多出不少。不過相對的，期初的資金壓力也小了很多。

值得一提的是，「全額零利率」各家車商所公布的條件都略有差異，業界標準也沒有很統一，某些條件也並非相當透明，像是可以透過更高的現金，來增加折抵幅度等。

所以消費者除了要貨比三家、多探聽可能方案之外，在簽署前要務必看清楚合約所羅列的項目，並將合約帶回家裡仔細審閱後，才可以下決定。

通常業界的大概作法是例如100萬的車子，推出一個40萬/30期零利率但要在車價中補幾千元(這通常是利息)。這就要一次支付60萬的頭期款。

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目前如果是要買車的話一般大概就是競賽月(民俗月之前)、年底買車，通常是比較划算的時刻。

經由上面的說明，現在我們理解到了買車的基本三種方案：全現金購買（總價最低）、全額零利率（總價中間）、低利率（總價最高）。

消費者可以評估自己的現金狀況，如果現金狀況充裕，不妨可以使用全現金購買。

如果手頭有一筆可支配的費用，但不希望一次投入所有的資金，導致現金流吃緊，也可以考慮透過較高金額的頭期款，來換得較低的總購車費用。

又或者，如果消費者當下手頭資金並不多，但卻也需要購買車輛，選擇低利率方案也未嘗不可。

但消費者應該要在事前計算自己選擇低利率方案跟零利率方案，最後兩者購車費用的差距——如果能接受、又或者能讓自己的資金投資效益比還款的利率還高，那麼也是相當適合的貸款方案。

牌照稅：4月1日到4月30日燃料稅：7月1日到7月31日，營業車每3、6、9、12月繳

送出申請: 選擇自己所需要的汽車貸款類型，建議可以透過專業的貸款公司幫助自己了解各家方案，有效找到最合適的汽車貸款！
銀行照會: 送出申請後，銀行或融資公司將會透過聯徵查詢客戶的信用狀況，並且與申貸人連絡，了解申貸人的條件是否符合需求。
核准對保: 照會後，銀行或是融資公司會依照申貸人的實際條件進行方案審核，並告知申貸人可貸額度與利率，若申貸人確定申貸，就會與申貸人約定對保時間與地點，當面確認與簽訂貸款合約，以利保障借貸人與申貸人之機的權利與義務。
設定擔保: 簽訂車貸合約後，借貸人將至監理站做汽車動保設定，確認車子的財產歸屬是否為申貸人，並避免申貸人在貸款過程中將車子變賣。
核貸撥款: 完成以上步驟之後，銀行或融資公司就會進行撥款的動作，最快24小時內即可撥款
。

車貸零利率有可能嗎?

有些車會會推出車貸0利率專案，通常零利率的優惠，大多只是吸引您的行銷方式，貸款利息的部分自然就會轉嫁到車價上面。

影響汽車貸款利率高低的因素有哪些?

從信用狀況、財力收入狀況、車貸管道等都會影響車貸利率。

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