你知道財富管理是什麼嗎?財富管理帳戶&銀行有什麼差別?想成為財富管理專案的用戶有門檻嗎?其實所謂的「財富管理」,是一種由銀行所提供的財務服務。
今天就跟貸款通一起來看看財富管理的優缺點與重點整理懶人包!
財富管理是什麼?
所謂的「財富管理」,是一種由銀行所提供的財務服務。由銀行的理財專員,依照不同客戶的不同需求,來提供一套客製化的財務規劃,每個用戶都會有不同的設計與規劃,來適應不同階段的財務需求。
一個專業的理財專員,應該具備高度的專業知識,同時也必須精準判斷數據、早一步洞察市場趨勢,並且用簡明易懂的方式讓客戶了解,使得客戶省下許多自行研究的功夫與時間,幫助客戶增財避險,是財富管理最重要的目的與核心。
財富管理有門檻嗎?
銀行提供「財富管理」這項服務,最主要收入來源是來自於交易手續費及服務費。在現實考量上,銀行通常偏好為擁有一定資產額以上的用戶服務。
銀行其實沒有明文規定財富管理服務的收入門檻,不過實務上銀行可能會依用戶帳戶內的平均日額來當作參考值,約在台幣兩百萬至三百萬以上,比較有可能享受銀行提供的財富管理服務、由理財專員規劃專屬的理財計畫。
當然,也有些銀行提供低於門檻的用戶服務,但是若低於規定的門檻額度,可能會須要額外支付管理費。
而在三百萬的基本門檻之上,也還有更高的級距如千萬、億萬等等,高門檻通常會搭配年費方案推出,常見的是得達到一定交易金額,才可能會享有免年費的服務。
達到門檻的用戶,在和銀行方確認合作後,會擁有自己專屬的理財專員,同時也能獲得各種領域中的專業人士、及銀行財經分析團隊來提供量身打造的理財諮詢規劃。
銀行財富管理帳戶3大優點
1、省下許多自己研究操作的時間與功夫
大部分人都有穩定的工作需要朝九晚五地去維持,說到理財總是分身乏術、心有餘而力不足。
但是當有了財富管理專員的專屬服務後,只要透過事前的溝通,或甚至是即時的一通電話,就能夠讓信任的專員調整好投資方向。
對於資本額高的、或是生意忙碌、無暇自己研究投資的用戶來說,銀行的財富管理服務是相當方便省時的。
2、匯款提款手續費優惠&外幣買賣費率優惠
當在執行國外市場的投資時,國內外的匯款手續費、匯差都是一筆不可忽視的支出。舉例來說,投資美股需要自國內匯款至美股券商,匯出匯入的費用可能每次都需要千元不等,累積起來也相當驚人!
而如果由外商銀行財富管理帳戶來匯款,就可以享有匯款優惠,手續費方面也能節省許多支出。
或者是外幣買賣時,銀行的特殊用戶都能享有更優惠的價格,對於常有大額換匯需求的用戶來說,累積起來的差距也是不容忽略的。
3、貸款利率條件優惠
同樣地,銀行的VIP用戶也能夠享有某些貸款優惠專案,在利率或是還款條件等各方面都會更加優惠。銀行可能會主動提供房貸利率優惠、或是信貸利率優惠。
然而要注意的是,每家銀行的貸款額度、年限、寬限期、貸款利率等條件皆不相同,也關乎於個人當時信用狀況,因此貸款通建議您平時就可以先和銀行建立穩定的交易往來關係。
選擇財富管理銀行必看3大注意事項
前段說明了財富管理的優點與好處,這裡要提醒大家,如果有意嘗試財富管理銀行,要如何挑選值得信任的銀行服務與專員。
1、市場趨勢&及時避險能力
財富管理提供的理財產品往往不限於國內,也都會提供許多與國際市場動態息息相關的產品,而用戶需要事前評估,您所選擇的銀行在過去,是不是都能夠及時避險、並且隨時提供即時市場資訊,為您精準分析現況、協助您做出正確的判斷。
2、多元化的服與商品
理財服務提供的商品越多元就越能降低風險,可以即時調整轉換投資部位,達到即時避險的效果。同時,多元化的商品也能依照不同階段的需求,調整用戶的資產配置。
這些多元化的投資服務與財務商品,其實都可以視為營利工具的一種,工欲善其事必先利其器,工具越多、可能性就越大囉。
3、理財顧問的專業性
再來最重要的,當然就是專業理財顧問是否能夠真實地提供專業知識、替用戶妥善規劃財務方案,並且值得信任,將自己的資產交給財務管理專員和銀行來規劃調整。
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4大外商銀行財務管理特色與差異
1、花旗銀行:外幣種類多、交易免手續費!
花旗銀行相較之下最特別的是提供高達14種外幣幣別!
除了美金、歐元、人民幣等常見的外幣之外,還多了瑞典幣、南非幣和泰銖三種少見幣種。而且海外提款、海外網購,刷花旗金融卡都是不需要手續費的喔,也提供24小時全天候電話手機/網路銀行下單美股、港股、ETF。
2、星展銀行:財務管理門檻最低!
星展銀行的「豐盛理財財富管理帳戶」是這外商銀行當中門檻最低的(總資產大於200萬元)可以享國內無限次跨行提款、30次跨轉優惠。
理財產品基本的基金、外幣、外匯、債券、海外股票都有,也有房貸、車貸、信貸服務。
3、滙豐銀行:一人得道、全家一起財富管理!
滙豐銀行財最不同的特色在於,只要有一人存款達門檻300萬,申請財務管理後,其家人配偶、小孩也都能夠申請,家人就不限定存款門檻 300萬喔!
財富管理專案就可享有理財專員專業財務規劃、留學教育、提領外幣免手續費等服務。也提供全天候股票、ETF交易服務。
4、渣打銀行:美元定存優勢、利息還可換哩程!
渣打銀行除了基本的理財產品之外,提供較多的保險規劃,像是退休生活費、子女教育、醫療保險等都有。
此外,渣打銀行的優先理財客戶,還可以將利息轉換成華航里程數,對於時常需要出差或是有旅遊規劃的用戶相當適用!
財富管理QA
銀行其實沒有明文規定財富管理服務的收入門檻,不過實務上銀行可能會依用戶帳戶內的平均日額來當作參考值,約在台幣兩百萬至三百萬以上,比較有可能享受銀行提供的財富管理服務、由理財專員規劃專屬的理財計畫。
1、省下許多自己研究操作的時間與功夫
2、匯款提款手續費優惠&外幣買賣費率優惠
3、貸款利率條件優惠
找到值得信任的理專與銀行固然重要,也可以多聽聽理專的投資建議,然而用戶自己也必須具備基本應有的理財知識,才能夠理性不盲目地思考理專的專業意見喔!
以上即為簡單的財富管理介紹,如想了解更多或是有任何資金需求,也歡迎跟我們洽詢我們,取得更詳細專業的貸款建議。
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