財富管理是什麼？有門檻嗎？財富管理帳戶、銀行排名比較看這篇！

你知道財富管理是什麼嗎？財富管理帳戶＆銀行有什麼差別？想成為財富管理專案的用戶有門檻嗎？其實所謂的「財富管理」，是一種由銀行所提供的財務服務。

今天就跟貸款通一起來看看財富管理的優缺點與重點整理懶人包！

財富管理是什麼？

所謂的「財富管理」，是一種由銀行所提供的財務服務。由銀行的理財專員，依照不同客戶的不同需求，來提供一套客製化的財務規劃，每個用戶都會有不同的設計與規劃，來適應不同階段的財務需求。

一個專業的理財專員，應該具備高度的專業知識，同時也必須精準判斷數據、早一步洞察市場趨勢，並且用簡明易懂的方式讓客戶了解，使得客戶省下許多自行研究的功夫與時間，幫助客戶增財避險，是財富管理最重要的目的與核心。

財富管理有門檻嗎？

銀行提供「財富管理」這項服務，最主要收入來源是來自於交易手續費及服務費。在現實考量上，銀行通常偏好為擁有一定資產額以上的用戶服務。

銀行其實沒有明文規定財富管理服務的收入門檻，不過實務上銀行可能會依用戶帳戶內的平均日額來當作參考值，約在台幣兩百萬至三百萬以上，比較有可能享受銀行提供的財富管理服務、由理財專員規劃專屬的理財計畫。

當然，也有些銀行提供低於門檻的用戶服務，但是若低於規定的門檻額度，可能會須要額外支付管理費。

而在三百萬的基本門檻之上，也還有更高的級距如千萬、億萬等等，高門檻通常會搭配年費方案推出，常見的是得達到一定交易金額，才可能會享有免年費的服務。

達到門檻的用戶，在和銀行方確認合作後，會擁有自己專屬的理財專員，同時也能獲得各種領域中的專業人士、及銀行財經分析團隊來提供量身打造的理財諮詢規劃。

銀行財富管理帳戶３大優點

1、省下許多自己研究操作的時間與功夫

大部分人都有穩定的工作需要朝九晚五地去維持，說到理財總是分身乏術、心有餘而力不足。

但是當有了財富管理專員的專屬服務後，只要透過事前的溝通，或甚至是即時的一通電話，就能夠讓信任的專員調整好投資方向。

對於資本額高的、或是生意忙碌、無暇自己研究投資的用戶來說，銀行的財富管理服務是相當方便省時的。

2、匯款提款手續費優惠＆外幣買賣費率優惠

當在執行國外市場的投資時，國內外的匯款手續費、匯差都是一筆不可忽視的支出。舉例來說，投資美股需要自國內匯款至美股券商，匯出匯入的費用可能每次都需要千元不等，累積起來也相當驚人！

而如果由外商銀行財富管理帳戶來匯款，就可以享有匯款優惠，手續費方面也能節省許多支出。

或者是外幣買賣時，銀行的特殊用戶都能享有更優惠的價格，對於常有大額換匯需求的用戶來說，累積起來的差距也是不容忽略的。

3、貸款利率條件優惠

同樣地，銀行的VIP用戶也能夠享有某些貸款優惠專案，在利率或是還款條件等各方面都會更加優惠。銀行可能會主動提供房貸利率優惠、或是信貸利率優惠。

然而要注意的是，每家銀行的貸款額度、年限、寬限期、貸款利率等條件皆不相同，也關乎於個人當時信用狀況，因此貸款通建議您平時就可以先和銀行建立穩定的交易往來關係。

選擇財富管理銀行必看３大注意事項

前段說明了財富管理的優點與好處，這裡要提醒大家，如果有意嘗試財富管理銀行，要如何挑選值得信任的銀行服務與專員。

1、市場趨勢＆及時避險能力

財富管理提供的理財產品往往不限於國內，也都會提供許多與國際市場動態息息相關的產品，而用戶需要事前評估，您所選擇的銀行在過去，是不是都能夠及時避險、並且隨時提供即時市場資訊，為您精準分析現況、協助您做出正確的判斷。

2、多元化的服與商品

理財服務提供的商品越多元就越能降低風險，可以即時調整轉換投資部位，達到即時避險的效果。同時，多元化的商品也能依照不同階段的需求，調整用戶的資產配置。

這些多元化的投資服務與財務商品，其實都可以視為營利工具的一種，工欲善其事必先利其器，工具越多、可能性就越大囉。

3、理財顧問的專業性

再來最重要的，當然就是專業理財顧問是否能夠真實地提供專業知識、替用戶妥善規劃財務方案，並且值得信任，將自己的資產交給財務管理專員和銀行來規劃調整。

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４大外商銀行財務管理特色與差異

1、花旗銀行：外幣種類多、交易免手續費！

花旗銀行相較之下最特別的是提供高達14種外幣幣別！

除了美金、歐元、人民幣等常見的外幣之外，還多了瑞典幣、南非幣和泰銖三種少見幣種。而且海外提款、海外網購，刷花旗金融卡都是不需要手續費的喔，也提供24小時全天候電話手機／網路銀行下單美股、港股、ETF。

2、星展銀行：財務管理門檻最低！

星展銀行的「豐盛理財財富管理帳戶」是這外商銀行當中門檻最低的（總資產大於200萬元）可以享國內無限次跨行提款、30次跨轉優惠。

理財產品基本的基金、外幣、外匯、債券、海外股票都有，也有房貸、車貸、信貸服務。

3、滙豐銀行：一人得道、全家一起財富管理！

滙豐銀行財最不同的特色在於，只要有一人存款達門檻300萬，申請財務管理後，其家人配偶、小孩也都能夠申請，家人就不限定存款門檻 300萬喔！

財富管理專案就可享有理財專員專業財務規劃、留學教育、提領外幣免手續費等服務。也提供全天候股票、ETF交易服務。

4、渣打銀行：美元定存優勢、利息還可換哩程！

渣打銀行除了基本的理財產品之外，提供較多的保險規劃，像是退休生活費、子女教育、醫療保險等都有。

此外，渣打銀行的優先理財客戶，還可以將利息轉換成華航里程數，對於時常需要出差或是有旅遊規劃的用戶相當適用！

財富管理QA

找到值得信任的理專與銀行固然重要，也可以多聽聽理專的投資建議，然而用戶自己也必須具備基本應有的理財知識，才能夠理性不盲目地思考理專的專業意見喔！

以上即為簡單的財富管理介紹，如想了解更多或是有任何資金需求，也歡迎跟我們洽詢我們，取得更詳細專業的貸款建議。

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