金融卡、簽帳卡、信用卡差別是什麼？VISA與Debit功能總整理！

信用卡跟簽帳金融卡差別是什麼？功能上有甚麼差異？Visa、Debit、JCB、MasterCard等金融卡又是什麼？

今天貸款通就為大家整理最詳細的「金融卡信用卡差別」！提款功能、消費回饋、分期付款、電子票證等又該辦哪張卡呢？一起來看看吧！

簽帳金融卡是什麼？

所謂的「簽帳金融卡」也就是指「Debit Card」。

簽帳金融卡是銀行所發行，並沒有所謂的信用額度，而是從用戶在銀行中所存放的餘額扣款，用戶不需至銀行，隨時都能提取現金的一種支付工具。

簽帳金融卡與銀行帳戶連動，基本上能夠使用信用卡支付的商家也都能使用簽帳金融卡。在使用簽帳金融卡時，也可能會被要求需要在簽帳單上簽名，有些商家甚至會要求輸入個人設定的交易PIN碼。

基於簽帳金融卡是從用戶的戶頭扣款，對於經常把信用卡刷爆透支、不善理財的用戶來說，簽帳金融卡更容易控制自己的消費，比起信用卡更加妥當一些。

由於簽帳金融卡是從帳戶直接扣款，因此銀行端不用進行徵信，只要開戶就能取得，申辦門檻不如信用卡般複雜，適合信用卡辦不過件的用戶。

信用卡是什麼？

信用卡不同於簽帳金融卡，是一種金融交易理財工具，銀行在發卡前會根據用戶的信用評等（聯徵），進一步決定信用卡額度，是一種預支後還款的方式來消費。

而信用卡通常都搭配現金或點數回饋，也因此吸引許多用戶使用。在使用信用卡時，記得切勿遲繳帳單，就能同時留下良好的信用記錄，在未來若有借貸的機會，對銀行來說都是相當加分的項目。

Visa金融卡又是什麼？跟Debit Card有什麼差別？

Visa金融卡結合了付款與提款轉帳功能，是把晶片金融卡與信用卡功能二合一，這張卡片會有「消費扣款」及「刷卡」兩種支付方式。

一種是用晶片卡的「消費扣款」，消費扣款就是把簽帳金融卡晶片插入機器，並輸入個人設定的交易PIN碼後，從戶頭中扣款。

另一種則為信用卡的「刷卡」，Visa、JCB、Mastercard等指的是國際發卡組織，通常在信用卡背面都會有相關的標誌，這表示可以在跟發卡組織有合作特約的商店刷卡消費。

例如您手上的金融卡有Visa組織標誌，則表示您可以在任何有支援Visa的商家進行刷卡消費！

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簽帳金融卡 vs 信用卡差別？

信用卡和簽帳金融卡兩者之間的主要差別在於，信用卡是預支的概念也就是「借錢」；而簽帳金融卡是正在「使用自己帳戶的資金」。

兩者沒有既定的好壞，還是要視用戶本身的消費習慣而定。下列為大家詳細說明兩者在功能上、使用上的差別：

● 功能差異：金融卡無法分期付款，有多少花多少！

簽帳金融卡其實就相當於萬能提款卡，除了可以領錢之外，也可以直接在實體商家、網購電商上刷卡消費。

只是簽帳金融卡的額度就等同於用戶戶頭中的存款金額；而信用卡則是有額度之分。

信用卡的消費額度是銀行根據用戶個人的信用評分、財力證明等來判定。

最大的差別在於信用卡可以「分期付款」或「延遲付款」，金融卡則是「有多少花多少」。

● 辦理條件：年齡限制不同，信用條件不同，金融卡不須聯徵！

簽帳金融卡的申辦門檻低，就跟銀行開戶一樣，不過消費會受到帳戶裡的金額所限制；而信用卡申辦則必須經過銀行的徵信流程，門檻較高。

此外，信用卡用戶須年滿 18 歲才能申辦，且需提供就業資訊、財力證明供聯徵信用使用，銀行較為重視其還款能力及風險，許多信用狀況差，或是無穩定收入的自由業者可能就無法申請信用卡。

至於簽帳金融卡則是年滿 15 歲即可申辦，經父母一併前往辦理開戶後，即可同步辦理金融卡。

● 掉卡風險：金融卡遺失盜刷更麻煩！

簽帳金融卡與信用卡在面臨掉卡盜刷的風險時，簽帳金融卡會較為麻煩喔！

由於簽帳金融卡是連動於銀行帳戶的，也就是說會把帳戶資訊曝露在危險之中；而信用卡則可以趕緊辦理掛失，考證後也許僅需負擔自負額，其餘部分將會由銀行來負擔。

● 優惠回饋：不只信用卡，金融卡也有回饋！

不同的信用卡自然會搭配不同的回饋方案，而簽帳金融卡大多也都會有相對應的紅利或現金回饋方案，只是在參加刷卡活動時，記得看清楚活動有沒有排除簽帳金融卡喔！

簽帳金融卡VS信用卡比較表

項目	簽帳金融卡(Debit卡)	信用卡
信用額度	存款帳戶內的金額	依照財力證明及信用狀況
年費	無	有年費，需有一定條件才可免年費
分期付款	無	有
延遲付款	無	有
循環利率	無	有
刷卡優惠	不一定	有

以上就是貸款通為大家所整理的「簽帳金融卡VS信用卡」差別大解析！

其實如同上段所說，金融卡、信用卡沒有絕對的好壞，要視大家自身的使用習慣、信用狀況來判定。

簽帳金融卡容易取得也一樣有紅利回饋，但是掉卡盜刷時風險較高。

信用卡則可以預支消費，也可以分期付款，但是取得門檻較高，大家都可以選擇適合自己的卡片來辦理！

金融卡Q&A

如果有資金需求，可以參考信用貸款方案說明

貸款年限:1-7年

信貸 年滿18-65歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。此為本利攤還型貸款，年限可分1~7年

貸款特色：	免擔保品、免保證人，提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件：	年滿18-65歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月以上有薪轉及勞保保在公司且固定收入者。
服務額度：	最高額度可貸300萬，實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限：	本利攤還型：可分1~7年
貸款利率：	2.68%(優惠前6個月)，第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件：	雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。 (百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

信貸申請流程

申請流程:

1. 找銀行
2. 選方案
3. 填寫申請書
4. 遞交申請文件
5. 等銀行照會你的文件和資料
6. 准駁與否在此時會知曉
7. 核准安排對保
8. 開戶
9. 撥款

申辦信貸時請先說明下列的問題

• 任職公司名稱？ 職稱？
• 工作地？ 居住地？
• 在職工作年資？
• 月薪多少？ 額外獎金？
• 希望貸款金額？
• 目前有無債務？
• 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
• 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
• 學歷？
• 有無債務協商？
• 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
• 名下有無房屋或土地？
• 名下有無汽車？

信用貸款應備資料:

• 雙證件影本
• 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
• 勞保異動明細

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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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