上班族打算創業？若需要啟動金貸款，離職前辦理比離職後好一點！

「想要創業」也就成為很多上班族敢想不敢做的夢想之一。資金的來源可以參考 啟動金貸款。

1/信貸讓你小額起步 2/千萬別傻傻刷卡創業！3/活用貸款，靈活規劃職涯 4/多加利用政府政策提供的青年創業及啟動金貸款。找到最划算的經營成本，可以讓資金的周轉更有彈性。

上班族貸款，為什麼比較容易？

新聞裡面整天播著經濟不景氣，收入Ｍ型化，自家老闆的名車竟然卻一台換過一台？

看著老闆亮晶晶的車牌、再看看自己薄薄的存摺和空空的口袋，「想要創業」也就成為很多上班族敢想不敢做的夢想之一。

但是如果真的已經準備好了，想法、資源、進行方式一樣不缺，萬事俱備只缺銀彈的狀況下，爽快離職前你還能再進行一項準備工作－－先去把需要的資金貸款進來吧！

1/銀行會考量還款能力

在之前的文章中有說到，銀行放款時，信用貸款的放貸條件常會需要穩定的薪轉證明和較優良的信用評分，來證明你有還款的能力。

一般的上班族如果不是月光族、卡債族或者經常進行奢侈消費，往往比較容易具備這兩項條件，也就表示你在銀行眼中是具有還款能力的對象，因此也比較容易申貸成功。

2/我是容易貸款的族群嗎？

雖然擁有穩定的工作，對銀行來說已經是其中一個保證，但是視每個人工作型態的不同，申貸的難度和額度也可能不一樣。

對銀行來說，以下這些族群是最優質的客戶：軍公教、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業、500大服務業等。

而雖然有工作但還是可能在貸款時碰到困難的上班族，則包括沒有底薪的業務人員、公司以現金直接發薪而非透過銀行薪轉、上班未滿半年的菜鳥等等。

延伸閱讀:<創業資金哪裡找？創業資金貸款／來源／補助總整理，開公司開店前必看！>

老闆貸款不容易，你準備好跳出舒適圈了嗎？

因為銀行以上這些考量，相反的，自營業者就會因為收入不穩定、還款能力不穩定而比較難申貸通過。

尤其是在公司剛成立時，和銀行的往來信任如果還沒有建立，沒有正式的401報表和存提款記錄等資料時，想要貸款更是難上加難。

這也就是為什麼大家總是說「創業前需要準備一筆資金」的原因，不僅是為了獲得心理上的安全感，更因為必須考量實際層面的需求！

1/信貸讓你小額起步

那麼，如果我先申貸再創業，會有多少資金可運用呢？

申請信貸如果通過大概可以拿到多少錢？法律規定，個人信貸額度不可以超過月薪的22倍，而實務上考慮到剛剛說的公司規模、信用評分、其他負債等綜合因素，大多以50萬元為上限。

在準備全力衝刺創業之前，如果手頭上的資金還不夠，不妨先從各種管道做好萬全準備後，再開始投入。

項目	信用貸款
貸款特色：	免擔保品、免保證人，提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件：	年滿18-65歲信用正常之國民 ，具正職工作滿6個月有固定收入者。
服務額度：	最高額度可貸300萬，實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限：	本利攤還型：可分1~7年
貸款利率：	2.68%(優惠前6個月)，第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件：	雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。 (百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

銀行信用貸款條件是那些? <—–點一下

2/千萬別傻傻刷卡創業！

因為網路購物的盛行，有很多的網拍代購或批發賣家越做越有心得，乾脆從兼職轉成正職，卻忽略了生活方式轉變時的理財規劃。

過去拿信用卡一次在大盤商的平台刷個三五萬的貨慢慢銷售，等到下個月薪水進來，貨也賣得差不多了；但成為全職賣家後，雖然貨款乍看之下並不多，但進了貨如果一時半刻還沒賣掉，除了生活費的開銷外就先要面臨積壓的貨款和超高昂的信用卡利息，這可是非常恐怖的情況！

所以我們也建議類似創業模式的你，在全職投入前審慎釐清一下自己的營運方式與資金運用。找到最划算的經營成本，可以讓資金的周轉更有彈性。

3/活用貸款，靈活規劃職涯

對許多想要投入創業的人來說，這是一個冒險的決定，也是一個改變生活方式的選擇。如果一開始就能擁有足夠的存款或者資金支援固然好，但是若對貸款有更進一步的認識，就等於多了一種進可攻退可守的財務選項！如果有不動產建議是用不動產來貸款。

項目	房屋貸款
貸款條件	1.年滿18至65歲之國民 2.房子坪數15坪以上（北市12坪以上） 3.三年內無拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者； 但若已清償者則視個人情況辦理。
貸款額度	貸款金額視房屋市值估價而定。 一般可貸8成左右
貸款年限	1-40年 本利攤還型：最長40年， 提供最長3年的繳息寬限期(依個人情況而定) ， 寬限期內只還利息不用攤還本金，讓您還款更輕鬆。
貸款利率	2%~2.5%  (本貸款利率需視借款人相關條件而有不同 )。
檢附文件	雙證件(身份證+健保卡或駕照) 收入證明 在職證明 戶籍謄本 土地建物所有權狀 如果是要轉貸需提供房貸最近一年繳款明細 （存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單）
對保所需文件	房貸合約書，裡面會載明貸款金額、地址、房貸利率與年期 抵押權設定同意書 撥款委託書 土地、建築改良物抵押權設定契約書 金融扣款委託書 火險地震險購買
相關事項	三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或 半年內有強制停卡者無法申請； 但若已清償者則視個人情況辦理。 *以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留核貸與否之權利

房貸利率成數多少最划算?辦理房貸常有的迷思是什麼？<—–點一下

4/多加利用政府政策提供的青年創業及啟動金貸款

投入創業的人可以事先了解一下青年創業貸款的內容。年齡門檻是20~45歲就可以提出申請，身份必須是公司的負責人或出資人（股東），在3年內受過政府認可單位開辦的創業輔導相關課程，至少20小時，或取得2學分證明，就可以申請。

目的是營造有利青年創業環境，促進創業精神，創造經濟發展，協助取得創業經營所需資金。

項目	青年創業貸款
貸款條件	個人： 1.年滿18 歲至 45 歲之國民。 2.三年內受過政府創業輔導課程，須滿 24 小時或取得 2 學分證明。 3.登記出資額佔公司資本額 20% 以上（立案公司不受此限）。 公司： 1.依法辦理成立、有商業登記或立案之公司。 2.設立登記時間或立案時間不超過五年。 3.負責人若為外國人，須年滿 18 ~ 45 歲並取得台灣政府核發的創業家簽證。 4.負責人若為國民，則要符合個人條件的年紀以及輔導課程。
貸款額度	1.準備金以及開辦費用：最高 200 萬元，需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出。 2. 週轉性支出：營業用的週轉支出最高 300 萬元。 3.創新育成中心輔導的企業為 400 萬元。 4.資本性支出：建置或修繕硬體、軟體設備，最高 1,200 萬元。
貸款利率	以郵局二年期定期儲金機動利率為主，再加上 0.575% ，以機動計息。
貸款年限	1.準備金及開辦費用、週轉性支出：1~6年(寬限期最長1年)。 2.廠房、營業場所及相關設施：1~15年(寬限期最長3年)。 3.機器、設備及軟體：1~7 年(寬限期最長2年)。
還款方式	寬限期滿後按月平均攤還本金或本息
申辦文件	創業計畫書 負責人身分證正反面影本 負責人同意書 切結書 公司立案或登記證明 參與創業輔導課程證明 印章 擔保品
相關事項	三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或 半年內有強制停卡者無法申請； 但若已清償者則視個人情況辦理。 *以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留青年創業貸款核貸與否之權利

項目	微型鳳凰創業貸款方案內容
對象	1.年滿二十歲至六十五歲女性。 2.年滿四十五歲至六十五歲國民。 3.年滿二十歲至六十五歲，且設籍於離島之居民。
申請條件	基本條件：三年內參加政府創業研習課程滿 18 小時，經過創業諮詢輔導，公司員工不超過 5 人 附加條件：符合基本條件者，再具有下列條件之一即可貸款。 (1)公司設立登記或商業登記未超過 5 年 (2)幼稚園、托育中心、補習班 (3)免辦理登記商業，辦有稅籍登記未超過 5 年
貸款額度	最高 100 萬元 辦有稅籍登記者最高 50 萬元 再次申貸者，與首次貸款額度合計最高 150 萬元
貸款年限	最長7年，有償還困難者可申請延遲償還
貸款利率	按照中華郵政儲金2年定儲機動利率加計0.575％，以現在的利率水準，年息是1.795%％
償還方式	1.本息按月攤還 2.一般貸款人前兩年免利息，由勞動部補貼 3.符合條件如家暴受害人、職災、低收入戶等等，前三年免息，第四年固定負擔年息 1.5%
貸款限制	無貸款資格： 未償清債務 信用卡未繳清並被發卡銀行停卡 票據受拒絕往來處分中 可再貸款：向勞動部申請此貸款但未還清者，最多可再多貸款一次
手續費	收取 0.5% 信用保證費，如有向銀行提供擔保品，可以免辦理信用保證，以及銀行開辦費用。 ＊手續費用可到信用保證基金官網計算。

啟動金貸款Q&A

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• <《女性微型創業鳳凰貸款》介紹利率、貸款額度、申請條件>

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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