你聽過「聯貸」嗎？聯合貸款是多家銀行或金融機構共同提供資金，向借款人發放一筆大額貸款的一種貸款形式。
也因為上述特點，使用聯貸服務的對象大多是所需資金額度較高的企業。
今天就來整理「聯貸」的概念，首先介紹聯貸的基本意思，再接著說明聯貸的特點／優缺點，最後是聯貸的流程與適用對象，一起來看看吧！
聯貸是什麼意思？
聯貸是指多家銀行或金融機構共同提供資金，向借款人發放一筆大額貸款的一種貸款形式。這種合作模式通常適用於需要龐大資金的大型企業或項目，以滿足其業務擴張、投資或其他資本需求。
在聯貸中，銀行或金融機構組成一個貸款聯盟，共同參與同一筆貸款，並分享風險和回報。
聯貸的特點／優缺點有哪些？
1、優點
- 風險分散：聯貸可以將風險分散給多個參與機構，降低單一機構的風險承擔。
- 大額融資：聯貸提供了大額融資的可能性，適用於對資金需求較大的企業或項目。
- 靈活度：借款人可向多家銀行協商條件，提高融資協議靈活性，滿足其特定需求。
- 知名度：聯貸中參與的銀行往往是有較高知名度和信譽的金融機構，這有助於提升借款人的信用評價。
2、缺點
- 複雜的協商：聯貸涉及多個參與方，需要複雜的協商和文件，以確定各方的責任、權利和收益份額，其協商過程較為繁瑣。
- 成本高：與單一銀行融資相比，聯貸涉及多方參與，會伴隨較高的管理和協調成本。
- 風險共享：儘管風險被分散，但如果聯貸中的某一家銀行遇到問題，其他參與方仍可能受到影響。
聯貸流程為何？
- Step1、需求評估：借款人首先評估其資金需求，確定是否需要進行聯貸。
- Step2、銀行洽談：借款人開始與可能銀行進行談判協商條件，確定參與銀行的角色和貢獻。
- Step3、組建貸款聯盟：卻定參與的銀行後，組建貸款聯盟，由一家或多家銀行主導。
- Step4、協商合同：各參與方／銀行協商合同內容，包括貸款金額、利率、還款期限等。
- Step5、簽署協議：當協商達成一致後，各方簽署正式的協議文件，確定各方的權利和義務。
- Step6、資金發放：一旦協議生效，資金便由參與的銀行共同發放給借款人。
- Step7、監控和管理：聯貸期間，銀行聯合監控借款人的還款和業務運營，確保風險得到有效管理。
適合聯貸的企業有哪些？
聯貸適用於資金需求較大、風險較高的企業。通常這些企業有以下特點：
- 大型企業：需要龐大資金支持業務擴張、併購或投資的大型企業。
- 執行項目融資： 需要資金支持大型基礎設施項目、房地產開發等的項目。
- 國際業務企業： 在跨國營商的情況下，聯貸可以為企業提供跨足多個國家的資金。
- 資本市場受限的企業：當企業無法籌措資金時，聯貸可以成為一個替代方案。
聯貸Q&A
可以評估對融資架構的規劃能力、專業水準、行銷網路與行銷能力、過去之實績、後台作業之強度及售後服務之品質。
可選擇1-2家主力銀行，集中業務往來，可於公司申請額度時，讓銀行有更多的資訊了解公司，以便爭取更好的貸款條件。
可以，於重建計畫範圍內全體土地及合法建物所有權人同意辦理重建，且依危老條例或依直轄市、地方縣(市)政府訂定之各類重建專案規定申請送件後方得受理，惟貸款仍應於重建計畫經主管機關核貸後方得動撥。
貸款對象：
重建計畫範圍內之土地、合法建築物所有權人。
以重建計畫範圍內之土地、合法建築物為擔保品，在金融機構既有貸款之借款人(含所有權人及非所有權人)，代償其既有債務者。
重建計畫範圍內參與重建之自然人或法人。
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如果公司有資金需求，可以參考企業貸款方案說明
| 項目 | 企業貸款 |
| 貸款特色 | 只要您是老闆或是企業主，臨時資金不足者皆可辦理。 |
| 貸款條件 | 需為年滿18歲且開業滿一年之負責人企業社、公司，均可申請， 使用發票、核定課稅均可貸； SOHO族有穩定銀行資金往來帳戶存摺者。 |
| 貸款額度 | 依公司營業額而定。 |
| 貸款年限 | 1-7年。(本利還) |
| 貸款利率 | 2.68%(起)。 實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。 |
| 注意事項 | 三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請， 但若已清償者則視個人情況辦理。 如財力不佳者可附保人或擔保品增加貸款金額及過件率。 每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。 ●貸款核准後，各家銀行將依據其規定酌收帳戶管理費及相關票查徵信費。 ●以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。 ※銀行保留核貸企業貸款與否之權利 |
企業資款檢附文件
- (1.)公司資料(設立函，營利證，事項卡影本，公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)，公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
- (2).個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
- (3).報稅資料(401表，年度財報影本，3年的資產負債表跟3年的損益表)
- 4.保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本)
企業貸款流程
- 1.官網線上免費填單諮詢 Line 1對1客服 LINE@ ID: @a580
- 2.協助準備資料及提出:申請企業貸款的資料是否準備齊全，會影響銀行的審查還有審核速度，也有可能會影響過件的機率！若要讓申請過程更加順利，貸款通建議在提出申請之前就將企業財力證明文件以及401等各類相關報表準備齊全，才不會一直需要補件。
- 3. 評估送件:如果企業申請的是有提供不動產當擔保品的企業貸款，銀行會依據不動產的市場行情、不動產評述以及所在位置等進行評估，決定企業的可申貸額度！
- 4. 銀行審核:銀行會食依貸款人信用狀況、企業貸款資金用途、還款來源、債權、未來展望等因素評估。
- 5. 企業貸款核准並完成對保:貸款核准之後，銀行會跟貸款人約定時間簽定貸款合約與核對相關貸款細節。完成對保後如果有不動產當擔保品時會進行抵押權的設定，再來銀行行員會跟貸款人再次確定撥款細節。
- 6. 撥款至公司的銀行帳戶:上面流程完成後就會在約定之撥款日將款項匯到公司帳戶之中。
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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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