股票貸款是什麼？股票質押貸款利率、流程、質押維持率整理！

股票質押意思是什麼？想利用股票質押貸款利率低的特性來融資週轉，你就不能不曉得股票質押流程、維持率是什麼，究竟申請股票質押貸款需要注意什麼本篇幫你整理好！

股票質押意思是什麼？

股票質押，又稱為股票貸款、股票設質、股票質借，投資人不需將自己持有的股票賣出，只需將其作為抵押品，即可向金融機構申請貸款獲得資金。

一般上市上櫃企業及債信信用評等佳的企業，其貸款額度都有機會達股票評定價值的 5 ～ 6 成。

計息方式以動用金額按日計算，並且用途不限、隨借隨還，更重要的是不影響持股人的配息配股與股東權益，尤其適合存股族或是想放大槓桿的投資人。

畢竟股票質押貸款相對銀行的無擔保放款，審核流程更加快速，通常一天內就可以完成撥款輕鬆借出聰明錢，與小額信貸或二胎房貸比起來相對划算而且方便。

值得注意的是，並非所有公司股票都可以進行質押，例如上一年虧錢的股票、信用不佳的股票、股價大漲大跌的股票、被變更交易的全額交割股、警示股、處置股、管理股等，通常都會被金融機構拒絕承作。

一般建議投資人申請股票貸款時，可以選擇成交量較高、股價相對穩定、符合TEJ企業信用風險指標的公司股票作為抵押品，成功核貸機會較高。

股票質押利率

目前各金融機構提供的股票質押貸款利率，牌告大約是 6.4%，也有部分證券商推出 2% 起跳，幾乎接近房貸利率的股票質押優惠利率。

雖然最終核貸利率仍需依據申請人授信條件及質押股票條件而訂，不過比起無擔保放款的小額信用貸款等高利率貸款商品，股票質押貸款依舊更具有利率上的優勢。

股票質押維持率

投資人若想進行股票質押貸款，得需特別留意所謂的股票質押維持率，什麼意思呢？

由於股價在開盤時都會浮動，金融機構為了避免遇到質押股票股價大跌的賠本生意，一般都會要求股票質押維持率需要維持在 130% 以上。

若維持率不足，投資人便需要增提股票或是還款，否則金融機構便有權直接將抵押的股票賣出強制斷頭。

股票質押維持率公式 = 股票市值 ÷ 借款金額 × 100%

至於維持率的算法，舉例來說，以質押市值 100 萬元的股票做為抵押品，核貸額度 6 成，其股票質押維持率公式即為100 / 60 × 100% = 166%。

換句話說若要維持此維持率，則當所抵押的股票股價跌破 100 萬元時，投資人便需要將持股水位補滿至 100 萬元，或是賣股償還現金 60 萬元。

若做不到，金融機構就會強制賣出投資人質押股票來兌現。

因此建議投資人在申請前，務必確保手上擁有足夠的備用資金，以因應浮動的股價及時回補維持標準的股票質押維持率。

可以留意的是，通常券商的維持率是每天計算，銀行則是每季或於其他固定的時間，例如續約或是更換質押股票時。

股票質押流程

看到這裡，投資人應該最關心的就是股票質押條件和流程到底是什麼，很基本的，當然是需要年滿20歲，並且名下持有股票。

另外就是信用正常聯徵分數符合標準，畢竟銀行券商非慈善機構，如果投資人條件不好，多半都會寧願婉拒受理也不願承擔賠錢風險。

另外流程則是可以分為五大塊，通常約 1 到 2 個作業天：

1. 股票估價：提供欲質押的股票給金融機構做質押評估，以獲得初步估價方案內容。
2. 提出申請：準備好身分證件、質權設質申請單、股票質押貸款契約書等申請文件，向有提供股票質押的銀行或券商提出申請。
3. 條件審核：針對申請人條件與股票條件進行審核，依收入與負債比等綜合評量審查決定核准貸款與核貸金額、利率
4. 股票設質：進行股票質權設定，設定股票市值的6成為可動支額度。
5. 進行撥款：扣掉利息與帳戶管理費後將核貸金額撥至指定帳戶中，有動用的部分才需支付利息。

股票貸款準備資料

• 貸款申請書
• 身份證正本（護照、居留證）
• 印章（法人攜帶公司大小章）
• 股票集保存摺、集保印鑑
• 收入證明（薪資轉帳、扣繳憑單或報稅證明等）
• 扣繳憑單稅或稅捐機關所列印所得清單
• 資產證明（存款或不動產等）
• 最近年度綜合所得稅申報書影本

以上即為簡單的股票質押貸款介紹，簡單來說，當投資人買進殖利率穩定、股價波動低的股票，便可在利率相對低時利用股票來借貸，以達到在不動用到名下持股的前提下，卻能獲得多餘資金進行再投資甚至是放大股票殖利率的投資操作，加上審核速度快，非常適合藉此來進行資金活用與套利操作。

目前可以進行股票質押貸款的管道除銀行與券商外，民間也有代書事務所等私人借貸公司，提醒大家，無論選擇何者，都一定要找政府合法立案者才能保障自身權益。

股票質押Q&A

延伸閱讀:

• <股票交割款不足怎麼辦？代墊交割款避免違約交割！流程辦理方式一次看！>
• <信用交易意思原來是這樣！信用交易資格/帳戶/交易額度/財力證明總整理>
• <當沖意思＆技巧看過來！新手當沖資格是什麼？當沖一定要當天賣嗎？>
• <5分鐘搞懂丙種資金/代墊/融資是什麼！原來丙種資金利率利息這樣算>

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

有更多 貸款 問題想諮詢該怎麼做？