企業的貸款管道相當多元，有政策性的優惠貸款，也有一般銀行的企業貸款，以及民間融資。新創企業應該多方比較貸款方案，以免資金成本過高。 新公司貸款 看完這篇就懂。
新公司貸款怎麼辦？
創業是許多人的夢，有人克服艱難打下一片天，也有許多人敗下陣來。新公司貸款該怎麼辦?
有人雖然擁有技術、創意，卻卡在資金不足，氣不夠長，還沒撐過損益兩平之前的黑暗時期，就彈盡糧絕。
一家公司在創辦初期需要的資金，可以分為三類：
創業資金
創業基金，就是初期的設備費、辦公室或店面租金、裝潢費、掛招牌…等初期成本。
營運資金
營運資金，則包括了員工薪資、每個月的房租等「固定成本」，再加上根據營運狀況而會有所變動的「變動成本」，例如原料…等。
週轉金
而週轉金，則是公司必須準備的一筆調度資金，例如已經出貨，卻要等幾個月後才能收款，或是設備故障維修、天災損失…等，各種意外狀況需要用來調度支應的款項，讓營運可以維持，不至於中斷。
這樣算下來，就算只是開一家小店，也可能需要至少數百萬的資金。
問題是，資金從哪裡來？
這篇文章就是要為剛剛創業的您，整理各種可能的資金來源，幫助您順利得到貸款。
如果您的公司還沒有正式向政府登記設立，那麼只能用個人名義申請信用貸款，或是用名下的不動產申請抵押貸款。
如果公司已經成立，那麼通常有下列幾種貸款管道：
- 政府政策貸款
- 銀行貸款
- 民間融資
政府政策貸款：利息優惠，但是門檻嚴格
政府政策貸款，就是政府針對利息進行補貼的優惠貸款，現行的方案很多，但是也有不同的限制。例如「青年創業及啟動金貸款」，只針對設立5年內的公司，並且負責人或出資人的年齡不能超過45歲。
另外也有針對中高齡和婦女微型創業的「鳳凰貸款」、針對原住民的「原住民族綜合發展基金貸款」、針對青年農民的「青年從農創業貸款」、針對文創產業的「文化創意產業優惠貸款」…等等，方案相當多元，最高額度從100萬到5000萬都有。
但是這一類根據政府的政策而推出的優惠貸款，最大的限制，就是必須符合各種年齡條件、產業條件、身份條件等等，有些也會規定必須先參加創業輔導課程，並且要提出詳細的營運計畫書。
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一般來說，政府政策貸款審核的時間比較長，過件率也不太高，以新北市的青年創業貸款為例，開辦以來，只有不到一半的案件通過審核。
青年創業貸款(年齡介於 18~45 歲之青年可以申請)
| 項目 | 青年創業貸款 |
| 貸款條件 | 個人： 1.年滿18 歲至 45 歲之國民。 2.三年內受過政府創業輔導課程，須滿 24 小時或取得 2 學分證明。 3.登記出資額佔公司資本額 20% 以上（立案公司不受此限）。 公司： 1.依法辦理成立、有商業登記或立案之公司。 2.設立登記時間或立案時間不超過五年。 3.負責人若為外國人，須年滿 18 ~ 45 歲並取得台灣政府核發的創業家簽證。 4.負責人若為國民，則要符合個人條件的年紀以及輔導課程。 |
| 貸款額度 | 1.準備金以及開辦費用：最高 200 萬元，需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出。 2. 週轉性支出：營業用的週轉支出最高 300 萬元。 3.創新育成中心輔導的企業為 400 萬元。 4.資本性支出：建置或修繕硬體、軟體設備，最高 1,200 萬元。 |
| 貸款利率 | 以郵局二年期定期儲金機動利率為主，再加上 0.575% ，以機動計息。 |
| 貸款年限 | 1.準備金及開辦費用、週轉性支出：1~6年(寬限期最長1年)。 2.廠房、營業場所及相關設施：1~15年(寬限期最長3年)。 3.機器、設備及軟體：1~7 年(寬限期最長2年)。 |
| 還款方式 | 寬限期滿後按月平均攤還本金或本息 |
| 申辦文件 | 創業計畫書 負責人身分證正反面影本 負責人同意書 切結書 公司立案或登記證明 參與創業輔導課程證明 印章 擔保品 |
| 相關事項 | 三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或 半年內有強制停卡者無法申請； 但若已清償者則視個人情況辦理。 *以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留青年創業貸款核貸與否之權利 |
青年創業貸款承辦銀行及手續費
目前政府開放各家銀行皆可承辦，各家手續費不一，部份銀行是收貸款額千分之一，部份銀行是根據年費率的 0.5% 計收，其他銀行的手續費約 NT$3,000 至 NT$12,000 左右，另外還有聯徵信用查詢費的 NT$300，若有需要辦理青創的老闆們務必詢問清楚。
銀行企業貸款：要求保人、抵押品，信用條件不可少
如果是銀行的企業貸款，有許多商業銀行針對新設立的公司提供優惠貸款。
門檻是成立5年以內的小型企業，綜合各家銀行的資訊，針對新創企業提供的貸款，通常最高可貸500萬，利率則採分段式，最低2.58％起。
不過，銀行針對新創的小型企業貸款，仍然會要求擔保。
擔保有兩種，一種是用不動產設定抵押。
如果不想這麼做，中小企業還可以向「中小企業信用保證基金」申請保證，等於是由政府擔任保人，提高銀行貸款的意願。
除了擔保品和保人外，銀行也會審核企業主的信用條件、資金用途、還款財源，以及授信展望。
加盟貸款的貸款額度及相關條件
銀行針對連鎖加盟企業的加盟主，所提供的貸款方案。能用於如：開辦費、加盟金、保證金等項目，來幫助加盟主能順利加盟。
- 申請條件：具有完全行為能力（18 歲）之中華民國國民，且為連鎖加盟店負責人或代表人。
- 貸款額度：約莫為新台幣 200 萬~ 300 萬不等。
- 借款期限：5~7 年。
- 利率：2% ~ 7％ 。
民間融資：彈性及效率較高
民間融資，泛指不是金融行庫的業者，包括大型的租賃公司，或是中小型的融資業者，都屬於這一類，這些業者都有針對企業提供貸款方案。
由於民間融資不受到金管會管轄，因此運作比較靈活，審核門檻稍低，效率也比較高，撥款速度快，但是利率可能略高於金融業者。
不過，企業主的信用條件，以及企業的營收狀況，以及擔保品或保證人，仍然是基本的條件。
從以上貸款通為您整理的資訊，您可以發現，新創立的企業可以融資的管道相當多元，我們建議您先諮詢專業的貸款顧問，為您的事業規劃最有利的方案。
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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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