企業資金來源 大PK:企業負責人信貸條件和一般信貸類似，而企業信貸則可以貸到較多資金，年限也比較長，但是需要審核的文件會更多，條件也更嚴格。
為了避免資金斷鏈，公司一定要有充足的預備金，以免發生黑字倒閉。
而中小企業企業如果要運用貸款來籌措資金，往往會面臨兩種選擇：該以負責人個人的名義來借貸，還是用公司的名義辦理企業信用貸款？哪一種方式比較有利？
企業 資金來源 大PK :企業負責人信貸和企業貸款
首先，我們要知道，企業負責人的個人信用貸款，和企業信用貸款，本質上都是無擔保的信貸，銀行重視的條件，就是信用條件和還款能力。這兩大要素缺一不可。
但是這兩種貸款，還是有一些差異。
可貸額度：企業信用貸款比較高
首先來看可貸額度。
負責人信貸的本質，和一般的上班族信貸一樣，是以個人名義，銀行必須審核收入資料、財力證明，和申請人的信用記錄。
而企業主的可貸額度，事實上不會比上班族高，各銀行大多是以300萬元為上限。
大多數銀行也是依據公司支付給負責人的薪資為收入證明，例如年底公司報年度的個人收入時，如果有報負責人薪水，就可以依據收入多寡各銀行申辦企業負責人的信貸。
而企業信用貸款以企業法人名義向金融機構申請資金借款，最高額度可以達到500萬元。
利率：企業信用貸款比較低
負責人信貸目前的利率水準，大約是年利率5～15％。許多銀行用第1~3期的優惠利率來促銷，前三期利率可能只有1.68％，甚至更低，但是之後就會跳回6％以上。這也是與上班族的利率條件相仿。
至於企業信貸，年利率通常比個人信貸稍微低一點，大約年利率3～12％。
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貸款期限：企業信用貸款期數比較長
那麼，貸款期限呢？
負責人信貸的期限，也是與一般的信貸相同，最多5年60期。而企業信貸，則是最長可以分為7年償還。
從以上這些條件看來，似乎企業信用貸款在各方面都比企業主的個人信貸更好。但真的是這樣嗎？其實不一定。
因為企業信用貸款的審核所需的資料，一定會比企業主的個人信貸更多，審核流程也會更長。
審核需求的資料及時效：企業貸款比較嚴格，流程也更久
在審核企業主的個人信貸時，銀行會審核企業負責人個人的收入狀況。因為有些企業主不一定會向公司支薪，因此銀行要看的，就是負責人個人最近6個月的銀行往來存摺紀錄。
除了負責人的個人存摺，銀行也會要求提供公司的存摺，瞭解公司的收支狀況，是不是有能力按期償還貸款。
有些銀行還會要求要看最近一年的公司401表，或者是最近三年的公司資產負債表。
而企業信貸，除了負責人必須擔任連帶保證人之外，也必須審核負責人和配偶的信用報告。
企業負責人本人和配偶，都不能有嚴重的信用瑕疵，例如近幾年內跳票、呆帳、負債比過高、卡債和貸款經常逾期繳納，這些記錄都會導致銀行退件。
銀行對於企業貸款，也幾乎都設有許多條件門檻。
例如設立登記和連續營運，必須要超過3年以上，前一年度的營業額，要超過1000萬元，並且要符合「中小企業信用保證基金」的保證資格，由信保基金出具保證，銀行才會核貸。
當然，公司的401表和最近2～3年的資產負債表也是必備的。
延伸閱讀:<申請企業貸款時，必備《401報表》申報書/403/404/407表是什麼？>
時效緊急，選負責人信貸；需求資金多，選企業信貸
比較過這些條件，我們就比較清楚兩者的差異了。如果幾天內就需要一筆週轉資金，這個時候當然要辦企業主的個人信貸。
但是如果公司需要的金額比較大，就可以選擇企業信貸，必要時甚至可以考慮提供擔保品，才能取得足夠的資金。
| 項目 | 企業負責人信貸 | 企業貸款 |
| 利率 | 5~15% | 3~12% |
| 期限 | 1~5年 | 1~7年 |
| 額度 | 至多300萬 | 依公司營業額而定 |
| 條件 | 公司401報表或年報 | 年營業額應達100萬&配偶信用狀況良好 |
延伸閱讀:<「中小企業信用保證基金」（信保基金）幫你貸！>
企業負責人信貸檢附的資料
- 雙證件影本
- 負責人個人帳戶近6個月銀行存摺往來內頁及存摺封面,
- 勞保異動明細
- 公司的401報表
- 負責人報稅資料
企業貸款檢附文件
- (1.)公司資料(設立函，營利證，事項卡影本，公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)，公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
- (2).個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
- (3).報稅資料(401表或405表，年度財報影本，3年的資產負債表跟3年的損益表)
- (4).保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本)
企業貸款流程
- 1.官網線上免費填單諮詢 Line 1對1客服 LINE@ ID: @a580
- 2.協助準備資料及提出:申請企業貸款的資料是否準備齊全，會影響銀行的審查還有審核速度，也有可能會影響過件的機率！若要讓申請過程更加順利，貸款通建議在提出申請之前就將企業財力證明文件以及401等各類相關報表準備齊全，才不會一直需要補件。
- 3. 評估送件:如果企業申請的是有提供不動產當擔保品的企業貸款，銀行會依據不動產的市場行情、不動產評述以及所在位置等進行評估，決定企業的可申貸額度！
- 4. 銀行審核:銀行會食依貸款人信用狀況、企業貸款資金用途、還款來源、債權、未來展望等因素評估。
- 5. 企業貸款核准並完成對保:貸款核准之後，銀行會跟貸款人約定時間簽定貸款合約與核對相關貸款細節。完成對保後如果有不動產當擔保品時會進行抵押權的設定，再來銀行行員會跟貸款人再次確定撥款細節。
- 6. 撥款至公司的銀行帳戶:上面流程完成後就會在約定之撥款日將款項匯到公司帳戶之中。
企業資金來源Q&A
是的，公司負責人申貸需要提供公司的行號登記文件、存摺往來紀錄和401報表稅務資料）。
負責人信貸額度最高是300萬，而企業貸款的額度是依公司營業額下去計算。
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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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