貸款不過怎麼辦？貸款貸不下來別擔心，４個必看自救方法大公開！

是否常常遇到貸款貸不下來、 貸款不過 、貸款成數不足等問題？

如今貸款方案五花八門，然而銀行對於貸款審核的標準也相對謹慎，許多申請人即便沒有信用瑕疵，也可能遭到銀行駁回。

別擔心！貸款通整理４個貸款被打槍時的自救方法，希望大家都能順利成功貸款滿意的額度！

貸款為什麼貸不過？常見被駁回原因有這些！

貸款貸不過，最主要的原因就是銀行認為你可能無法按時如期償還這筆債務，因此拒絕和你交易。

就此，我們必須從根本上了解銀行作出此判斷時所參考的評估因素有哪些，假如你有以下提到的幾點情形，那麼就會建議先不要「多次」、「頻繁」地向銀行申請貸款，還是先和專業的理財專員溝通討論後再行動，以免狀況更加不利於貸款。

常見貸款貸不過的５大原因：

1、信用瑕疵

信用聯徵報告是基本的評估重點之一，藉由聯徵可以初步評斷申貸人的信用狀況、收支比例、還款情形等重要參考依據。

而假如您過去在聯徵報告上曾有信用瑕疵記錄的話，可能會導致信用分數過低，貸款過見機率降低。

而有可能導致信用瑕疵的情形如：信用卡費遲繳、警示帳戶、動用循環利率、帳單未繳、信用卡預借現金、經常只繳納最低金額等，都有可能依規定須在聯徵報告上揭露一定的期限，如此極有可能遭到駁回。

延伸閱讀➜【信用瑕疵如何貸款？】信用不良記錄如何恢復?一篇搞懂信用聯徵懶人包！

2、負債比過高

依照規定，個人無擔保債務最高不得超過月收入之22倍（此比例即為負債比）。

而許多銀行評定您的財務狀況時也會依照負債比例來評估，這些無擔保貸款，再加上車貸、房貸等，是否會造成貸款人生活上的重擔，如果負債與收入的比例過高，銀行是不太願意交易的。

此外，也有許多人過去曾有高額貸款、進而進行債務協商，對銀行來說也是不樂見的情形，可能也會大幅降低銀行放貸意願。

延伸閱讀➜《個人負債比率過高怎麼辦？》負債比超過22倍,債務協商／負債整合選哪個？

3、信用小白

信用小白顧名思義就是幾乎沒有與銀行往來交易紀錄的使用者。

對於銀行而言，在聯徵中心上查不到任何往來記錄，無從評斷與此人交易風險高低，如果沒有任何往來紀錄、甚至沒有信用卡的，銀行駁回貸款的機率是很高的。

信用小白沒有與銀行間貸款往來的記錄，因此假如有使用信用卡，便要特別留意信用卡使用上的記錄，例如是否按時繳納帳單、盡量不要動用循環利率、不要只繳最低額度等。

延伸閱讀➜信用小白／信用空白是什麼意思？小白貸款無薪轉怎麼提高信貸過件率？

4、資料準備不足

常見的原因之一還有「財力證明不足」、「條件資格不符」。工作狀況、收入證明也是銀行的評估重點之一。

如果因為職業因素（自由業、攤販、接案、SOHO族）因為沒有固定的薪資收入，而沒有適當的財力證明（如扣繳憑單、薪資單）那麼極有可能被銀行退件。

延伸閱讀➜向銀行貸款要準備哪些「財力證明」?這12種財力證明會有助提高過件率!

5、聯徵過於頻繁

貸款進行聯徵是常見的必要程序之一，於短時間內頻繁送件會導致聯徵次數過高、因而使得銀行認為是否有急需用錢、或是信用狀況不佳因此才要多方送件、貸款不成功的情況產生。這些都會使銀行降低貸款意願。

延伸閱讀➜有沒有不看聯徵次數的銀行？拉聯徵太多次貸款不過件？聯徵記錄多久更新？

貸款不過／貸不下來？４個自救方法報你知！

若是因為諸多原因，導致貸款不過、貸款貸不下來被駁回，先別擔心，以下整理了幾個自救方法，可以試著調整後再次貸款！

1、向銀行提出「申覆」

假如你很清楚自己被駁回的原因是由於資料準備不全，或是一些可以立即改善的輕微原因，並且有信心改善後即可申請通過，那麼不妨在確切了解原因之後向銀行進行申覆流程喔！

並且在進行申覆時不要再向別家銀行申貸，以免影響到聯徵分數！

延伸閱讀：<信貸沒過想申覆？貸款申覆懶人包：辦理流程及常見原因說明！>

2、提出「保證人」

依照規定目前貸款是不能強制要求保證人的，不過提出保人是有附帶加分的機會的，假如保證人信用良好、財力狀況優良，那麼有可能提高銀行過件的意願。

銀行也會針對保證人的信用狀況與工作收入情形進行審核評斷。

延伸閱讀：<當保人會影響貸款嗎？一般或連帶保證人差別？保人4項注意事項！>

3、重新培養信用分數

如果因為過去的信用狀況不佳、導致聯徵分數低下，那麼最好的做法便是重新養信用分數。

每期按時繳納應還帳款、正常地使用信用卡、停止更多借貸交易、穩定收支比，並且維持半年以上，直到聯徵上信用瑕疵的揭露時效過期，讓信用分數漸漸回升。

延伸閱讀：<提升聯徵分數 (信用評分/分數)，才能提高銀行貸款金額與成數！>

4、詢問理財顧問制定策略

假如並不是很清楚貸款不過件的原因，或是有急需用錢無法慢慢培養信用數，那麼建議您可以立刻詢問貸款通提供的免費線上諮詢。

先從根本上替您分析貸款貸不下來的原因，給予專業改善建議之後，尋找合適的貸款方案及銀行，再進行貸款交易。

貸款不過QA

如果有資金需求，可以參考信用貸款方案說明

貸款年限:1-7年

信貸 年滿20-60歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。此為本利攤還型貸款，年限可分1~7年

貸款特色：	免擔保品、免保證人，提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件：	年滿18-65歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月以上有薪轉及勞保保在公司且固定收入者。
服務額度：	最高額度可貸300萬，實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限：	本利攤還型：可分1~7年
貸款利率：	2.68%(優惠前6個月)，第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件：	雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。 (百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

信貸申請流程

申請流程:

1. 找銀行
2. 選方案
3. 填寫申請書
4. 遞交申請文件
5. 等銀行照會你的文件和資料
6. 准駁與否在此時會知曉
7. 核准安排對保
8. 開戶
9. 撥款

申辦信貸時請先說明下列的問題

• 任職公司名稱？ 職稱？
• 工作地？ 居住地？
• 在職工作年資？
• 月薪多少？ 額外獎金？
• 希望貸款金額？
• 目前有無債務？
• 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
• 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
• 學歷？
• 有無債務協商？
• 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
• 名下有無房屋或土地？
• 名下有無汽車？

信用貸款應備資料:

• 雙證件影本
• 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
• 勞保異動明細

以上就是貸款通為大家整理的５個常見貸款不過原因與４種自救方法！如有更多貸款貸不過的問題或困擾歡迎多加利用線上專業諮詢，希望大家都能順利貸到滿意的金額！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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