銀行二胎指的是向銀行申請房屋二胎貸款,先決條件是借款人名下要有房子,而每間銀行的審核條件皆不同,快透過銀行二胎房貸懶人包,節省做功課的時間。
可貸成數70%~80%,額度上限200~350萬元。銀行二胎可貸額度=房屋鑑價×可貸成數-一胎設定金額。
銀行二胎 是什麼意思?
銀行二胎是將房產做為第二順位抵押品,就是當該房屋在之前已向銀行進行第一次房屋貸款後,用原房屋再向另一家銀行, 進行對該標的殘值的再抵押借款,房屋貸款抵押設定出現第2順位債權人,即為銀行二胎房貸。
由於辦理二順位房貸的風險較高,所以銀行提供的利率會比原房貸高、貸款條件會比第一順位嚴格。
銀行是非常看重信用狀況的貸款管道,一般會要求信用評分要高於600分,不能有聯徵多查情形。
屋齡較老舊或地點較差的房屋,有過私人設定或查封紀錄的房屋,可能會有申請不過的情形發生。
目前公股銀行跟大型的銀行幾乎都沒有銀行二胎,為了協助客戶快速了解各銀行二胎商品,今天針對銀行二胎房貸商品整理些申辦條件上的比較,弄成一份懶人包讓需要的客戶不會在想申辦銀行二胎房貸時覺得眼花撩亂。

銀行二胎申請條件

條件一:第一順位房貸繳滿一年 繳款正常可提出
銀行二胎誠如字面意思就是向銀行申請房屋二胎貸款,先決條件借款人名下要有房子,且第一順位的房貸必須繳息正常且沒有異常繳款紀錄等,通常在房貸繳滿一年後才能向銀行申請二胎房貸。
民眾如欲申辦銀行房屋二胎貸款,必須檢附身份證正反面影本、勞保異動明細、薪轉存摺內頁半年加封面、收入證明、在職證明(以上其一或二)、土地建物所有權狀影本及房貸最近一年繳款明細(存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單)。
有些銀行是不用實地到房屋現址鑑價拍照的,有些銀行則需由貸款人提供內外部的照片在加上權狀上的登記項目為準。
銀行二胎都是本利攤還型,利率大多介於4%至14%,貸款年限最長可達10年。
銀行收到申請資料後會啟動聯合徵信,除調查借款人在所有行庫的貸款金額外,也會查詢過去6個月包含信用卡在內的還款記錄,確認借款人沒有不良紀錄後才會進行下一階段審核。
銀行二胎貸款額度是多少?
可貸最高350萬
雖然最高可貸新台幣350萬元,但包含「第一順位的房貸額度」及「本金還款金額」是影響二胎房貸額度的兩項重要因素。
銀行二胎貸款額度計算公式為:房屋鑑價金額 X 可貸成數 ─ 一胎設定金額
假設房屋鑑價是2,000萬,一胎貸款貸了800萬,銀行房貸的抵押權設定金額,通常是以貸款額度的1.2倍為準。所以一胎設定金額是960萬。
由於金融機構通常是由房屋鑑價來計算,因此計算公式為:2,000萬 X 可貸成數(70%~80%)-960萬。
申請條件二:信用至上 債信不良易遭打槍

民眾如果在房貸寬限期中只繳了利息而沒還到本金,一年後要向原銀行申請二胎房貸,此時銀行會擔心申請人的還款能力而有所顧忌,相對過件率就會降低,建議民眾可再向其他銀行洽詢或委請貸款通協助辦理。
除寬限期只繳利息外,存款低於5000元的「月光族」、時常提領百元現鈔的「百元族」、公司規模過小且任職不到一年的「菜鳥族」、信用卡超額使用或預借現金且延遲繳款的「卡奴」、負債超過月收入15倍或月收入必須提撥過高比例支付債務的「債奴」及3個月內銀行辦理信用貸款查詢聯徵超過3次等,這些指標也都可能導致申請失敗。
此外,3年內有拒絕往來記錄、3個月內貸款或信用卡延滯30天以上或未繳信用卡最低應繳金額、6個月內有信用卡遭強制停卡、6個月內有退補50萬以上記錄或逾期、查封、呆帳記錄、曾做保人借款有呆帳情況未逾5年者,申請人如有上述情形肯定會被銀行打槍。
銀行房屋二胎適合名下有房產信用正常且有收入者,但無法提出「固定薪資證明」者,有明確的資金用途,且希望能按月分期攤還者,例如中小企業的老闆、資金進出頻繁的生意人、運將、菜籃族、SOHO族等。
不過上述都只是概況,每位借款人情形不一,且不少銀行因利率較高、年限較短等甚至把二胎房貸當作信貸的方式來放款。
目前並不是每間銀行都有承作房屋二胎,民眾若有資金需求可向貸款通洽詢,貸款通會仔細了解客戶需求後再提出最適合的方案。
錢到用時方恨少,如何提高貸款成數、降低貸款利率,「聯徵」是和銀行交手時最重要的關鍵。
在銀行審核貸款申請案件時,會依照本身的評分系統先行評估,再根據「聯徵中心」提供的個人信用資料綜合考量,最後總結你可以貸到的金額和利率。
因此如何加分和避免扣分,就是拿到多少錢的重點了。
銀行二胎房貸方案比較

很多人都有需要週轉資金的時候,例如房子要裝潢、想要出國遊學、或是自己創業開店、投資理財、結婚等等各種資金需求,這時候很多人會因為二胎貸款的額度高於信貸,且利率低於信貸;
加上房屋二胎申辦速度快於房貸轉貸,辦理天數手續過程低於轉貸而考慮銀行二胎房貸來解決資金的問題,申辦銀行二胎房貸的好處有很多。
例如利率比信用貸款低很多,額度較高,還款方式較彈性等等。或著可以由我們的專業團隊,分析您的經濟與貸款狀況,進行貸款方案的建議。
貸款通銀行二胎方案
項目 | 銀行二胎房貸 |
貸款特色 | 1.辦理額度高於信用貸款 2.辦理時間少於房貸轉貸 |
貸款條件 | 年滿18至65歲之國民不論任何行業 。 房屋估價後扣除房貸餘額的殘值 (最高通常是房價的7~9成,扣除房貸餘額約等於可貸的金額)。 |
貸款額度 | 最高300萬 |
貸款利率 | 3~6%左右 |
還款方式 | 本息攤還 |
貸款年限 | 1~15年(一般是7年左右) |
寬限期 | 沒有 |
貸款檢附文件 | 身分證 健保卡或駕照擇一 土地及建物權狀 財力證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面) 印鑑證明 戶籍謄本 目前的房貸餘額(一年的繳款明細) 銀行存褶封面影本(撥款用) |
相關事項 | 以上核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留二胎房貸核貸與否之權利 |

新光銀行二胎房貸
- 適用對象:18 歲以上、65 歲以下
- 貸款額度:最高 NT 300 萬元
- 申請資料:薪資證明或其他財力文件
- 貸款利率:3.5%起
玉山銀行二胎房貸
- 貸款額度:新臺幣 30 萬元以上,依據顧客個別財資力及信用狀況而定。
- 貸款利率:年利率 2.5%起
- 貸款期間:最長可達 15 年
- 貸款費用:貸款金額的 1% 起
- 提前清償違約金:可隨時還本,除非不動產辦理移轉或買賣而塗銷抵押權,否則不會有違約金產生。
台新銀行二胎房貸
- 適用對象:18歲以上、65 歲以下
- 貸款額度:最高 NT 300 萬元
- 申請資料:薪資證明或其他財力文件
- 是否需要轉換貸款銀行:不需
- 審核方式:可免鑑價
- 貸款利率:3.5%起
永豐銀行二胎房貸
- 二順位房貸 房屋貸款免搬家,讓您資金靈活運用。
- 貸款簡介:係指具有完全行為能力之中華民國國民,將已於其他銀行辦理貸款並設定之不動產,提供本行再次設定。
- 產品特色:運用不動產增值空間,活化資產價值。
- 貸款額度較高,滿足您的資金需求
- 不須轉換原貸銀行,資金取得更快速。
- 適用對象:不動產已辦理一順位抵押貸款,有資金需求需再利用房屋抵押申貸者。借款人需年滿18(含)歲以上,且65(含)歲以下者。銀行往來信用正常者。
遠東銀行二胎房貸
- 產品說明:
(1) 額度:新臺幣25萬元以上(依本行鑑價辦法核定)
(2) 期限:貸款期間最長不逾7年
(3) 利率:最低3%起(浮)
(4) 開辦費/客戶服務費:新臺幣5,000元 - 申請資格:
(1) 年滿 18 – 65 歲
(2) 房屋持有一年以上且在其他金融機構已辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶
凱基銀行-次順位房貸-理財家值金
- 產品名稱 理財家值金
貸款對象 .原則年滿18~65歲信用良好具穩定性償債能力
.擔保品所有人持有二年以上且前順位房屋貸款滿一年以上
‧擔保品近一年無非金融機構二順位設定或信託紀錄 - 貸款期間
‧本利攤還型:貸款期間最長10年
‧額度型:貸款期間一年一約,一年到期視信用狀況自動續約 - 貸款利率
‧本利攤還型:依本行指數利率+(2.08%~4.08%)起,機動計息
‧額度型:依本行指數利率+(3.08%~5.08%)起,機動計息
.實際貸款利率依每一個申貸人視其個別信用條件而有所不同 - 所需費用 NT$ 10,000元
- 總費用年百分率 貸款金額: 50萬
- 貸款期間: 7年
- 貸款利率: 3.16%起
銀行二胎比較表
項目 | 新光 | 玉山 | 遠東 | 永豐 | 凱基 | 台新 | 兆豐 |
對象 | 18-65歲之本國國民 | 18歲以上之本國國民 | 18-65歲之本國國民 | 18-65歲之本國國民 | 18-65歲之本國國民 | 18-65歲之本國國民 | 18-65歲之本國國民 |
額度 | 最高300萬 | 50萬元以上,依據顧客個別財資力及信用狀況而定。 | 25萬以上,最高300萬 | 50萬 | 最高300萬 | 最高300萬 | 最高200萬 |
年利率 | 3.5% ~ 7.5% | 年利率 3.8%~9.88% | 3%起(浮動利率) | 3.5%~5%(浮動) | 本利攤還型:依本行指數利率+(2.08%~4.08%)起,機動計息 額度型:貸款期間一年一約,一年到期視信用狀況自動續約 | 3.5%~18%(7%以下按I+2.43%~5.93%機動計息或高於7%者得為固定計息) | 2.75%起 |
開辦費 | 7,000元起 | 貸款金額的1% 起 | 5000元 | 5000~12000元 | 10000元 | 3000~12000元 | 貸款額度1.5/1000%,不低於3000 |
還款期限 | 最長10年 | 最長可達 15 年 | 最長7年 | 最長7年 | 本利攤還型:最長10年 額度型:一年一約,一年到期視信用狀況自動續約 | 最長10年 | 2-10年,期限加借款人年紀不超過70歲 |
限制 | 原房屋貸款須繳滿一年 | 房屋自住,且已持有滿一年並於其他金融機構有半年以上房貸 近半年房屋貸款繳息紀錄 提供擔保之相關資料 | 銀行往來信用正常者 | 房子持有2年以上且房貸已繳交一年以上,近一年無設定紀錄 | 既有房貸戶(超過三個月以上) |
*圖表僅供參考,依據每間銀行實際情況不同*
想要節省做功課的時間,不妨讓我們與您聊聊,看看我們的房屋二胎貸款諮詢服務,為你找出最正確的選擇!
銀行二胎申請流程

- 申請:撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。提供資料如權狀或是謄本、收入證明(申辦民間的不用提供)、及財力證明(申辦民間的不用提供)。
- 估價:銀行的鑑價人員將針對物件,基於屋況、市價行情、該筆房屋的實價登入、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告可貸金額、利息等等。審核:核貸金額、每期應繳金額、利息,並回報給你。
- 審核:核貸金額、每期應繳金額、利息,並回報給你。
- 對保:如果前面流程進行順利,最後銀行會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時,要事先安排時間。對保完成後需送地政事務所進行設定。
- 設定:對保完成至撥款前,還需要經過第二順位的抵押權設定的程序。
- 撥款:簽約對保後,設定完成時銀行就會將核貸金額進行撥款。
辦理銀行二胎需要準備什麼資料?
- 1. 雙證件影本
- 2. 收入證明(有租金收入者可提供租約及收租的銀行內頁半年出入明細加封面),勞保異動明細、薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、或去年扣繳憑單、在職證明。
- 3. 戶籍謄本影本
- 4. 土地建物所有權狀影本
- 5. 房貸繳款明細最近1年繳款明細(存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單)
銀行二胎設定
房屋或是土地進行二胎設定的目的是為了保障「第二順位債權人」的利益,最大好處是債權獲得物權之保障;而且也不用怕借款人或擔保人落跑,因為不動產不會跑。
如果借款金額很大,借款人萬一無法清償又沒財產,那銀行借出的錢就石沉大海了。一般辦理銀行銀行房貸,都會透過房屋或是土地的設定來保障權利與利益,如果在第二順位就是所謂的二胎設定。
銀行二胎設定所需的資料
- (1)土地登記申請書
- (2)抵押權設定契約書正、副本各1份
- (3)土地、建物所有權狀正本
- (4)義務人身分證明文件1份
- (5)義務人印鑑證明
- (6)申請人(或代理人)身分證正本、印章
資料至送件設定,即可完成二胎設定
延伸閱讀:<《房屋二胎設定的意思是?》>
設定完成可以調謄本確認,可以參考我們之前教學的文章中<地政的建物及土地的電子謄本要如何調閱?9個步驟完成線上調閱謄本!>,「土地與建物登記簿謄本」是屬於公開的資訊,是自己可以查到的!
謄本申請出來後,會有以下各項資訊:
- 登記日期: 了解設定的時間
- 權利人:知道房屋二胎是設定給什麼人
- 債權額比例: 知道這次設定的債權額,是負擔其中的多少部分
- 擔保債權總金額:知道總共設定了多少錢(特別注意此數字未必是實際借款數額)
- 存續期間: 設定的貸款還款期限
- 債務人: 主債務的清償人
- 設定權利範圍: 了解這個土地或建物是拿所有權的多少比例來設定抵押
- 共同擔保地、建號: 此項目最為重要,有時是只有本筆土地建物單純設定抵押,如果這個欄位還有顯示其他的土地或是建物的話,表示這筆土地或是建物已與那些其他的土地或是建物做為共同的償債擔保,此時如果是發生其他筆的土地或是建物遭受強制執行(法拍)時,你的土地建物就需負連帶清償責任。 如果這個情形發生的話,你也可以將那些其他的土地建物之地、建號記錄下來,再去地政事務所申請謄本,並察看”所有權部”,就可以知道你的土地房屋跟誰共同擔保債務了。
銀行二胎設定權利人會登記「銀行名稱」。
塗銷銀行二胎設定
債務人在還清借款後需向銀行拿債務清償證明文件,到地政事務所辦理抵押權塗銷登記,即可把他項權利塗銷了。
凡已登記之抵押權,因權利之拋棄、混同、存續期間屆滿、債務清償、撤銷權之行使或法院之判決等,使抵押權消滅時,應由抵押權人或原設定人或其他利害關係人檢同左列應備文件向不動產所在地之地政事務所申請塗銷登記。
銀行二胎塗銷應準備的資料有那些?
應備文件:
- 土地登記申請書及登記清冊。
- 債務清償證明書。
- 他項權利證明書。
- 抵押權人印鑑證明。
- 抵押權人身分證影印本.
- 申請人之身分證影印本。
有不少債務人在借款還清後,卻忽略了要再拿債務清償證明文件,到辦理抵押權塗銷登記,結果一旦年代久遠相關文件遺失,又找不到原先的債權人重新開立清償證明,將造成抵押權難以塗銷的情形,影響自身權益甚鉅! 。
取得資金的房貸二胎3個管道!
- 1. 銀行二胎房貸
- 2.租賃融資公司二胎房貸
- 3.民間二胎房貸。
(一).銀行二胎房貸;
當該房屋已經有房貸後,在把房屋拿去再向另一家銀行,進行對房屋的殘值的再抵押借款設定在第二順位債權人。二胎的利率比一般房貸高,銀行二胎利率約年息4%起。
銀行貸款審核條件比較嚴格例如收入證明、聯徵紀錄、負債比、繳息是否正常、工作時間等等送審核之後撥款。
銀行除了二胎之外,還有一大堆房貸的專案例如:固定型房貸、理財型房貸、抵利型房貸、遞減型房貸、理債型房貸、壽險型房貸、回復型房貸、自辦政府優惠房貸;這麼多房貸商品光比較就要花不少時間。
你可以選擇由貸款通來協助提供專業的建議並媒合最適合的銀行幫你省下的是您寶貴的『時間成本』,代辦公司的資訊肯定會比單一銀行或行員來的充分。
好的貸款經理人從初步諮詢→評估→規劃,每個步驟的最終目的都是為貸款人量身訂做最適合的銀行方案。而且申請貸款會有『聯徵次數』的問題,無法讓您一間一間銀行慢慢送件比較的。
自己去銀行申辦房屋二胎跟委託你們辦的差異是什麼?
台灣的銀行家數幾十間,各銀行有各銀行風控條件不同,每個銀行喜愛的客群不同,審核條件也稍有不同,而且銀行政策不時在變更,一般民眾無所適從,根本不知道自己的條件要向哪一家銀行申請貸款才會通過,才需要透過代辦公司。
差異點會在:
- 1.銀行行員只會推薦自己銀行的方案而我們有配合幾十間銀行,可以了解各銀行方案中的差異幫助申請人找到最適合的銀行方案,提供不拉聯徵方式為你初步評估貸款可行性,可以大幅增加通過機率。
- 2.代辦並不是開銀行,所以不可能所有案件都可以保證過件,評估後告知你申請的過件機率大不大可貸額度約多少.,…等等。
- 3.申請辦貸款不像是買東西,可以貨比三家;辦貸款卡在聯徵的問題上一旦婉拒是會造成你後續申貸的困難度上昇,需要謹慎規劃再進行。
- 4.代辦幫你省下的『時間成本』不需一家家銀行等待比較。
- 5.辦理任何貸款都不需要事先支付服務費用,一律事成收費,辦理任何貸款申請前都不需要正本文件可以大大降低受騙的機會。
民眾如欲申辦銀行房屋二胎貸款,必須檢附身份證正反面影本、勞保異動明細、薪轉存摺內頁半年加封面、收入證明、在職證明(以上其一或二)、土地建物所有權狀影本及房貸最近一年繳款明細(存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單)。銀行貸款申辦所需時間:通常約10~14工作天
(二)租賃融資公司房貸二胎:
如有急需資金週轉不想轉換原房貸銀行者或是銀行房貸申貸婉拒或是貸款成數不足或是原房貸有優惠利率,客戶不想犧牲優惠利率者,可以申貸租賃公司的房貸二胎。
專案特色是貸款成數110%,上班族、自營商(無營登可)、攤販可、個人工作室可、工作領現無薪轉勞保都可以,額度最高可貸300萬。
辦理資融公司房貸二胎需準備包含身份證正反面影本、建物權狀及土地權狀正本、汽車行照影本、近6個月房貸繳息及餘額證明,近6個月薪資或往來存摺財力證明,如為負責人則需檢附「營業人銷售額與稅額申報書」(401)和公司往來存摺。
此外,還須提出聯合徵信報告、日後要撥款的存摺封面,以及3張包含房屋門牌、臨路巷寬、獨立出入口大門的照片。
資融公司房貸二胎申辦所需時間:通常約3~5工作天
(三)民間房貸二胎:
信用上有問題的客群例如小白、瑕疵、協商、待業、負債過高、退票皆可承辦。
在房屋上:屋齡太舊、持分、未保存登記、公寓、透天、大樓、商辦、飯店、廠房、不限坪數,不限地目、全省不分區域皆可承辦。
在放款上約1~3天能取得資金,最快當日就能撥款。搭配彈性還款,絕不綁約。不動產的價值足夠,貸款額度最高無上限,只要有殘值都能貸款。
只要房屋有空間可以增借在民間貸款通通都可以申辦!
民間貸款公司只會針對客戶提供的房屋或土地做評估與審核,並不會因為個人問題而無法承作,因此很多在短時間內需要大量資金的老闆,最快可當日撥款,或是需要債務整合或是曾經不小心遇到高利貸的客戶,都可以申辦民間二胎房貸!
申辦流程:申請、估價、審核、設定、撥款
提出申請後公司鑑價人員會針對物件調查屋況、市價行情、實價登錄、持有時間、公告現值、地區等因素進行評估,完成鑑價報告後會告知借款人核貸金額、每期應繳金額、利息等。
民間房貸二胎申辦時間:約1~3天工作天,如急需使用資金可當日撥款!
一般鑑價過程不需費用,民眾一旦遇到藉機收費就要當心,公司也須詳列包含設定費、代書費、規費等費用,讓借款人能一目了然,雙方取得共識後約在地政事務所辦理手續,對保時也要逐條說明合約內容,同意之後在簽約,所有過程都要有專業代書把關及律師諮詢,確保雙方權利義務。
銀行二胎Q&A
房貸基本上要一年以上正常繳款,然後房屋鑑價後有空間,辦銀行二胎房貸的機會就很大!
從您提出申請到撥款,約需1~2星期,讓您能夠及時拿到資金解決困難。
有資金需求是建議先向原銀行辦理增貸,增貸的利率也是一胎利率,會比銀行二胎利率更低一些!但如果原銀行給您的貸款成數和貸款金額不足時,可以選擇銀行二胎房貸,在貸款額度上會比信貸高,辦理時間會比轉貸的時間要短。
貸款人的信用分數如果有瑕疵是無法辦理銀行二胎,也可以向信用條件要求較低的民間貸款機構提出申請。
3%~14%,平均核貸利率:3%~8%。
銀行二胎是浮動利率,目前央行升息,央行升息會讓所有銀行貸款都隨之升高。
延伸閱讀:
以上是《銀行二胎房貸方案比較懶人包!》3分鐘快速了解2胎貸款申辦管道與方法?的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。