二次協商是什麼？二次協商條件對象／應備文件／優缺點總整理！

我們時常聽到「債務協商」、「前置協商」、「個別協商」、「二次協商」、「協商毀諾」等名詞，究竟其間的差別在哪裡？我適合用種方案呢？

這篇文章首先簡單分析前置協商、個別協商與二次協商之間的差異，再針對二次協商說明其適用對象條件、應備文件、優缺點等。

本文重點段落

二次協商是什麼？再一次機會讓債務人得以從負債中重生！

在針對二次協商詳細說明之前，我們必須先釐清「債務協商」、「前置協商」、「個別協商」、「二次協商」之間的差別。

為協助民眾解決債務問題，在民國95年度時由金管會與銀行公會提出的債務協商方法，簡稱為債務協商。

《消費者債務清理條例》的第一階段就是前置協商。債務人向最大債權銀行提出協商申請後，所有債權金融機構依債務人本身之償還能力，共同擬定可行的償債方案，以解決其債務問題。

不符合前置協商資格、或其他協商失敗、更生清算失敗，可與各金融機構進行個別協商。

債務協商毀諾或前置協商毀諾的債務人，適用二次協商。也稱為「個別協商一致性方案」、「毀諾協商」。

簡單來說，現行的債務協商辦法是《消費者債務清理條例》，而前置協商是協商的第一階段。

如果曾經參加過95年度的債務協商或後來的前置協商，但是已經毀諾（還不出錢），就可以參加二次協商。

而倘若連二次協商也無法履約，更生清算也都失敗，那麼最後還可以進行個別協商，向每一家債權金融機構（銀行）個別協商還款方式。

適用二次協商機制的債務人需要符合以下的條件：

二次協商是給予毀諾的債務人再一次機會償還貸款，而不同於前置協商，二次協商是需要向個別銀行繳款的，某方面來說也是個別協商的一種，只是條件比較嚴格。

二次協商可以免於負債繼續越滾越大，擔心被銀行催繳、強制扣薪、更生清算者，建議在當初發現無法履約時，就盡速處理。

二次協商成立後，繳款方式將會變更，須向不同家銀行分別繳費（原本前置協商是統一繳費），勿再輕易毀諾，否則剩餘之債務將以協商前之原利率計算，另外還有一筆毀諾違約金。

要注意的是，進入協商階段，即代表信用卡、信貸都是無法使用的，需待清償後一年，聯徵註記消失，才可再行辦理信用卡。

如生活上仍有資金需求，建議可以代書貸款、民間貸款等方式周轉。切記一定要找到合法、專業的管道再行貸款。

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欲向銀行協商之債務人，都是有一定的還款意願，只是心有餘而力不足，希望各位債務人都能正視自己的金融債務問題，找到合適、合法的管道協助，早日重生財富自由。

二次協商與首次協商的差異點是什麼？

二次協商還款方式需向個別向各欠款銀行繳款，首次協商是可以統一繳款至最大債權銀行，在分配其他債權銀行。

二次協商會計算首次協商的違約金嗎？

會的，二次協商需加計首次協商的違約金，增加還款金額；而且二次協商的還款方案條件，可能會比首次協商更差。

申請二次協商需要多久時間才能知道結果？

大約需要1~3個月左右的時間。

除了二次協商之外還有什麼措施可以進行？

另外可以進行「更生」或「清算」。若是申請二次協商失敗，就只能向法院聲請「更生」與「清算」了，不過有一個前提是，須經過法院裁定是否為「不可歸責於己」的原因，才有可能核准。

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