機器人理財（Robo-advisor）也就是所謂的「自動化投資顧問服務」是透過大數據的支持來進行絕對客觀的投資操作，比起人為更不受情緒或投資盲點影響，是近年來興起的理財服務。
你知道什麼是理財機器人嗎？有何優缺點？運作原理是什麼？各家銀行推出機器人理財比較，看本文一篇搞定！
機器人理財是什麼？
機器人理財全名為「自動化投資顧問服務」，簡單來說就是透過人工智能與大數據背景的支持，針對各投資者的財務目標與風險耐受度，進行客觀而又客製化的的自動化投資。
如今已是 AI 、大數據時代，自動化機器在財富管理、風險投資領域也有所介入，2017年台灣金管會通過開放機器人理財，從而各家銀行、投信公司、投顧業者紛紛都推出自家的自動化投資顧問服務。
由於這樣的自動化投顧服務相當方便快速，改變了以往的理財服務模式，加上投資門檻相對降低，因而掀起了一片熱潮。
像是中國信託的「中信智動GO」、王道銀行「機器人理財」、富蘭克林基金的「國民理財機器人」等，都是機器人理財的一環。
機器人理財運作原理
正如大家所知，機器人理財是透過資料庫提供的大數據進行分析，再進一步提供客戶專屬客製化的理財建議。
實際上在使用時，通常會分成兩個階段：首先透過一連串廣泛的問題了解客戶的投資型態，常見的是透過問卷進行基礎的問答，了解投資人的投資目標、風險耐受度、資金彈性、熟悉的投資工具、資產分配比例等，大範圍地熟知投資人的投資狀態。
接著第二階段則是提供建議、管理投資人的投資組合，這裡是透過第一階段的問卷來判斷投資者屬於積極投資或是保守投資，從中媒合適合投資者的投資商品，在投資者挹注後接著進行管理。
機器人理財優點＆缺點分析
1、機器人理財的優點
- 數據支撐，不受情緒影響：機器人理財最主要的特色與優點，就是因為機器能提供客觀數據判斷，不像人類可能會受到情緒或主觀因素、經驗的影響。
- 投資門檻低，操作又方便：在過去要有理財顧問服務的投資者，都需要有大筆資金存入銀行或基金才會有專屬理財專員，而今機器人理財的出現，無疑是降低了投資門檻，人人都可以多加利用並進行投資。
- 客製化提供投資商品組合：也由於機器人理財是照著投資人所提供的訊息進行投資品媒合，因此給予的投資建議、推薦商品也都是針對該投資人的投資屬性來提供。
2、機器人理財的缺點
- 必不可少的交易成本：通常機器人理財都會收取平台使用費、信託管理費、投資工具費用，或是基本的顧問費用等，相較於自己投資，這些就是多出來的投資成本。
- 看數據也不一定賺錢：其實這也不能算是缺點，誰能保證投資一定賺錢不虧，是吧？有時候還是會出現神奇現象，機器人理財只是一項輔助工具，給予絕對客觀的數據分析，給予建議。
機器人理財比較
台灣目前的機器人理財服務大致上可分為３類：其一主要是進行基金投資，最知名的像是復華投信；其二則是為理財專員提供進階的系統功能，如大拇哥投顧；第三的話就是以 ETF 為主要投資標的，如元大投信。以下就針對台灣比較知名的機器人理財進行介紹：
1、中國信託銀行「智動GO」
- 平台使用費用：無
- 信託管理費用：視投資組合而定，0.79% – 1%。
- 手續費用：無
- 投資門檻：最低新台幣1,000元，或美金200元。
2、王道銀行「王道機器人」
- 平台使用費用：視投入金額而定，0.8% – 1%。
- 信託管理費用：無
- 手續費用：無
- 投資門檻：最低新台幣1,000元。
3、台新銀行「理財智多新」
- 平台使用費用：無
- 信託管理費用：依照信託金額而定，0.58% – 0.98%。
- 手續費用：無
- 投資門檻：最低美金888元。
4、復華投信「理財機器人」
- 平台使用費用：無
- 信託管理費用：視投資組合而定。
- 手續費用：0.3%
- 投資門檻：單筆申購24萬元。
5、富蘭克林「國民理財機器人」
- 平台使用費用：無
- 信託管理費用：視投資組合而定。
- 手續費用：0.5% – 1%
- 投資門檻：單筆申購3萬元，或定期定額5,000元。
(註：實際情況以各家銀行公布為主)
以上就是貸款通所整理的「機器人理財」懶人包，其實就將其視為一項工具服務，省去自己花時間逐一記錄分析的工作，最初的訊息都已經由機器人進一步歸納，真正投資者還是你自己，可以善加利用工具、卻也別盲目相信工具，如此才能保持良好的投資心態！
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