裝潢貸款 是一種信用貸款，一般會設定房貸的二順位，可以用來補足自備款的不足，但是利率與一般信貸差不多。
有些銀行近期推出房貸加值金，提供比信貸更低的利率，值得購屋族評估利用。「我買了房子，可是銀行給的房貸成數只有七成，我繳完自備款，手邊就沒有錢可以裝修房子了，怎麼辦？」
購屋族可以辦理裝潢貸款嗎?
根據2018年第四季的統計，國內房貸申貸的平均比重大約是72%，也就是說，有許多的房貸，沒有辦法貸到八成以上。
如此一來，如果購屋族原本的目標，是準備二成的自備款，到時候核貸下來卻無法達到預定的額度，可能就會面臨手邊資金嚴重不足的問題。
到時候，房子買了，存款卻歸零，不但沒有錢可以整修房子，甚至平常的開銷都必須縮衣節食，成為「屋奴」，壓力非常大。
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這時候，「裝潢貸款」可能是購屋族可以考慮的一個資金管道。
「裝潢貸款」是信用貸款的一種;部份銀行會設定房貸第二順位
其實，「裝潢貸款」就是信用貸款的一種，各家銀行提供的額度不等，有些銀行可以提供到250～300萬元，有些銀行是房屋鑑價x10%的貸款額度，幫您即刻實現居家夢想!。
貸款期限方面，一般都在7～10年，有些銀行是最長20年，通常也會綁約，合約綁約期限大多是1～2年。
至於利率，按照各銀行的資料，也是接近一般信用貸款的利率水準，前三個月有優惠利率，大約1.7～6％。
要注意的是，要評估信貸的利率，還是要看APR（總費用年百分率），這一類的裝潢信用貸款，總費用年百分率大約在3.7～15％左右。
這樣看起來，似乎部份銀行提供的「裝潢貸款」的條件，似乎並沒有比一般的信用貸款更優惠。
部份銀行提供的「裝潢貸款」 利率跟房貸的利率差不多，這就要申貸者多多比較 。
銀行裝潢貸款一次比較
目前銀行裝潢貸款大多是依房屋鑑價的結果，來決定裝潢貸款額度。
差異點會在有的銀行不限裝潢貸款的資金用途，是類似信貸的概念；但有的銀行則會明確規定要提供修繕工程證明。
有的銀行裝潢金房貸需在購屋貸款時一併申請，有些則是直接屬於二胎房貸。
| 銀行裝潢貸款方案 | 貸款額度 | 貸款期限 |
| 富邦裝潢金房貸 | 房屋鑑價10% | 最長20年 |
| 凱基加值金 | 依銀行評估 | 最長15年 |
| 遠東新省息時貸 | 依銀行評估 | 20年~30年 |
| 中信想裝潢 | 房屋鑑價85% | 最長20年 |
| 玉山裝潢貸款 | 50萬元 | 7年 |
| 土銀一般修繕貸款 | 依銀行評估 | 最長20年。 |
有件事件需要特別注意的是，部份銀行的裝潢貸款撥款時間會在交屋後3個月才撥款，要特別留意資金是否足夠支付整個購屋的款項。
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「房貸加值金」是比信用貸款利率更低的方案
所幸，現在還多了「房貸加值金」的資金管道可以利用。
從2019年開始，許多家民營銀行，推出了「房貸加值金」或叫做「裝潢金房貸」的方案，是值得資金緊繃的購屋族注意的。因為，這樣的方案，提供了比信貸、二胎房貸更低的利率。
所謂的「房貸加值金」，就是在除了原本的房貸成數之外，再用專案的方式，多給房屋貸款的客戶5～20％的加值金，還款期限最長10～20年。
舉例來說，您買了鑑價總價 1000萬元的房子，貸款800萬元，銀行再用「房貸加值金」方案，多提供您50萬元的資金，最長可以分二十年償還，讓您手頭更寬裕一些。
這樣的方案，可以說是在房市趨於穩定緩跌，銀行承作房貸時的風險降低，用來爭取客戶的新方案，讓購屋的人可以補足自備款或是裝潢需要的資金。
這樣的「房貸加值金」或是「裝潢金房貸」方案，凱基、富邦等銀行都相當積極推廣。在資金用途上，有些銀行不設限，用來裝潢房屋、旅遊、買車、結婚宴客、搬家等用途都可以。
但也有的銀行，會要求客戶提供「修繕工程合約」或是估價單，而且必須是由具有營業登記的業者開立，條件比較嚴格。
至於「房貸加值金」利率，則是比房貸略高，比信貸則是低了許多，大約從年利率2%起跳。
搭配房貸的信貸
也有些銀行在承作房貸時，可以針對房貸客戶再搭配提供信用貸款，還款期限最長可以到七年。
由於銀行已經針對房貸客戶完成了徵信工作，作業流程會比一般信貸更快。
不過，這一筆信貸的利率仍是會比房貸高，大約在年利率3%左右，而且要綁約一年。
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「住宅補貼貸款」符合條件者可申請
另外有一種由政府補貼利息的「住宅補貼貸款」，針對自購住宅，可以提供201～250萬元不等的優惠貸款，如果只是修繕現有的住宅，也可以提供最高80萬元的額度。
這算是政府政策性的優惠貸款，特別針對低收入戶、特殊境遇、身心障礙、原住民、災民、育有未成年子女3人以上…等特殊條件的申請人，提供更低的利率。如果不具有特殊弱勢身份，利率則會比較高。
與房貸相關的理財周轉金三種提供方式
| 項目 | 方式 | 還款年限 |
| 房貸的信貸 | 房貸戶自備款不足時可以考慮再以信貸彌補資金 | 最長7年 |
| 房貸加值金 | 原房貸的成數之外加多給5%的房貸加值金 | 最長10年 |
| 裝潢貸款 | 有些銀行可以提供到250～300萬元， 有些銀行是房屋鑑價x20%的貸款額度 | 一般都在7～10年， 有些銀行是最長20年 |
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裝潢貸款Q&A
一般裝潢貸款屬於房貸的一種，部份銀行會將裝潢貸款歸類到二胎房貸或是信貸。
可以優先考慮信用貸款，或是房屋透過轉貸、增貸、二胎房貸這 3 種方式。
可以的，只要房屋鑑價後有空間都可以申請。
可以的，裝潢貸款的主要目的就是要提供幫助房屋貸款後沒有足夠資金可以裝潢的人，透過貸款的方式來取得裝潢資金。
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