公教信貸、房貸利率怎麼算？超實用公務人員貸款資訊懶人包！

公教貸款懶人包來了！想知道銀行公教貸款利率多少%？身為公務人員房貸、信貸有沒有比較優惠？這篇 公務人員貸款 一次告訴你！

公教貸款是什麼？

你是公教人員嗎？在找 公務人員貸款 嗎?

因為買房、買車、甚至是子女教育金而有大筆資金需求？你屬於申請貸款時會經過比較貨比三家不吃虧的類型，還是看同事親朋好友都向哪家銀行貸款就跟風相隨的族群？

事實上，每個人的薪資、額度、信用狀況都不盡相同，別人貸到的利率及額度，不一定適用在自己身上，建議申貸前多方諮詢比較才能貸到。

由於公務人員穩定的工作型態、收入與退休金，因此常被歸類為信用相對較其他行業優異的族群，銀行願意多半願意提供十分誘人的利率方案，其中又以公銀行庫為大宗。

2024銀行公務人員信貸/房貸利率比一比

民營銀行雖很少推出專屬的公教信貸專案，但對擁有公教身分的申貸者接受度很高，申貸者可以改嘗試申請各家銀行主打的信貸強項，多半也能獲得不錯的優惠。

下面便列出5種目前公銀行庫針對公教人員所提供的專案貸款內容提供參考。

公教人員信用貸款利率

「個人信用貸款」優點在於無須提供抵押品或第三方擔保，僅需憑藉申貸人的信譽即可申請，包括個人的信用背景及分數，即「無擔保性放款」，如果收入穩定，加上年資久、任職於百大企業、或是軍公教人員，申貸人都將被視為具備良好的還款能力。

軍公教人員小額貸款

• 對象：軍公教員工、公營事業編制內員工及連續服務滿一年以上之約聘僱人員。
• 貸款利率：1.81% ~ 3.66%(浮動計息)
• 貸款額度：最高額度新臺幣200萬元
• 貸款期間：最長7年
• 各項相關費用總金額：5,300元起
• 應備文件：身分證正本、影本及印章，以及第二身分證明文件，如駕照、健保卡。薪資收入及在職証明相關文件。
• 撥款時間：7 ~ 14天
• 註：貸款金額80萬元以下者免提供保證人；超逾80萬元者，須提供保證人一人。

公教員工低利貸款

• 對象：屬中央及地方機關、公立學校及公營事業機構編制內員工及約聘雇人員。
• 貸款利率：按貸放當時本行有關放款利率規定辦理。
• 貸款額度：最高額度新臺幣200萬元
• 貸款期間：最長7年
• 各項相關費用總金額：5,300～5,600元。
• 應備文件：身分證正本、影本及印章，以及第二身分證明文件，如駕照、健保卡。薪資收入及在職証明相關文件。
• 撥款時間：7 ~ 14天
• 保證人：應徵取符合授信對象1人為保證人，惟金額較低者得免徵保證人。
• ►商品費用年百分率試算： ● 貸款金額：30萬元 ● 貸款期間：5年 ● 貸款利率：範例以1.67%～3.22%計算 ● 各項相關費用總金額：5,300～5,600元 總費用年百分率：2.38%～3.99%

貼心相貸

• 對象：中央及地方各機關、公立學校及公營事業機構員工。上述對象至少包含下列各類人員：
  1.各機關公務人員、雇員及技工、工友。
  2.各級公立學校教職員工。
  3.公營事業機構員工。
  4.連續服務滿1年之約聘僱人員。
• 貸款利率：依中華郵政2年期定期儲金機動利率加0.505％（目前為1.6％）機動計息。
• 貸款額度：每人核貸金額最高新臺幣（以下同）200萬元，加計其他金融機構同性質貸款，合計每月應攤還本息金額不得超過每月俸給總額三分之一，且於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額除以月平均收入，不得超過22倍。
• 貸款期間：最長7年
• 各項相關費用總金額：開辦費每次2,000元／票信查詢費每人每次100元
• 應備文件：
  1.身分證、第二身分證明文件（如駕照、健保卡等）
  2.印章 3.個人收入證明（如薪資單、扣繳憑單、存摺等）
  4.工作證明（勞保卡或在職證明或識別證等）
  5.相關文件其他視個案而定
• 撥款時間：7 ~ 14天
• 保證人：借款人借款金額逾80萬元（不含）者，應提供不動產擔保或自行覓妥1位一般保證人，該一般保證人須由中央及地方各機關、公立學校或公營事業機構員工且符合授信標準之人員擔任，並負一般保證責任。
• 商品費用年百分率試算：
  貸款金額：30萬元
  貸款期間：5年
  貸款利率：範例以1.6%計算
  各項相關費用總金額：2,100～2,200元
  總費用年百分率：1.88%～1.89%

延伸閱讀:<《3分鐘讓你瞭解信用貸款!》不再發生信用評分不足貸款難辦的問題>

公教人員房屋貸款利率

公教人員房屋貸款優惠專案

• 對象：中央及地方各機關、公立學校編制內員工；公營事業機構編制內員工。
• 貸款利率：1.9%~4.195%(浮動計息)
• 貸款額度：依合庫房屋擔保貸款鑑估規定辦理。
• 貸款期間：購置住宅貸款最長30年／住宅整修貸款最長20年。
• 各項相關費用總金額：5,200～5,600元。
• 應備文件：1.身分證正本、影本及印章，以及第二身分證明文件，如駕照、健保卡。2.薪資收入及在職證明相關文件。3.戶口名簿或戶籍謄本。4.土地及建物相關文件。
• 擔保品：提供本人或其配偶之不動產設定第ㄧ順位抵押權於本行作為擔保。
• 撥款時間：7 ~ 14天

軍公教人員優惠房貸

• 對象： 中央及地方各機關、公立學校編制內員工：
  1.各機關公務人員、雇員及技工、工友。
  2.(不含軍事機構人員)各級公立學校教職員工。
  3.各機關及各級公立學校連續服務滿1年之約聘雇人員。
  任職於下列公營事業機構之人員（含工友）及連續服務滿1年之約聘雇人員：
  1.各級政府獨資或合營。
  2.政府與人民合資經營，且政府資本超過百分之五十者。
  3.政府與前二目公營事業或前二目公營事業投資於其他事業，其投資之資本合計超過該投資事業資本百分之五十者。
• 貸款利率：1.56% ~ 1.67%(浮動計息)
• 貸款額度：依土銀擔保貸款鑑估規定辦理。
• 貸款期間：購置房屋最長30年（含寬限期最長5年）／修繕房屋最長20年（含寬限期最長5年）／其他正當用途最長20年（寬限期最長3年）。
• 應備文件：身分證、第二身分證明文件(如駕照、健保卡等)印章土地及建物登記謄本個人收入證明（如薪資單、扣繳憑單、存摺等）。若提供保證人，請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明。其他視個案而定。
• 擔保品：借款人須為軍公教人員，應提供本人或其配偶之房地為擔保，共有房地者僅限定本人與其配偶或本人與其直系尊親屬、卑親屬或血親關係之兄弟姊妹共同持有之房地為擔保，並設定第一順位最高限額抵押權予本行。
• 撥款時間：7 ~ 14天
• ►總費用年百分率範例說明
  貸款金額：200萬元
  貸款期間：20年
  繳息還本：按月平均攤還本息
  貸款利率：以1.67%作為計算案例
  各項相關費用總金額：5,300元～5,600元
  總費用年百分率：1.7％

延伸閱讀：<房屋貸款推薦，房貸利率低成數高，免費線上房貸利率試算比較>

公教人員貸款比較，銀行好還是民間佳？

即使銀行大多數皆非常歡迎公教人士，但如果聯徵紀錄不良、曾債務協商、貸款遲繳、負債比過高等信用問題，申貸時依舊容易碰壁，畢竟這顯示出申貸人的還款能力並無預期中的可靠：

是故，對於這類因為信用瑕疵而遭到銀行拒絕核貸、或是臨時發生緊急突發狀況急需現金等不了銀行審核的申貸人，建議不妨可以改找亦提供公教貸款服務的合法立案民間貸款公司，利率1.68%起，並且最快當日即可完成撥款。

下面即列出4大挑選安全私人借貸公司的重點，方便日後有申貸需求時能夠迅速分辨良莠。

• 合約內容是否過於草率？天下沒有白吃的午餐，過度隨便和簡單的申貸合約其中定有詐，記得需註明清楚避免糾紛。
• 利率是否超過一般民間貸款行情？民間貸款利率一般會比銀行稍高，但如果高過合理範圍，甚至超過法律規範，就絕對不正常，很有可能是高利貸。
• 是否事先要求提供身分證件、存摺、印章、提款卡等重要資料正本？在尚未確定核貸之前，貸款公司不該要求申貸者寄送私章、提款卡、存摺正本等資料，而是應以影本為主，如果對方要求先寄出提款卡或存摺做財力證明，絕對是詐騙集團不要上當。
• 是否尚未撥款前就先要求付款？合法的貸款公司在放款前絕不會向申貸人收取任何費用，千萬別先傻傻付錢。

公務人員貸款

對象	年滿18至65歲之公教、 公務員、教職員，信用正常工作滿6個月
貸款利率	前6個月利率1.68%，第7個月2.99%起（浮動計息）。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款額度	最高300萬元（依銀行審核個人信用條件而定）
貸款期限	本利攤還型：可分1~7年
應備文件	1.身分證及服務證正反面影本 2.公勞保卡影本或在職證明 3.收入證明（薪轉存摺影本或薪資單或扣繳憑單影本） 4.戶口名簿影本或戶籍謄本影本 5.已婚者加附配偶身分證影本
特色	免擔保品、免保人、申請簡便，協助解決臨時金錢的需求，或是其他資金、債務問題。

申辦信貸時請先說明下列的問題

• 任職公司名稱？ 職稱？
• 工作地？ 居住地？
• 在職工作年資？
• 月薪多少？ 額外獎金？
• 希望貸款金額？
• 目前有無債務？
• 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
• 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
• 學歷？
• 有無債務協商？
• 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
• 名下有無房屋或土地？
• 名下有無汽車？

信貸申請流程

申請流程:

• 找銀行
• 選方案
• 填寫申請書
• 遞交申請文件
• 等銀行照會你的文件和資料
• 准駁與否在此時會知曉
• 核准安排對保
• 開戶
• 撥款

信用貸款應備資料:

• 雙證件影本
• 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
• 公保投保明細或是健保投保明細

延伸閱讀:<軍人信貸、房貸、車貸利率怎麼算?>

公務人員貸款Q&A

以上是公教信貸、房貸利率怎麼算?2023超實用公務人員貸款資訊懶人包!的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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