信託是什麼？信託門檻及優點有那些？監察人幫您監督財產用途！

「 個人信託 」是由銀行代為管理財產，依照合約來執行財產的使用方式，可以確保財產的安全，並且在自己身後不會被侵吞或挪用。個人信託的金額門檻不一，有些銀行只要30萬元即可成立信託。

個人信託是什麼?

在台灣，「財產信託」一直是大家不熟悉的議題。大多數人的第一個直覺，就是：「信託？這應該是大公司或很有錢的人才會需要的吧？」

事實上，除了公司法人機構會利用到的「法人信託」服務之外，其實「個人信託」也是一種相當重要的財產規劃方式。

今天我們要帶大家初步認識，什麼是「個人信託」？什麼時候會用得到這項服務？成立信託有什麼門檻？又有什麼優缺點？

為什麼需要「個人信託」？

這是由銀行提供的一種財產管理服務，當我們（財產所有人）把一筆財產，為著自己或是別人（受益人）的利益，或是特定的目的（信託目的），把財產的所有權轉移給銀行（受託人），由銀行按照契約，幫我們管理或是處分這一筆財產，確保財產不會受損，或是被移作別的用途，這就叫做「信託」。

例如，有的老人家，害怕自己的財產，在將來可能會因為自己失智、受到詐騙，或是子女之間的爭奪，而讓自己的養老金損失了，就可以成立「安養信託」，來保全自己的財產，讓財產不會被侵吞，或是移作他用。

「個人信託」有哪些類型？

根據信託目的的不同，個人信託其實分為許多種類，包括為了照顧子女以後的就學、生活所需的「子女保障信託」、規劃未來退休生活的「退休養老信託」、為了提高股票資產運用效益的「股票信託」，以及為了規劃自己身後財產運用的「保險金信託」和「遺囑信託」等。

至於除了現金之外，還有哪些類型的財產可以信託？

如果從法規面來看，事實上任何類型的財產，都可以辦理信託，包括現金、股票、保險理賠金、土地房屋，以及債權、擔保品、租賃權、地上權、專利權…等。

只是在銀行承辦的實務上，還是以金錢、不動產，和有價證券為主。

個人信託能為您做什麼?

多少財產才能信託？

許多人可能以為，至少要上千萬或上億元的資產，才能做個人信託。事實上，有些銀行並沒有設定信託的金額門檻。

有些銀行，只要30萬元，就能成立個人信託。也有些銀行的金額門檻比較高，需要在一千萬元以上。

那麼，銀行會如何運用我們信託的財產？一般而言，如果是現金，銀行為了保全本金，大多是將信託財產轉做定存，而定存利息也會支付給財產所有人。

信託的費用很高嗎？

銀行提供信託服務，自然會收取費用。個人信託的費用，包括了簽約手續費、信託管理費，以及修改契約的手續費。

簽約手續費和修改合約的費用，都是按照次數來收費的。簽約手續費金額大約在數千元到一萬元，而修改合約手續費，可能只需要數百元。

至於管理費，則是按年或按月收費，收費水準大多是每年收取信託財產價值的0.2～0.6％。例如有1000萬元的信託財產，每年銀行收取的管理費，就是2～6萬元。

「信託監察人」幫您監督財產用途

在財產信託的合約上，會有一個角色，稱做「信託監察人」，功能就是接受財產所有人的委託，代為監督財產是不是依照合約來使用。

除了可以委託自己信任的成年親友之外，也可以委託給社福機構，或是政府機關。

綜合以上的資訊，我們可以知道，「個人信託」是一種保全財產的方式，讓金融機構代管，確保財產將來會依照我們的規劃來使用。是屬於保本重於增值的財產管理方式。

信託Q&A

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