P2P借貸優缺點風險有哪些？P2P資金交易投資平台評比！

台灣 P2P借貸正夯，然而貿然加入前，你了解P2P（Peer to Peer）投資有何風險嗎？運作模式又是如何？利息多少？各大P2P平台如鄉民、信用、資金交易所等綜合評比推薦哪一個？一篇通通告訴你！

本文重點段落

什麼是P2P借貸？

在台灣，大部分借貸、金融流通的管道，除了銀行之外，就是民間借貸、當舖或地下錢莊了。

對於被銀行婉拒的弱勢群體，經常只能找上當舖或地下錢莊，最後在高額利息與金錢壓力中輪迴，有沒有什麼介於銀行與高利貸之間，又有保護機制的金融管道呢？於此，P2P網路借貸因應而生。

台灣P2P借貸正夯，然而貿然加入前，你了解P2P（Peer to Peer）投資有何風險嗎？運作模式又是如何？利息多少？各大P2P平台如鄉民、信用、資金交易所等如何選擇？這篇通通告訴你！

近年在台灣興盛的P2P網路借貸是「Peer-to-Peer Lending」的縮寫，即是透過網路平台進行「個體」對「個體」（自然人或法人皆屬個體範疇）的直接借貸行為。

不同於傳統借貸，中間不必透過銀行，省去了高額的手續費與金融中介費用。

而銀行、金融機構的位置將由網路平台取代，平台會提供借貸雙方的信用評估資料，雙方能在平台上自由媒合。

也就是說，P2P借貸的營運模式中，只有借貸雙方會有金流交易行為，平台只會提供媒合服務。

P2P貸款因為少了銀行金融仲介的費用，不僅借貸者的借款利率低，投資人角度看也相當有利，且可以自由決定放款對象，大幅提高投資報酬率。

就拿台灣的其中一個P2P平台「鄉民」來舉例，若借貸人信用良好，無信用瑕疵記錄，可以用7.5%的利率成功透過平台借款（銀行信用卡循環利率為15%），而投資者也能拿到7.5%的報酬（銀行給予定存利率為1%）。

台灣比起其他國家，雖然起步得晚，但是如今線上也有許多P2P平台，提供不同的資金流通方式來供投資者與借款人使用。下面針對3大P2P投資平台：鄉民、信用、資金交易所之貸款方進行介紹與評比。

項目	鄉民
運作方式	債權轉讓模式。分為一般投資會員與進階投資會員，進階會員認標案後，可以隨時將債權轉讓給一般會員。
平台特色	一個月內還款0%利率、提前還款免違約金、放款快速、徵信過程嚴格
貸款流程	填寫申請→聯徵信用評分→審核→徵信對保→同意合約→投資人放款→取得款項
貸款收費項目	手續費3%最低1500元、對保300元、逾期催繳400元
最低投資金額	1000元

項目	信用
運作方式	投資人可以透過信用市集特有的理財機器人「robo-invest-plus」進行投資，把一整筆投資金額自動分散成多筆小額投資，有效控管P2P投資風險。除了自動投資，亦可依自己的風險承受能力在市集自選投資案。
平台特色	公開透明的評等與利率(2.5%-19%)、放款快速、視訊照會
貸款流程	貸款人上網提出申貸→投資者選擇標的下單→投資者透過信用市集代收帳戶放款→貸款人透過代收帳戶還款
貸款收費項目	手續費、風險保護提撥金、提前清償支付500 元處理費用
最低投資金額	1000元

項目	資金交易所
運作方式	傳統標會形式。投資者每個月固定在專屬帳戶中存入一筆錢，評估風險後挑選中意的會來標。
平台特色	假若發生倒會的情形，平台會先幫忙墊錢，再依照法律程序幫忙追討欠款。報酬率2-20%（平台統計平均5%）報酬率高、風險又低的安全平台。
貸款流程	選擇有興趣的標的（有急需就優先加入快要成會的項目） →確定加入後，在成會之前都可以反悔（每人3次機會）→等待成會簡訊通知→至［我的組合］標會
收費項目	平台管理費、逾期費投資人100；還款人300、拍賣處理費
最低投資金額	1000元

雖然說P2P平台省去了銀行中介的高額費用，達到借貸方、投資方雙贏的局面，然而，任何交易都有風險！

對於貸款人而言，需要特別注意P2P借貸平台的借貸相關規費，例如提前還款是否需付違約金、逾期繳納是否有罰金、手續費與處理費的收費是否合理等，確認過相關事宜，且找尋到信任的平台，P2P的確不失為一個被銀行拒絕申貸者的第二交易管道。

申請資格：	1.年滿18至65歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可) 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人
貸款額度：	依個人授信評分，貸款最高額度300萬
貸款利率：	依個人授信評分，專案最低1.68%起
還款方式：	本利攤還型:可分期1~7年
貸款限制：	借款人有下列情形者，不予承辦 1.3年內銀行有拒絕往來紀錄 2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上 3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理) 4.半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者
檢附文件：	雙證件影本收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單
相關事項：	以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。

申請流程:

P2P貸款對貸款人的優點是什麼？

審核快速
跟民間貸款機構比，貸款利率較低
貸款紀錄不上傳聯徵
不用擔保品／保證人

P2P貸款對貸款人的缺點是什麼？

個資外洩風險
利率可能不如預期
平台是否收費合理

以上是P2P借貸優缺點及風險有哪些?鄉民、信用、資金交易所等P2P投資平台評比!的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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