網路貸款詐騙多嗎？應該怎麼分辨？防詐騙3要點一定要看！

近幾年來，民間網路貸款興起，新聞上卻不時出現有民眾在網路上申辦信用貸款遭到詐騙的案件。有資金需求的民眾，究竟該怎麼選擇網路貸款，慎選貸款業者，才能安全渡過週轉關口？

網路貸款業者分類

貸款的管道相當多元，除了銀行之外，許多民眾也會選擇民間貸款公司。由於民間貸款的手續及信用審核手續比較簡便，成為民眾籌措臨時資金或週轉常用的管道。

首先，我們可以將網路上的民間貸款業者，分為民間貸款、P2P貸款，以及大型上市融資公司等三類。

民間貸款公司

首先，是為數最多的民間貸款公司。多數的民間貸款公司，皆是正派經營，有明確的審核機制和流程，除了正式登記設立公司，也設有實體辦公室或店面。

這類的合法貸款業者，會與借款人正式簽訂合約，在對保之前，也不會向申辦人索取身份證正本，或是其他重要證件。

延伸閱讀:<怎麼分辨合法與非法的民間貸款公司？簡單快速不一定合法！>

P2P貸款業者

第二類，則是近年興起的P2P貸款業者，又稱為P2P貸款平台。這類的業者，是藉由設立一個網路平台，媒合想要借款的民眾，以及出資人。

一旦借款人與出資人之間彼此媒合成功，P2P平台業者屬於仲介媒合的角色，並無法保證出資人可以如期回收資金。

為了借貸雙方的安全性，正規的P2P平台業者，會自行設有審核機制，過濾掉高風險的借款人，同時也提供貸後管理制度，減少出資人無法收回資金的機率。

延伸閱讀： 《P2P借貸》優缺點風險有哪些?鄉民,信用,資金交易所等P2P投資平台評比

上市櫃融資公司

而第三類的上市融資公司，則是屬於資產規模龐大的民間貸款業者，他們的股票公開上市，具備完善的審核機制，能放貸的金額也較高。

以台灣而言，具有代表性的三大上市融資公司，包括了和潤（和泰汽車子公司）、裕融（裕隆集團關係企業），以及中租。

這類的大型融資公司，功能與銀行更類似，但是對於信用條件的要求比銀行寬鬆，能夠接受風險比較高的融資服務。當然，融資公司的利率也會比銀行更高。

延伸閱讀:<如何挑選合法的融資公司？融資貸款種類／利息／流程看這篇！>

如何分辨不安全的網路借貸？

雖然多數的網路借貸，都是由合法業者經營，利率也符合法律規範。不過，仍有一些非法業者或詐騙集團，讓一時不察的民眾蒙受損失。

貸款通為您整理了一些可能的網路貸款陷阱，供您在選擇時參考。

當您發現有這些情形，務必警覺：

1.帳號被凍結

第一，宣稱貸款申請資料填寫有誤，導致帳號被凍結，並要求匯款到指定帳戶。這是真實發生的案例，詐騙集團藉著設立假的網路貸款網站，獲取民眾的個人資料後進行詐騙。

如果有出現凍結、保證金、要求先匯款等等，有這些字眼出現，請提高警覺，切勿匯款給對方！

2.保證過件

第二，宣稱保證過件。有些業者會宣稱可以美化信用記錄，或是製造不實的薪資轉帳記錄、在職證明等，甚至號稱有特殊管道，保證申請人可以過件，而要求額外付費，甚至提供存摺、提款卡。請注意，這些手法都是利用申辦人急著用錢的心理，來進行詐騙。

3.線上上傳證件直接核貸

第三，線上上傳證件直接核貸，口號都是1分鐘、3分鐘放款。或是在對保前就要求提供雙證件及詳細個資。曾經有詐騙集團，向受害者索取身份證件、存摺，以及詳細個人資料，而冒用個資申辦銀行的數位帳戶，做為詐騙集團的人頭帳號。

延伸閱讀:<電子簽章是什麼？線上簽的電子合約具法律效力嗎？>

合法業者皆有正規流程

貸款通要提醒您，只要是合法的貸款業者，都有正規的信用審核流程，對於借款人會有一定的信用條件要求，絕不會保證100％過件。

此外，合法業者絕不會要求借款人先匯一筆錢，或是先支付代辦費、手續費，更不會要求事先提供證件正本或存摺。此外，如果是宣稱先付費就可以美化信用記錄，那更是詐騙無誤。

貸款通提醒您，仔細分辨網路上的貸款業者，如果有以上異常情形，務必提高警覺。

鼓吹用貸款來投資

如果是遇到要您貸款來投資未上市股票、比特幣、國外投資項目等等常見詐騙內容，利用可觀的報酬，吸引投資，投資一定有風險，投資前建議一定要仔細評估。

款項只要匯出去了，是很難追回來的！

在匯款前，請三思、四思、五思，尤其是要匯款至多個帳戶的情況，請務必仔仔細細的思考過。

延伸閱讀:<警示帳戶是什麼？辦理貸款時要特別留意詐騙手法！>

反詐騙資源宣導

防詐騙資源，建議可以多加利用！

民間資源

網站

• 趨勢科技防詐達人 — 最佳防詐騙工具：
• MyGoPen：

手機APP服務

WHOSCALL-簡訊辨識：

政府資源

電話

• 165防詐騙專線：165
• 內政部警政署反詐騙諮詢專線：0800-018-110
• 全國各地報案電話：110

網站

• 內政部警政署刑事警察局網址：
• 內政部警政署刑事警察局網址信箱：[email protected]
• 165全民防騙粉專：

延伸閱讀:<《3分鐘讓你瞭解信用貸款!》不再發生信用評分不足貸款難辦的問題>

網路貸款詐騙防範

如果有資金需求，可以參考信用貸款方案說明

貸款年限:1-7年

信貸 年滿20-60歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。此為本利攤還型貸款，年限可分1~7年

貸款特色：	免擔保品、免保證人，提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件：	年滿18-65歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月或加計前職滿１年有固定收入者。
服務額度：	最高額度可貸300萬，實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限：	本利攤還型：可分1~7年
貸款利率：	2.68%(優惠前6個月)，第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件：	雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。 (百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

信貸申請流程

申請流程:

1. 找銀行
2. 選方案
3. 填寫申請書
4. 遞交申請文件
5. 等銀行照會你的文件和資料
6. 准駁與否在此時會知曉
7. 核准安排對保
8. 開戶
9. 撥款

申辦信貸時請先說明下列的問題

• 任職公司名稱？ 職稱？
• 工作地？ 居住地？
• 在職工作年資？
• 月薪多少？ 額外獎金？
• 希望貸款金額？
• 目前有無債務？
• 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
• 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
• 學歷？
• 有無債務協商？
• 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
• 名下有無房屋或土地？
• 名下有無汽車？

信用貸款應備資料:

• 雙證件影本
• 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
• 勞保異動明細

以上是網路貸款詐騙多？我該怎麼分辨？防詐騙3要點一定要看！的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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