房貸撥款時間要多久？ 房貸審核時間 會拖很長嗎？還有銀行照會、估價、對保時間等林林總總，究竟辦個房屋貸款要多久才拿的到錢？這篇就來拆解房貸申請流程，讓你一目了然房貸多久才下來!
銀行房貸多久才下來？
房貸申辦流程8步驟
一般而言，房貸申請可以分為8大步驟，依序是申請→照會→估價→審核→核貸結果通知與申覆→對保→設定→撥款，每一階段所需要的作業時間皆不相同，各約1-5天不等，是故加總起來，快的話至少也需要1周，慢則甚至3周。
下面將一一說明。
STEP 1 申請：1個工作日
一旦送出申請銀行就會調閱聯徵檢視個人信用狀況，3個月內聯徵調閱次數將會影響後續跟他行申貸的條件，建議做好功課再申請。
信用狀況越良好越容易過件，同時也比較能申請到較多的貸款金額跟較低的利率。
STEP 2 照會：1個工作日（通常為當日或隔日進行）
送出申請後，銀行可能會先電話照會一次，確認是否由本人送件並核對申請資料，有些還會打到申貸人任職公司確認，記得回答內容請以真實正確為原則，以免申請被拒。
延伸閱讀:<《銀行照會問什麼？》辦貸款銀行照會內容、時間、流程、過件率總整理！>
STEP 3 估價：2~4個工作日
接著銀行將對房屋進行鑑價，評估價值後才能決定貸款額度。
一般自住宅可貸額度約是鑑價金額的8成，若非自住宅或是屬於政府定義的豪宅則是6-7成。
STEP 4 審核：1~3個工作日
銀行通常會利用1到3個工作天審核，並決定核發的額度及利率，時間長短取決於是交由人工還是系統，當然如果申貸人的資料較特殊也可能會較久。
STEP 5 核貸結果通知與申覆：1~5個工作日（如有需要才進行）
審核完成後會通知申貸者是否核貸。
如對條件滿意或無申覆空間，則可以直接進行下一步；如果覺得條件無法接受，可與專員商量協助進行申覆，這個過程通常會進入銀行的人工審核流程，結果較難預料。
STEP 6 對保：1個工作日
對保的目的是讓申貸人能夠當面與銀行簽訂借貸合約，確保銀行與貸款者的權利義務。請注意以下填寫的條件是否與說明符合，並且簽完約記得向銀行拿取合約副本留存。
- 總金額是否正確
- 貸款利率、及貸款利率可能的變化
- 貸款年限
- 附加功能是否清楚 ， 例如抵利型、理財型
- 違約金的年限、罰則比例
延伸閱讀:<貸款時對保是什麼意思?有什麼要注意的?對保完成後多久會撥款?>
STEP 7不動產抵押權設定：1~2個工作日（通常為對保當日或隔日進行）
銀行在簽約對保後會立即辦理不動產抵押權設定，這部分會由代書來處理。
在房子過戶後，代書會幫你帶著建物及土地權狀正本去地政事務所辦理，把房子設定給銀行，抵押權設定金額為你房貸金額的1.2倍 。
銀行會一併幫你辦理火險及地震險，這部分需要房貸申請人繳納，一年繳費一次，直到貸款繳清為止 。
延伸閱讀:<《為什麼要抵押權設定登記?》>
STEP 8撥款：1個工作日（通常為當日或隔日進行）
大部分的銀行會要求申貸人開立該行的台幣戶頭，並把錢撥到該戶頭。如果是在分行對保，有機會可以一次完成開戶跟撥款，但若對保時間是在下午，可能要隔日才能撥款到戶頭。
民間房貸核貸速度快
發現了嗎？上面的時程加一加最快也要 7 ~14個工作天才能撥款。
畢竟銀行收到貸款申請後需要進行各種調查，除了申貸人的信用狀況外（辦理房貸時銀行會要求提供財力證明作為輔助，同時申請過程銀行內部也會做信用調查，信用狀況越良好越容易過件，同時也比較能申請到較多的貸款金額跟較低的利率。），還得審核資料中勾稽關係和內容完善性，以利錄入系統提交審查人員審查。
在這個過程中，每個環節都需要一定時間，如果前一個環節出現差錯，便需要補充資料或退回重來，核貸時間當然也會隨之增加。
急需資金的人可能會問：「難道沒有別的辦法了嗎？真的不能再快一點嗎？」。
其實除了銀行外，還有民間私人貸款公司可以選擇，不僅放款速度快，更解決許多人因為信用紀錄有瑕疵而被銀行拒於門外的窘境，因為只看房屋價值，免徵信、免保人，最重要的是，有任何問題都能提供免費諮詢。
並且只要避開非法經營的貸款公司，皆不需要擔心會遇到詐騙變成警示帳戶，或是以各種名義多次要求付款，甚至玩文字遊戲以貸款合約為由強詐錢財的問題。
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延伸閱讀:<《民間房屋貸款是什麼?》貸款成數及利息跟銀行房貸差多少呢?>
房屋貸款方案內容說明
| 項目 | 房屋貸款 |
| 貸款條件 | 1.年滿18至65歲之國民 2.房子坪數15坪以上（北市12坪以上） 3.三年內無拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者； 但若已清償者則視個人情況辦理。 |
| 貸款額度 | 貸款金額視房屋市值估價而定。 一般可貸8成左右 |
| 貸款年限 | 1-40年 本利攤還型：最長40年， 提供最長3年的繳息寬限期(依個人情況而定) ， 寬限期內只還利息不用攤還本金，讓您還款更輕鬆。 |
| 貸款利率 | 1.8%~2.5% (本貸款利率需視借款人相關條件而有不同 )。 |
| 檢附文件 | 雙證件(身份證+健保卡或駕照) 收入證明 在職證明 戶籍謄本 土地建物所有權狀 如果是要轉貸需提供房貸最近一年繳款明細 （存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單） |
| 對保所需文件 | 房貸合約書，裡面會載明貸款金額、地址、房貸利率與年期 抵押權設定同意書 撥款委託書 土地、建築改良物抵押權設定契約書 金融扣款委託書 火險地震險購買 |
| 相關事項 | 三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或 半年內有強制停卡者無法申請； 但若已清償者則視個人情況辦理。 *以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留核貸與否之權利 |
辦理房貸需要準備什麼資料?
- 雙證件:身份證/健保卡
- 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
- 在職證明或是勞保異動明細
- 戶籍謄本
- 土地建物所有權狀
辦理房貸的步驟:
- 資料審核與調閱聯合徵信。3年內有拒絕往來記錄、3個月內貸款或信用卡延滯30天以上或未繳信用卡最低應繳金額、6個月內有信用卡遭強制停卡、6個月內有退補50萬以上記錄或逾期、查封、呆帳記錄、曾做保人借款有呆帳情況未逾5年者，申請人如有上述情形肯定會被銀行打槍。
- 實際鑑價。一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~9成。會看屋況…等等估價要素進行估價。
- 審核:當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後，將進行案件的審核，一般來說，聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額，與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄)，決定貸款案件的准駁與否。
- 確認核貸金額、利息條件，並與貸款人和保人照會。
- 簽約對保。「對保」，就是與銀行簽訂借款契約的意思。
- 房屋設定:對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的程序，抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍，並強制投保火險與地震險，保費負擔由借款人支付，一年一期直到貸款還清為止。
- 撥款：交易也即將完成囉！抵押權設定完成後，買賣件即可隨時準備撥款，土地融資或轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償在撥款前，銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險，如果已經投保即可隨時準備撥款，如果尚未投保銀行會等投保完成後才撥款。
房貸審核時間Q&A
資料愈完整愈好，不要浪費時間在補件中，檢附好完整的資料提供給銀行審核。當然民營銀行的速度會比公股銀行的速度快。
貸款款人及保證人身分證影本。
貸款人及保證人戶口名簿或戶籍謄本影本。
所得證明(扣繳憑單、薪資單、薪轉存摺餘額影本)。
房屋買賣合約書影本。
土地建物謄本影本。
如果有房屋內外觀照片也可以同時提供。
大部份的銀行房貸都是需要現堪房屋，確認屋況及使用狀況。
辦理房屋貸款時會產生手續費，包含鑑價費、開辦費、帳管費、徵信費、謄本費、代書費、設定費、火險、地震險諸如此類的。
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以上是房貸審核時間及撥款程序拆解！想知道房貸多久下來看這篇的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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