房貸怎麼繳？房貸還款有技巧！４種繳房貸更划算的方法總整理！

現代人買房，房貸動輒百萬千萬，該如何還房貸才能還得聰明、還得輕鬆？房貸還款小妙招今天就告訴你！

４個繳房貸更划算的方法，讓你重新規劃資金流向，看完這篇就開始好好規畫你的房貸還款計畫吧！

房貸還款４個小技巧分享！

有效規劃房貸還款方式，不僅能夠省利省息，更能夠早日達到清償的那一天！

以下為大家整理４個償還房貸的小技巧，提供大家參考，希望大家都能在不影響日常生活品質的前提下，聰明還房貸，早日財富自由！

1、提早部分還款

其實如果手上有多餘的錢，可以選擇提早部分清償房貸。償還掉這部分的本金之後，每年都可以省下一筆不小的利息金額！

舉例：假如當初貸款了800萬、分240期、利率以2%來算的話，是否提早部分償還本金，這個利息的差距可能可以來到8萬元之多喔！

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2、把握時間成本

上帝是公平的，每個人的一天都是24小時。而如何利用瑣碎時間、提高時間效率，就是每個人的功課了！利用這些閒暇時間增加被動收入、妥善投資，都是可以好好累積財富的好方法！

3、投資行為

每個月的收入，除了固定穩定的薪資所得之外，建議大家要做到「開源節流」才能將財富錢滾錢迅速累積。

舉例而言，比起將錢存放於銀行儲蓄（活存定存），以現在的利率來說，投資報酬率是很差的！可以嘗試將資金運用在其他投資報酬率較高的投資目標，如：股票、債券等。

4、資金規劃

房貸的支出金額不小，每個月的薪資假如已有大部分需負擔房貸，那麼你更需要一個完整詳細的還款計畫！

由於生活中充滿太多不確定性，因此務必保留一筆緊急備用金，以免過於拮据無法調度、陷入經濟困境。

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房貸本金攤還？本息攤還？哪個較划算？

房貸還款方式分成兩種：本金攤還＆本息攤還。

• 本金平均攤還：月繳金額不一樣。
• 本息平均攤還：月款金額都一樣。

1、本金攤還：

本金平均攤還即指每個月都會固定攤還部分本金，因此每期繳納的費用都會不一樣（本金＋利息）！隨著本金的減少，需要按期計算。

本金平均攤還每期需要固定還本金，因此在前期負擔較高，後期隨著本金減少，還款也較少（先苦後甘）。

因此，若要以本金攤還法償還貸款，需得考量自身還款能力，以免前期因為繳納高額貸款痛苦萬分。

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2、本息攤還：

本息平均攤還就是每月定額攤還，將貸款期間內全部的貸款本金與利息應繳總額平均分攤於每一期中，在利率不變的情況下，可以算出每個月應繳金額。

在初期繳納的還款中，大部分會是利息，本金的償還還較慢。

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想要以「省息」考量，則「本金攤還」就會是首選；相對來說總繳納的利息最低！選擇本金攤還，並且盡量減少分期期數，這樣就能夠減少總利息的支出！

然而還是取決於貸款人自身的財務狀況，是否能在貸款初期負擔還較高的金額。

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房貸提前還款怎麼做？流程分析給你看！

雖然上述建議大家，如果有餘裕可以先提早部分償還房貸，然而有部分的房貸，如果是還在約定期間就還清，可能會產生違約金！

通常會建議大家經過綁約期後，再申請房貸的清償證明、辦理塗銷抵押權，如此可以防止違約金的產生。

另外，貸款購屋前，也務必特別注意銀行契約中有關違約金的限制條件！

而一般來說，提早還房貸會有以下６大流程：

1. 銀行清算：向申辦房貸的銀行提出［提早清償］，銀行變會著手計算至預計清償日前所需支付的金額，並同步告知違約金的相關問題，如有違約金則須將違約金加入需啤前清償的總額。
2. 貸款繳清：將計算出來的餘額存入銀行後，向銀行聯絡當日清償！若沒有當日清償則又會有再產生的利息問題喔！
3. 清償資料：繳清後需申請開立「抵押權塗銷同意書」，3個工作天內銀行將會通知取回同意書、他項權利證明謄本、抵押權範圍設定書及住宅火險保單正本等文件。
4. 確認文件：取回文件的同時，也務必當場將本票撕毀，且請銀行影印一份「抵押權塗銷同意書」影本留存。
5. 辦理塗銷：攜帶身分證、印章、存摺、押權塗銷同意書、他項權利證明謄本和抵押權範圍設定書等應備文件前往地政事務所辦理「抵押權塗銷登記」。
6. 確認送件：完成送件審查後，接著需再申請「土地謄本」及「建物謄本」，確認是否已經塗銷，最後再到產險公司辦理「住宅火險退保」或「變更受益人」就完成啦！

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房屋增貸如何辦理？４種增貸方式解析！

如果您想利用房貸來爭取多一筆可週轉運用的資金，其實也可以考慮辦理「房屋增貸」的方式，增貸通常有以下４個辦理方式：

原銀行增貸：

請原銀行針對房屋物件重新鑑價，向原申辦銀行增貸房屋貸款，再將原有的貸款額度提出使用。

房貸轉貸：

請他家銀行評估鑑價後，將原銀行貸款轉移至他家銀行去，就是所謂「轉貸」，如此可以增加貸款額度或是降低利率，一樣能夠減輕每月的負擔或是多出來的資金可運用。

二胎貸款：

向銀行或民間申辦房屋二胎貸款，都能夠多出一筆可使用資金。

擔保信用貸款

向銀行申辦「信用貸款」，再提供房屋作為擔保，可以提高信貸的額度之外，比起信貸的利率來的低一些，銀行的過件率也會高一點。

延伸閱讀:<房貸增貸如何申辦？增貸利率計算方式？快速了解5個增貸管道！>

房貸還款QA

如果有資金需求，可以參考房屋貸款方案內容說明

項目	房屋貸款
貸款條件	1.年滿18至65歲之國民 2.房子坪數15坪以上（北市12坪以上） 3.三年內無拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者； 但若已清償者則視個人情況辦理。
貸款額度	貸款金額視房屋市值估價而定。 一般可貸8成左右
貸款年限	1-40年 本利攤還型：最長40年， 提供最長3年的繳息寬限期(依個人情況而定) ， 寬限期內只還利息不用攤還本金，讓您還款更輕鬆。
貸款利率	1.8%~2.5%  (本貸款利率需視借款人相關條件而有不同 )。
檢附文件	雙證件(身份證+健保卡或駕照) 收入證明 在職證明 戶籍謄本 土地建物所有權狀 如果是要轉貸需提供房貸最近一年繳款明細 （存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單）
對保所需文件	房貸合約書，裡面會載明貸款金額、地址、房貸利率與年期 抵押權設定同意書 撥款委託書 土地、建築改良物抵押權設定契約書 金融扣款委託書 火險地震險購買
相關事項	三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或 半年內有強制停卡者無法申請； 但若已清償者則視個人情況辦理。 *以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留核貸與否之權利

辦理房貸需要準備什麼資料?

1. 雙證件:身份證/健保卡
2. 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
3. 在職證明或是勞保異動明細
4. 戶籍謄本
5. 土地建物所有權狀
6. 房貸最近一年繳款明細（存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單）

辦理房貸的7個步驟:

1. 資料審核與調閱聯合徵信。3年內有拒絕往來記錄、3個月內貸款或信用卡延滯30天以上或未繳信用卡最低應繳金額、6個月內有信用卡遭強制停卡、6個月內有退補50萬以上記錄或逾期、查封、呆帳記錄、曾做保人借款有呆帳情況未逾5年者，申請人如有上述情形肯定會被銀行打槍。
2. 實際鑑價。一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~9成。會看屋況…等等估價要素進行估價。
3. 審核:當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後，將進行案件的審核，一般來說，聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額，與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄)，決定貸款案件的准駁與否。
4. 確認核貸金額、利息條件，並與貸款人和保人照會。
5. 簽約對保。「對保」，就是與銀行簽訂借款契約的意思。
6. 房屋設定:對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的程序，抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍，並強制投保火險與地震險，保費負擔由借款人支付，一年一期直到貸款還清為止。
7. 撥款：交易也即將完成囉！抵押權設定完成後，買賣件即可隨時準備撥款，土地融資或轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償在撥款前，銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險，如果已經投保即可隨時準備撥款，如果尚未投保銀行會等投保完成後才撥款。

以上就是貸款通為大家整理「房貸還款」的重要知識懶人包，如果還有更多房貸怎麼繳的相關疑問，也歡迎多加利用貸款通線上免費客服來諮詢相關問題～將針對您個人不同的財務情形給予不同的建議！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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