我們經常可以在新聞上聽到某某人士有洗錢嫌疑而遭偵查，或是某銀行違反了反洗錢的規定而必須支付鉅額的罰款。究竟洗錢是什麼呢？洗錢怎麼「洗」？為什麼要洗錢？洗錢防制法又規範了哪些違法行為？這篇貸款通就帶大家一起來看看「洗錢」到底所指為何！
洗錢的意思是什麼？
根據所解釋：
所謂洗錢，是指不法分子透過以不法所得（黑錢）購買資產、存入金融機構帳戶，或匯至第三人等方式，讓黑錢漂白，以逃避檢調機關追查的行為。
「洗錢」聽起來最直觀的聯想就是「將違法的錢洗白」這樣想其實也沒錯，不過其實洗錢這個詞最初的起源的確是和「洗」字有關喔！
洗錢的英文是「Money Laudering」源自於二十世紀初美國黑幫大老 – 艾爾．卡彭，身為芝加哥黑幫大老，他開設多家投幣式洗衣店用以遮蔽犯罪所得，將這些不法所得假稱為洗衣店的獲利瞞天過海。
也因此，在後來人們才將這類透過犯罪非法手段賺取的「黑錢」轉換為正常正當管道所得的手法，稱為「洗錢」。
洗錢的原因？為什麼要洗錢？
你可能會想，咦？錢就是錢啊？使用的時候難道對方還會想說這鈔票從哪來嗎？其實，這個世界的金融體系牽一髮而動全身，一端憑空消失了鉅額款項、另一方突然冒出大筆錢財，是會影響到龐大經濟體的！
就像是電影《鐘點戰》裡的資金流動，都是瞬息萬變且受到眾人關注的！為了掩蓋這些不正當來源的資金，並加以使用它，洗錢就成為了必要的手段，這邊歸納出洗錢的主要原因：
1、正當使用
透過非正當管道取得的錢財，如果是繼續使用於更多非法管道那就罷了，然而當這筆錢是要使用於正常用途，那這些支出與買賣都會被記錄、並且有收入就有繳稅的義務，像是買車買房投資，都會有相對的稅賦產生。
因此會需要把這筆無中生有的一筆錢給個名目，洗錢最初的目的便是使國稅局認可這筆錢財，並相信是已稅的。
2、隱匿犯罪
同上，假設透過賣毒品賺了數百萬元，這筆錢財無法直接存放進銀行、要執行任何較大金額的買賣都只能透過現金。
而假如要使用時，也有可能被警方懷疑、追問錢財來源。因此為了要隱藏非法的事實，要透過洗錢來活絡這筆錢。
洗錢怎麼洗？常用手段為何？
在過去，國內洗錢的方式通常是將錢流入外國銀行，當時各國設立人頭帳戶的門檻標準不一，也尚未聯合金融情報，無法追查可疑資金流，也因此成為所謂的洗錢天堂。如今艾格蒙聯盟聯合百國金融單位，一起攜手反洗錢。
這裡歸納出幾個比較常見的洗錢方式：
1、買賣藝術品
買賣藝術品是最難以用一套客觀標準定義價格的其中一種交易，且藝術品的買賣一般都有特別的身分規範，也不會對外公開，為了安全起見通常會保密，也因此有許多人透過藝術品交易來洗錢。
2、募款
其次就是募款，因為這筆錢是來源於捐款者的「自主意願」，也無法預測衡量多寡，許多洗錢方式透過募款後再將款項拆分為多筆細項款額洗白。
3、設立公司
最常見的洗錢方式應該非開公司莫屬。就像前面所說的，設立洗衣店、設立洗車廠等各種公司行號，將錢一樣一點一點細拆，轉換成合理收入。
洗錢防制法有哪些規定？
洗錢最重要的一點就是追尋每一筆看似可疑的資金流，而洗錢防制法也設立許多相應的規範，希望能杜絕洗錢這樣非法的行為。
例如至銀行辦理超過新臺幣 50 萬元以上之現金匯款交易時，會需要出示身分證明文件；或是察覺疑似使用假名、假人頭、虛設行號或法人團體來開設帳戶時，銀行得拒絕受理交易開戶。
這些都是為了防患於未然，而洗錢屬於特定犯罪，根據《洗錢防制法》第３條規定，被抓到的話最輕就是六個月以上的有期徒刑，更依據金錢額度、詐騙及非法程度有不同的規定（《》參考連結）！
以上就是貸款通為大家整理的「洗錢」重點說明，最重要的是提醒大家，不要淪為洗錢工具的一環，變成人頭帳戶後續的處理相當麻煩！
記得不要存摺或是提款卡不要隨意示眾，透過網路銀行交易時也要留意頁面的正當性、是否可疑，以免在不經意間成為共犯、留下前科阿！
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