未成年買房子可以貸款嗎？未成年房貸／繼承房屋／貸款辦理流程須知

未成年可以辦房貸嗎？未滿18歲想買房該如何貸款？未成年人、子女繼承房屋土地如果想辦理貸款，通常銀行不容易過件。

以下提供 未成年房貸 提高過件率的三種方法，以及未成年房貸的優缺點、之後若是要過戶該如何辦理？未成年房貸的必看重點一篇就夠！

未成年可以辦理房屋貸款嗎？

許多法規都明文規定須年滿民法定義的成年條件，也就是18歲之後、才能辦理貸款、信用卡等投資理財，房屋貸款也不例外。

18歲以前基於民法，仍屬「限制行為能力人」，普遍來說未成年貸款的過件率是相當低的、幾乎不可能成功過件。不過，還是有許多例外發生！以下就為各位介紹未成年貸款的貸款管道與限制條件。

以未成年或限制行為能力人名義辦貸款者，主要是依民法第1088條和第1101條規定，需提出親屬會議證明書(親屬會議紀錄需要除了父母親以外五個親屬同意，為二等親內之親屬。)。

而且借款用途應該符合未成年人的利益，他的借款名義以未成年人名義為原則，但在有關債權憑證及抵押權書類，要由法定代理人簽章。但不可以提供作擔保第三人的債務。

規定：

未成年子女之法定代理人父母對於未成年子女財產之處分，應本於為未成年子女之利益考量，不得濫權為之：又按父母為其未成年子女之法定代理人。

未成年子女，因繼承、贈與或其他無償取得之財產，為其特有財產。未成年子女之特有財產，由父母共同管理。

父母對於未成年子女之特有財產，有使用、收益之權。但非為子女之利益，不得處分之。

未成年也就是未滿18歲，在法律上屬於限制行為能力人（）

3種未成年房屋貸款管道＆限制條件

未成年想辦理房屋貸款，以下提供三種不同的管道與各自不同的貸款條件：

1、銀行貸款：

▲未成年房屋銀行貸款條件：

• 1、需符合民法1088條之「為子女利益」所為之
• 2、父母需一同作保
• 3、父母信用及財力狀況正常不可有瑕疵

雖然銀行對於未成年房貸的案子大多不過件，但是其實《民法》上是沒有明文規範「不能貸款給未成年者」喔，只是由於第1088條中提到：「父母對於未成年子女之特有財產，有使用、收益之權。但非為子女之利益，不得處分之。」。

因此如果想申請貸款，就必須提出明確的證據來佐證是「為子女之利益」（如：為子女籌措學費等）才比較有可能過件。

不過要注意的是，這樣的做法會特別注意父母的信用分數與收入狀況，且利率會比一般房貸來得高一些，並要完整附上證明文件資料。

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2、民間／代書貸款：

民間貸款的條件會比銀行來得寬鬆許多，額度上也會更高，對於「為子女之利益」的認同範圍也會更加廣泛一些。

且只要名下有土地房屋或不動產，無論是否成年，只要有父母擔任保人就可以申辦民間貸款。

不過要注意的是，民間貸款或代書貸款的利率條件會比較差一些，利率％數也有一定差異，建議大家可以多方比較後再行選擇適合自己的民間貸款公司。

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3、借名登記：

如果銀行貸款不通過，又不想辦理民間代書貸款，那麼也可以考慮將房屋「借名登記」過戶於父母名下，送件至地政事務所辦理過戶時，要檢附法定代理人的印鑑證明，土地登記申請書的備註欄要註記「確為其利益處分」。

先將房子登記在法定代理人名下才可以順利以一般管道方式辦理房貸。不過要注意的是，這個辦理過程較為冗長，約需三個月至一年不等的辦理期。

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三種方式比較表

方式	銀行貸款	民間貸款	借名登記
優點	利率低、風險低	過件率高、門檻低	較符合常見房貸方式
缺點	門檻高、過件不易	利率高、須慎選	辦理期長

未成年房貸向民間貸款辦理流程

• 1、申請：向民間代書提出貸款申請，並準備相關文件。（應備文件有土地所有權狀、房屋稅籍證明、身分證、戶籍謄本）
• 2、評估：貸款公司收到申請後便會進行評估，針對房屋價值、貸款人狀況等進行審核。
• 3、審核：民間約需半日時間進行貸款條件的審核，包含利率、額度等。
• 4、對保：進行債權抵押、簽訂合約等。父母或是監護人需當保人。
• 5、設定：送件地政進行抵押權設定。
• 6、撥款：設定完成後便會撥款至申請人戶頭。

未成年房貸QA

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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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