信用卡刷爆了會怎樣？３大重點不要動用循環利率及趕緊還卡費！

不小心把 信用卡刷爆 了怎麼辦？卡費超支會怎樣？信用卡雖然便利，卻也有許多人一時高估自己的還款能力，花了超過預算的錢、導致把卡刷爆了還不出錢來。

本篇整理３大重點，告訴你為何千萬別動用循環利率，以及信用卡刷爆該如何處理、有什麼需要注意的事項，經常使用信用卡的你必看！

信用卡刷爆是什麼意思？有什麼影響？

每個人的信用卡都有不同的消費額度，這是銀行根據你的收入及財力狀況所核定的。

而所謂的「卡刷爆了」就是指這張信用卡的消費額度已經使用完了，在當期還款前不能再繼續消費，除非先預繳還款或是打電話請銀行提高消費額度。

至於信用卡刷爆有什麼影響？除了刷爆可能會有「超額費用」產生之外，其實有如期繳納還款都是不會有影響得。

但假如沒有如期償還當期卡費，對於銀行來說是相當不良的紀錄，這代表您無法有效控制自己的消費習慣、入不敷出，也沒有足夠的能力來償還自己的消費額。

假如您逾期未繳或遲繳卡費，可能都會留下紀錄，未來若有貸款需求，將是一條扣分的紀錄。

除此之外，還有以下影響：

1. 逾期未繳可能導致違約金產生。
2. 可能導致銀行調降您的信用額度。
3. 將啟動「循環利率」導致積欠卡費利息高。
4. 信用報告將有逾期未還款的紀錄，視情況若過於嚴重可能導致未來難以貸款。
5. 超過一定限期（逾期未還款3個月以上），將可能牽涉刑事責任。

卡費繳不出來只繳最低金額可以嗎？循環利息好嗎？

隨著信用卡「刷爆」，隨之而來的經常就是卡費遲繳、未繳、不足繳款等沒錢繳卡費的窘境，此時便會啟動信用卡的「循環利率」模式。

每一期的卡費都有設定「最低繳費金額」，假如選擇只繳納「最低繳費金額」，則剩下未繳完的欠款則會以非常高的利率計算，併入下一期帳單中。

而按照台灣金管會的規定，信用卡循環利息上限年息15％，多數銀行年利率超過10％，相當驚人。

延伸閱讀：《信用卡循環利息和預借現金》這二點是年輕人千萬別碰的財務黑洞！

卡債問題怎麼解決？３種方式報你知！

想要避免「信用卡刷爆」、「卡債問題」，下面貸款通提供３種方式與建議，不管是未雨綢繆的先提高信用額度，或是已經面臨鉅額卡債的後置處理，都希望能給大家參考並且早日解決債務問題。

一、提高信用卡額度或是使用帳單分期

「預防勝於治療」，想要完全避免信用卡債務危機，除了必須培養良好的消費習慣、掌控自己的收支情形之外。

假如真的短期內突然有大筆開銷必須刷卡解決（如：裝潢添置家電器材等）建議可以先行撥打銀行電話，爭取提高信用額度。

而想要提高信用額度有幾點平時就需要注意：

1. 使用頻率：頻繁使用信用卡，保持良好穩定的往來記錄。
2. 消費金額：妥善利用信用卡額度，維持使用總額度 20% – 30% 之間。
3. 穩定消費：刷卡消費連續3個月不中斷，培養良好的借還記錄。

以上三點是更有機會爭取到消費額度的養卡方法，還有更多方式也歡迎看看：

《如何養信用？》和銀行來往培養信用必知３大重點，養卡貸款好處多！

二、債務整合

倘若債築高台，每個月都被鉅額的循環利息追著跑，可以考慮「債務整合」的方式來清償卡債。

整合方式可以是利用名下不動產（房屋土地等）或是汽機車來抵押貸款，或是另外申辦信用貸款，用這筆貸款來償還信用卡債。

這個做法不僅可以免於信用卡的恐怖循環，也能降低每月月付金額、降低利率、延長貸款期限，不失為一個好方法。

而在評估要使用何種貸款方式時，由於自身的信用紀錄已經不良，建議尋求專業的貸款建議，以求更優秀的貸款條件。

可以透過貸款通的線上免費客服先行詢問，給予您專業的建議後再行辦理貸款。

延伸閱讀:<負債整合是什麼？認識整合債務6方法，分析與債務協商差異比較!>

三、債務協商

「債務協商」是最後的一個選項，身上除了卡債還有更多無力償還的貸款者才會建議您使用「債務協商」。

做法是將所有債務（包含卡債、信貸等）向銀行進行談判，在評估貸款人真的無力償還的情況下，銀行可能會規範出一筆最低金額，貸款人每個月的收入也將固定提撥一部分作為償還、只提供維持生計的最低消費，如此數年，直到將雙方合意的「最低金額」清償後才可以。

而一旦進行協商，聯徵上便會註記並揭露，直到清償後期滿一年才會消除，對於日後貸款相當不利。

非到萬不得已普遍不建議債務協商，在協商前還有沒有他法可走？

建議您可以先向貸款通洽談詢問，一起找尋有沒有別的處理辦法，能夠降低每月的負擔，又能順利清償債務。

延伸閱讀：《卡費繳不出來》卡債問題如何處理？協商/整合/轉信貸，這些眉角要注意

信用卡刷爆QA

延伸閱讀:<信用卡附卡資格／申請方式／額度年齡限制為何？附卡怎麼用看這篇！>

如果有資金需求，可以參考信用貸款方案說明

貸款年限:1-7年

信貸 年滿20-60歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。此為本利攤還型貸款，年限可分1~7年

貸款特色：	免擔保品、免保證人，提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件：	年滿18-65歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月以上有薪轉及勞保保在公司且固定收入者。
服務額度：	最高額度可貸300萬，實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限：	本利攤還型：可分1~7年
貸款利率：	2.68%(優惠前6個月)，第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件：	雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。 (百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

信貸申請流程

申請流程:

1. 找銀行
2. 選方案
3. 填寫申請書
4. 遞交申請文件
5. 等銀行照會你的文件和資料
6. 准駁與否在此時會知曉
7. 核准安排對保
8. 開戶
9. 撥款

申辦信貸時請先說明下列的問題

• 任職公司名稱？ 職稱？
• 工作地？ 居住地？
• 在職工作年資？
• 月薪多少？ 額外獎金？
• 希望貸款金額？
• 目前有無債務？
• 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
• 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
• 學歷？
• 有無債務協商？
• 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
• 名下有無房屋或土地？
• 名下有無汽車？

信用貸款應備資料:

• 雙證件影本
• 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
• 勞保異動明細

以上就是貸款通為您整理的［信用卡刷爆］處理方式懶人包，其實要避免每個月被債務追逐的根本方式還是好好審視自身的消費習慣，妥善運用負債與信用卡、維持穩定的還款計畫，達成高效率的理財。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

有更多 信用卡刷爆 問題想諮詢該怎麼做？