信貸沒過想申覆？貸款申覆懶人包：辦理流程及常見原因說明！

信貸貸不過想提出申覆？在貸款申覆前必看！常見信貸不過原因＆申覆檢核小技巧，提高你的信貸過件率！

信貸無需擔保品，因此在審閱條件上格外嚴格，許多人也面臨信貸帶不過、銀行不過件的處境。

此時切勿貿然提出申覆，必須先檢視以下３點並改善才能提高過件率！一起來看看吧！

申覆是什麼意思？申覆流程如何辦理？

申請信貸時的申請流程在審核後經常是「確認／申覆」，此處的申覆指的便是在審核後的貸款條件（如額度、利率等）未達預期、或是貸款被駁回時，可向銀行提出申覆。

也就是「申請銀行重新覆審」，透過補強證明、補交有利的資料後，希望銀行再次進行審核。至於申覆的提出，只要向您的貸款業務提出即可！

申覆前必檢查：３點常見信貸沒過原因

既然申貸需要重新提出有利文件，那麼就必須針對自身條件較弱之處來補強。以下整理三點常見信貸不過需要申覆的原因：

1、信用分數不足：須確認聯徵狀況

信用貸款是一種將「個人信用」作為擔保品的貸款類型，在沒有實體物品抵押的情況下，信用狀況是相當重要的評估依據。

而許多人信貸不如預期的原因，便是信用評分不足。在這樣的狀況下，我們必須先確認自己的聯徵狀況，確定無礙後再繼續進行申覆。

而假如信用分數過低，即使提出申覆，也不容易成功。

建議的做法是先暫緩信貸申請3個月至半年，利用這段時間培養好信用紀錄後，再次提出。

並且這段時間內如能繳清卡費、準時繳款等良好的交易往來，都是有效提高信用評分的方法。

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2、財力證明不足：備妥補強財力證明

呈現個人還款能力的財力證明同樣相當程度地影響信貸審核的結果。因此可以檢查自己準備的財力證明文件是否不夠足以證明未來穩定還款的依據。

而銀行偏好的財力證明有「薪轉帳紀錄」、「扣繳憑單」等，除此之外，也可以同時準備「勞保明細」、「所得稅清單」等證明自己擁有足夠能力按期還款。

延伸閱讀:<向銀行貸款要準備哪些財力證明？這12種財力證明會有助提高過件率！>

3、身上已有負債：檢視學貸、信用卡、預借現金等各項負債

貸款人身上已揹債務的情況下，也非常可能導致信貸沒過，經常讓人忘記的負債有如：學貸、信用卡循環利息、預借現金等等。

這些微小債務可能都容易讓銀行產生懷疑、擔心申貸人的還款能力。常見的改善方式是提供信用及收入狀況良好的保人。

申覆時請避免：３大雷區影響申覆結果

1、病急亂投醫，沒有好好審視自身條件又再次提出申覆

信貸申請沒過件一定有原因，提出進行申覆前，一定要仔細審核信貸被退件的原因，並且針對問題改善。

可以根據上一大段落提出的常見原因，進行相對的優化行動。

1. 檢驗送審資料中有關收入、工作證明：收入證明是銀行考量還款能力時的主要依據，因此提供正職及兼職的薪轉出入明細是有利銀行判斷還款能力，申請申覆前請再次檢視此部分的完整度。若是申貸人收入非來自於固定薪資收入，則須於附件提出相應證明資料，例如有租金收入耆需提供租約及租金轉入帳戶的明細。
2. 確認聯徵紀錄是否瑕疵：申請申覆前可以自行調閱聯徵，檢視信用報告的內容。如果出現聯徵多查、其他貸款且有遲繳或未繳的狀況時，建議是先定期還款不要拖欠，重新培養信用，不要在短時間內向多間銀行申辦信貸。
3. 銀行照會過程說詞：檢視是否有在接到照會電話時出現失誤，例如多次照會不到，或是資料核對出狀況或其他狀況時，可以在提供申覆前分析狀況，在申覆照會時一次過關，讓貸款流程能夠順利進行！

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2、切忌申覆同時進行多家銀行貸款申請

和申請貸款的準則一樣，進行貸款申覆時請當做進行貸款的審核，千萬不要原銀行提出申覆、接著又在另一家銀行提出貸款需求。

如此下來聯徵中心將會收到消息指出您過於頻繁提出貸款需求，可能在資金周轉上面臨難題，便會在聯徵報告上揭露、並變得不容易貸款。

3、不良紀錄持續出現：應培養良好的信用卡使用習慣

信貸歸因於個人的信用，因此當提出信用貸款申請時，假如還是出現信用卡債務遲繳、水電費遲繳、信用卡動用循環利率等負面習慣，將極度有可能影響申貸結果。

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信用貸款方案說明

貸款年限:1-7年

信貸 年滿20-60歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。此為本利攤還型貸款，年限可分1~7年

貸款特色：	免擔保品、免保證人，提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件：	年滿18-65歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月以上有薪轉及勞保保在公司且固定收入者。
服務額度：	最高額度可貸300萬，實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限：	本利攤還型：可分1~7年
貸款利率：	2.68%(優惠前6個月)，第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件：	雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。 (百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

信貸申請流程

申請流程:

1. 找銀行
2. 選方案
3. 填寫申請書
4. 遞交申請文件
5. 等銀行照會你的文件和資料
6. 准駁與否在此時會知曉
7. 核准安排對保
8. 開戶
9. 撥款

申辦信貸時請先說明下列的問題

• 任職公司名稱？ 職稱？
• 工作地？ 居住地？
• 在職工作年資？
• 月薪多少？ 額外獎金？
• 希望貸款金額？
• 目前有無債務？
• 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
• 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
• 學歷？
• 有無債務協商？
• 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
• 名下有無房屋或土地？
• 名下有無汽車？

信用貸款應備資料:

• 雙證件影本
• 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
• 勞保異動明細

貸款申覆Q&A

以上就是小編為大家整理「貸款申覆」的3大常見原因改善方式&3大應避免的雷區，希望大家都能順利過件！假如仍有資金籌輟方面的問題，也能透過線上免費客服的方式詢問，由貸款通最專業的理財專員提供您專屬的借貸方案！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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