薪轉貸款是什麼？薪資收入和貸款的額度有關嗎？上班族薪資貸！

上班族要貸款，方便好選擇-薪轉貸款（又稱薪資貸款），只要有年滿18歲，並持有連續三個月的勞健保證明、薪資轉帳證明就可申請！銀行、民間貸款公司都有提供薪轉貸款方案。

銀行 薪轉貸款 的利率優於一般信貸，但是限制比較多。合法民間薪轉貸的門檻比較低，但是仍然重視還款能力。上班族貸款的好選擇-薪轉便利貸。

薪轉貸、薪資貸、薪轉戶貸款是什麼?

「常聽到”薪轉貸款”這個名詞，是什麼意思？我有薪資轉帳資料就可以貸款嗎？」

薪轉貸、薪資貸、薪轉戶貸款都是「薪轉貸款」的意思，如同字面上的意思，有薪資轉帳資料就可以貸款，而薪轉戶貸款則是專門指銀行針對薪轉戶的客戶提供的貸款方案。

其實，「薪轉貸款」是一個簡化的名詞，它就是信用貸款的一種。

如果要做區分，還可以依照申請貸款的對象分為三大類 –

• 銀行薪轉戶信貸
• 融資公司薪轉貸款
• 民間薪轉貸款

以下為各位分析銀行和民間貸款公司的薪轉貸款方案差異。

銀行薪轉貸款（薪轉戶信貸），優點是利率優於一般信貸

第一類，是銀行提供給「薪資轉帳客戶」的優惠信用貸款，通常簡稱為「薪轉戶信貸」。

這是各家銀行提供給薪資轉帳客戶的信貸方案。

例如，您任職的公司，每個月會將薪資固定匯入您在某銀行的帳戶，這家銀行對於您的收入狀況非常清楚，通常也就比較願意貸款給您，利率通常也會比一般的信用貸款更優惠一些。

不過，銀行的「薪轉戶信貸」，是有一些限制的。

例如，大多數銀行的「薪轉戶信貸」會把對象限制在中小企業以上規模的公司。例如某銀行規定，入薪戶數要超過20人，才能適用。

也有些銀行規定，要任職同一家公司半年以上（表示收入穩定）才能適用。

銀行薪轉戶信貸適用的行業別，有些銀行也會排除高風險行業，例如八大特種行業。

除了薪資轉帳記錄之外，銀行必備的其他信用條件，例如月收入22倍的限制，以及正常的繳款記錄（包括：車貸、信貸、信用卡、現金卡……等），也都是必須的。

延伸閱讀：

• 《如何了解自己能貸多少的信用貸款？》
• 《怎麼提升信用貸款的額度？》
• 《了解信用空白的「信用小白」該怎麼貸款》

銀行薪轉貸特色說明

申請資格：	1.年滿18至65歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可) 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人
貸款額度：	依個人授信評分，貸款最高額度250萬
貸款利率：	依個人授信評分，專案最低1.68%起
還款方式：	本利攤還型:可分期1~7年
貸款限制：	借款人有下列情形者，不予承辦 1.3年內銀行有拒絕往來紀錄 2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上 3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理) 4.半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者
檢附文件：	雙證件影本 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單
相關事項：	以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。

申辦銀行薪轉貸時請先說明下列的問題

• 任職公司名稱？ 職稱？
• 工作地？ 居住地？
• 在職工作年資？
• 月薪多少？ 額外獎金？
• 希望貸款金額？
• 目前有無債務？
• 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
• 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
• 學歷？
• 有無債務協商？
• 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
• 名下有無房屋或土地？
• 名下有無汽車？

銀行薪轉貸申請流程

申請流程:

• 找銀行
• 選方案
• 填寫申請書
• 遞交申請文件
• 等銀行照會你的文件和資料
• 准駁與否在此時會知曉
• 核准安排對保
• 開戶
• 撥款

銀行薪轉信貸應備資料:

• 雙證件影本
• 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
• 勞保異動明細

融資薪轉貸款：條件比銀行寬鬆，銀行聯徵多查也可辦理

申貸人只要是本國人，年滿18歲，現職在職8個月以上，且3到6個月內沒有辦過機車貸、車貸、手機貸、商品貸、零卡分期這些融資公司的貸款，即可申貸最高15萬元(條件優資的客戶，額度可到25萬)，採本利攤還，期數上看42期。

• 申辦條件比銀行寬鬆。
• 銀行信貸婉拒了，不會影響申貸。
• 審件速度快速，融資信貸1-2天可申貸成功。
• 信用小白，有銀行信用瑕疵不影響皆可辦理。
• 聯徵多查也可辦理。

融資薪轉貸款方案內容

項目	融資薪轉貸款
貸款金額	5萬~25萬
申辦時間	2天撥款
分期期數	12期~42期
具備條件	需年滿18歲，勞保保在公司8個月以上或是薪轉8個月以上

申請融資薪轉貸流程

• 諮詢與申請：向專員進行諮詢，專員會使用電話與借款人聯繫，初步評估資金需求、工作狀況、信用程度以及是否可以核貸，若評估可行則可直接申請。
• 送件與審核：專員評估完畢、借款人確定申請後會直接送件，將申請表遞交至融資公司審核，借款人此時需等待照會電話。
• 對保簽約：若審核通過，直接進行約對保簽約。
• 等待撥款：對完完成隔天會進行撥款，全部流程下來也僅需 1 至 3 天。
• 按時繳款：收到撥款後，ㄧ般來說，都是每月繳款日前10天發簡訊給客戶，繳款方式，每個月會有簡訊通知您繳款，再到超商透過簡訊上的網址繳款。請按時還款，否則將導致信用不良，若未來再有資金需求恐怕會有困難！

申辦融資薪轉貸款所需資料

• 雙證件(身分證件正反面+第二證件(健保卡或駕照)
• 財力證明
  1.薪轉存摺半年出入或勞保明細(需保在公司8個月以上)
  2.所得清單及財產清單
  3.信用卡正面+近一期對帳單

民間薪轉貸款：門檻低，救急專用

另一種管道，就是民間信用貸款，又稱為民間薪轉貸。

合法的民間貸款業者，都提供了信用貸款方案。為了爭取客戶，自然會用比銀行更低的門檻，來滿足客戶短期周轉的需求。

一般的民間信用貸款所需要的信用資料，就是兩項：1.有勞保。2.有薪資轉帳。

這兩項條件，必須同時具備，缺一不可。

換句話說，如果您有固定職業，有固定的薪資轉帳記錄，合法民間貸款業者都非常樂意提供信用貸款給您。

申辦民間薪轉貸條件是什麼？

您只要有穩定的工作收入，具備以下這3個條件，就可以申辦民間薪轉貸囉！

• 年滿18歲
• 勞健保證明(勞保保在公司3個月以上)
• 薪資轉帳證明(公司薪資轉帳記錄3個月以上)

如果您是在這一個月內，才剛剛找到工作，那麼業者對於您的還款能力，可能還是會有疑慮。

您最好能提供至少3個月以上的包括勞保異動明細，以及薪資轉帳記錄，才能證明您有能力按時還款。

與銀行相較之下，民間薪轉貸款的額度，不受到月收入22倍的限制，也不需要查閱聯合徵信中心的資料。不綁約，可以隨借隨還，不收違約金，放貸速度快，通常在1～2天內就可以撥款。

簡單來說，就是為了滿足許多人「短期周轉」的救急需求。

當然，與銀行相比，民間薪轉貸款的利率較高，一般在月息2％以上。

在手續上，民間貸款業者為了核實客戶的真實身份，通常需要看雙證件，其次就是要有勞保異動明細資料，證明客戶的任職公司。以及薪資帳戶的存摺封面影本，以及最近三個月的存摺內頁影本。

要提醒您的是，如果您決定要像民間貸款業者辦理薪轉貸款，要留意，合法的業者是有標準作業程序的。

例如，對保撥款前，不會向客戶收費，也不會在事先就向客戶索取重要文件的正本，例如存摺正本、提款卡、印章等等。

至於簽約、對保、撥款等手續，合法民間業者會一定請客戶面對面辦理，以求安全。這些都是合法業者的標準程序。

總結來說，民間貸款業者重視的，是客戶的「還款能力」。

要注意的是，如果您的存摺資料，總是呈現出入不敷出，餘額所剩無幾。這樣的情況，代表您可能沒有能力還款，可能還是會被業者婉拒的。

延伸閱讀:

• <怎麼分辨合法與非法的民間貸款公司？簡單快速不一定合法!>
• <合法的民間貸款管道有那些?代書借款跟當舖或是地下錢莊的差異點在那? >

民間薪轉貸款方案表 – 利率、申辦條件、撥款時間

項目	民間薪轉貸款
貸款利率:	2%起(月息)
還款年限	一般是分10-60期 隨借隨還不綁約
辦理時間	資料完整 最快當天撥款(一般是1~3天左右包含審件及對保的時間)
貸款額度	5萬~50萬
貸款條件	薪資轉帳及勞保滿3個月就可以申辦
還款方式	分期償還 (金額期數可以依個人條件而定) 實際的額度及利率 等收到你的資料 審完件之後會報給你
年齡限制	18-65歲
申貸難易度	負債比過高、銀行退件、 個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理， 免徵信、免保人。免費估貸、快速放款， 沒有區域限制，全省皆可辦理
申貸費用	服務費

民間薪轉貸款的申辦流程:

• 1. 送件：填寫申請書及個人財務狀況的瞭解、目前所需要的額度與用途、評定出客戶每月可負擔的金額。
• 2. 審核：準備資料雙證件，薪轉存摺近6個月的出入明細及勞保異動明細…等等。.送審評估是否有意願承作及額度、期數、利息的評估。
• 3.金主照會:金主往往會在這時候依客戶的態度來提高額度、拉長期數或降低利息等等，所以說這部分是非常重要的，反之，也常發生經過照會後金主方認為客戶態度不佳而不願意放款的情形。
• 4. 金主方回覆:若確定放款，也會將額度、期數、利息都與客戶確認無誤。
• 5.對保及放款:約時間地點與代書方見面對保並放款

申請民間薪轉貸款所需要的必要文件則為：

• 1.雙證件影本+員工證or名片
• 2.勞保異動單(一個月內)[勞保局申請]
• 3.薪轉明細 (內頁6個月+封面，補到最新)
• 4.財產清單（國稅局 加分用）
• 5.所得清冊(國稅局加分用)
• 6.全戶戶籍謄本(需有個人記事欄加分用)
• 7.自然人憑證(戶政事務所)

民間薪轉貸過件率、什麼情況下會沒辦法通過核貸呢？

原則上來說，民間薪轉貸款過件機率高達95%，回歸薪轉貸的本質是信用貸款的分支，若評估還款可能過低就會被退件，可能原因有：民間債務太高、重複多次送件、負擔力有限、有前科或是法扣或是警示帳戶。

下列幾種狀況會被退件無法申辦：

民間債務太高了：

例如有向其他代書已經借款了，或是有向當舖借款，加總起來民間債務過高，無法利用民間薪轉貸款幫您解套時，就會無法成功過件。

重複送太多：

現在許多代書已經聯營了，一照會時發現同時找有多間公司送件民間薪轉貸款時，就會被列為「明星件」很容易被拒絕，建議不要一次問太多間。

負擔力有限：

目前收支狀況已經沒有能力多負擔未來要支付的金額時，此時申辦民間薪轉貸款就沒辦法解決您的問題。

有前科或是法扣或是警示帳戶：

目前已經是法扣或是曾經有多項前科或是目前帳戶是警示帳戶，此時申辦民間薪轉貸款就沒辦法解決您的問題。

銀行、融資公司 VS 民間薪轉貸款比較表

項目	銀行薪轉貸款	融資薪轉貸款	民間薪轉貸
貸款額度	負債比22倍為上限	5萬~25萬	5萬~50萬
貸款利率	低	中	高
申辦時間	慢(7-14天左右)	快(1~3天)	快(1~3天)
信用狀況	需要良好	不會拉聯徵 需要非融資公司黑名單 需要3個月內沒有申貸融資公司的貸款	沒有太多條件有勞保及薪轉滿3個月就可以申請 信用瑕疵也可辦理
適合申辦族群	1.信用正常及良好者 2.不急在1~3天內要取得款項者	1.信用正常及良好者 2.現職滿8個月者 3.急在1~3天內要取得款項者	1.負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理， 2.短期內需要一筆資金、利率會比較高一些

以上是三種管道可以協助您辦理薪轉貸款！

薪轉貸QA

以上是薪轉貸款是什麼?薪資收入和可以貸款的金額有關嗎?上班族貸款薪轉貸的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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