銀行喜歡能穩定 還款能力 的客戶，因此非常重視客戶穩定的月收入，因此大企業員工、軍公教人員、高收入專業人員就更有優勢。
是不是常常聽到這樣的說法：「你越有錢，銀行越樂意借錢給你？」
銀行在商言商，經營的目的，當然是以營利為優先。因此，銀行就有所謂的「優質客戶」的條件。
銀行「優質客戶」的定義很明確，還款能力為優先
哪些人是銀行眼中的「優質客戶」？
簡單來說，有三大族群：
第一，是具備專業証執照的高收入專業人員。
第二，是大企業的正式員工。
第三，是軍公教人員。
高收入的專業人員，包括了：會計師、律師、醫師、牙醫師、不動產估價師及建築師等專業人員。
而「優質企業員工」的定義，銀行也很明確，通常包括了：上市上櫃公司、醫事機構、天下雜誌1000大製造業、500大服務業、100大金融機構、中華徵信所Top 5000、財星 500 大公司、Forbes Global 2000 公司在台分公司／子公司，以及實收資本額一億元以上的股份有限公司之「正式員工」。
銀行如何認定償債能力？
銀行會根據客戶的收入情形來認定貸款還款能力，亦即償債能力。
一般信貸會以勞保投保金額、最近年度扣繳憑單、個人所得資料清單，或薪資轉帳金額、薪資單、薪資條…等來認定，再扣除基本生活所需開銷(各家銀行規定不同)或參考收支比、負債比(DBR)來決定是否放款及放款利率 。
為什麼銀行會這樣設定他們的優質客戶條件？
銀行喜歡能穩定還款能力的客戶
很簡單，因為銀行要的，是能夠「穩定還款」的客戶。這代表著銀行的經營風險更低、呆帳率更低，收益也更穩定。
所以，銀行在審核貸款，特別是信用貸款，評估客戶的時候，最在意的就是三件事：信用紀錄、還款能力、財力證明。
例如，有兩位客戶申請100萬元的信用貸款，A先生 是一般中小企業的中階主管，年資五年，月薪六萬元，Ｂ先生是在台積電上班的一般行政正職人員，年資三年，月薪五萬元。
想想看，銀行比較喜歡哪一位客戶？
答案可能是台積電的Ｂ先生。
銀行審核下來，可能是兩位的申請都通過，但是Ｂ先生的利率，可能會比Ａ先生更低。
理由很簡單，因為銀行最關心的，就是客戶「能不能按時還清貸款」。
以Ａ先生和Ｂ先生做比較，Ａ先生雖然是主管階級，但是任職的公司是一般中小企業。比較之下，Ｂ先生的職位比較低，月薪也比較少，但是職業的穩定性，長期而言的收入，卻可能比Ａ先生更高。
就是這樣的原因，即使兩位客戶都沒有其他信用瑕疵，銀行可能還是會給大企業員工更優惠的待遇。
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如何讓自己成為「優質客戶」？
但是也不需要怨天尤人，抱怨銀行對客戶大小眼，如果您具有足夠的條件，還是有機會成為銀行心目中的優質客戶。
最主要的方式，就是提供穩定的經常性收入證明。
如果您的任職的穩定性高，每個月都固定的薪資收入，每季或每年也都有固定的獎金收入，這就代表著您的收入穩定性相當好，對於銀行的信用評分，會有加分作用。
另外，您也可以跟特定的銀行保持穩定的往來，除了有活存帳戶，帳戶內更需要有一定額度以上的存款，例如長達半年以上都有五十萬元以上的存款。
您也可以持有這一家銀行的信用卡，但是千萬不要過度使用信用額度，並且一定要按時繳款，證明您的財務狀況是相當健康的。
其他會讓信用扣分的情況，也要避免發生，例如信用卡帳單遲繳、動用了循環利息，或是用信用卡或現金卡來預借現金，這些在銀行眼中，都代表著您的金錢運用有些問題，對於信用評分可是會大大扣分的。
信用貸款方案說明
| 申請資格： | 1.年滿18至65歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可) 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人 |
| 貸款額度： | 依個人授信評分，貸款最高額度300萬 |
| 貸款利率： | 依個人授信評分，專案最低1.68%起 |
| 還款方式： | 本利攤還型:可分期1~7年 |
| 貸款限制： | 借款人有下列情形者，不予承辦 1.3年內銀行有拒絕往來紀錄 2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上 3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理) 4.半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者 |
| 檢附文件： | 雙證件影本 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單 |
| 相關事項： | 以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。 |
申辦信貸時請先說明下列的問題
- 任職公司名稱？ 職稱？
- 工作地？ 居住地？
- 在職工作年資？
- 月薪多少？ 額外獎金？
- 希望貸款金額？
- 目前有無債務？
- 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
- 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
- 學歷？
- 有無債務協商？
- 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
- 名下有無房屋或土地？
- 名下有無汽車？
信貸申請流程
申請流程:
- 找銀行
- 選方案
- 填寫申請書
- 遞交申請文件
- 等銀行照會你的文件和資料
- 准駁與否在此時會知曉
- 核准安排對保
- 開戶
- 撥款
信用貸款應備資料:
- 雙證件影本
- 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
- 勞保異動明細
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還款能力Q&A
銀行對於優質目標客群定義不一，但不外乎為以下職業：醫師、律師、會計師等專業人士、軍公教人員、金融從業人員、軍公教人員、百大企業員工、公司實收資本額達新臺幣 5000 萬以上等。
銀行會根據客戶的收入情形來認定貸款還款能力，亦即償債能力。
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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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