人若缺錢也會慌,此時許多人會鋌而走險,任何有希望的借貸方案都會願意嘗試,然而,許多 詐騙 集團就是抓住了人們著急焦慮的心理,利用貸款進行詐騙。
這些詐騙集團通常會有哪些方法進行詐騙呢?而如果貸款人或是中小企業主真的需要一筆費用時,又有什麼方法可以應對呢?就讓本篇文章來跟各位一一道來。
貸款詐騙的形式有那些?

對於貸款人或是中小企業主來說,有時候急需一筆資金應急,但手頭上的資產卻又無法順利周轉。
所謂狗急了會跳牆,人若缺錢也會慌,此時許多人會鋌而走險,任何有希望的借貸方案都會願意嘗試,然而,許多詐騙集團就是抓住了人們著急焦慮的心理,利用貸款進行詐騙。
這些詐騙集團通常會有哪些方法進行詐騙呢?而如果中小企業主真的需要一筆費用時,又有什麼方法可以應對呢?就讓本篇文章來跟各位一一道來。
一、代辦銀行貸款詐騙:
有些不肖業者會在網路上放出優惠的貸款消息,藉此吸引消費者上鉤。
待消費者申請後,該業者再佯裝成為銀行貸款人員,以協助辦理、或者說明消費者信用評等不足為由,要求消費者提交相關資料文件,如:存摺、提款卡正本等等。
然而消費者提交相關資料後,不僅沒有借到貸款,資料文件也無法領回;但更嚴重的是,詐騙集團後續常會把這些個資去進行詐騙,無辜的消費者成為了被利用的人頭帳號。
注意:合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的正本。
二、巧立名目的超收費用
除此之外,某些不肖業者也會利用各種名目跟消費者索取額外費用,好比代為申請聯徵中心信用評等的費用、為了過件需要額外的開辦費用等等。
但實際上,上述許多項目本身可能根本是免費、或者只需要合理的手續費或工本費,但對於急著想借到貸款的消費者來說,在情急之下可能就多付出了許多冤枉錢。
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。
三、表面看似優惠的方案、實則為地下錢莊
另一方面,有一些業者提出了看似相當優惠的方案,案件申請的速度也相當快,但對於這樣的方案,消費者依然要提高警覺,畢竟天下沒有白吃的午餐,為何一家公司會平白無故給出這麼好的優惠呢?
在表面的優惠條款的下面——在小字的細項、密密麻麻的合約中,可能隱含著相當高的循環利息或不合理的還款條件,有些消費者就這樣掉入了地下錢莊的吸血陷阱中,悔不當初。
延伸閱讀:<銀行信用貸款或是民間信用貸款,我該選哪一種?好申貸嗎?>
消費者要如何防範貸款詐騙?

對於防範這樣的詐騙行為,有借貸需求的消費者能麼做呢?
一、調查該借貸公司的可信度:
對於借貸公司的調查一定要足夠充分,包含借貸公司的電話、公司行號、公司地址,都應該一一確認。許多詐騙集團往往沒有登記實體公司的位址,如果借貸的公司沒有上述的資訊,消費者就應該多多提防。
二、不要輕易交出個人資料:
許多詐騙集團的目的在於騙取你的個人資料,以做為人頭帳戶使用。
所以消費者對於存摺等個人資料要謹慎留存,對於借貸公司的要求要仔細評估,也不要輕易交出正本。
三、熟悉銀行貸款流程:
實際上,許多的貸款代辦公司的優勢,往往在於有更多銀行的借貸資訊來源跟經驗。
消費者要避免自己被詐騙、或者被無辜地超收費用,熟悉銀行的貸款業務及規則也是相當必要的,只有知道正確的資訊、了解業界常見的貸款條件及費用,才不會輕易被欺騙。
急需用錢的合法管道?
那麼,急需用錢的合法管道又有哪些呢?
實際上,現在銀行許多的貸款放款時間都相當快,以信用貸款為例,只要自己的信用紀錄有一定水準,繳交的文件足夠清楚、詳實,兩到三天也是有機會拿到款項的。
另外,各地方政府對於中小企業有相關的貸款計畫、創業補助款等等,如台北市就有提供「中小企業融資貸款」,企業也可以善加利用。
若是硬體設備投資較多的廠商,各大銀行也有提供廠辦設備的融資貸款,讓資金周轉更加靈活。
只要多加了解各種的貸款方案及流程,並善用各方資源或合法代辦公司,貸款之路也能平順好走!
較常見的民間的貸款管道有:
- 貸款公司:多為二胎房貸、共同持有土地貸款等案件,需慎選合法營業的貸款公司以免誤入高利貸陷阱。
- 代書貸款:多為小額貸款、民間信貸等案件,一樣需慎選合法專業的民間代書管道。
- 當舖周轉:多為抵押品擔保貸款,大小物件皆可,需慎選合法經營的當舖以免人才兩失。
銀行信貸方案內容
貸款項目 | 銀行信貸 |
貸款特色: | 免擔保品、免保證人,提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。 |
貸款條件: | 年滿18-65歲信用正常之國民 ,具正職工作滿6個月有固定收入者。 |
服務額度: | 最高額度可貸300萬,實際額度依銀行審核個人信用條件而定。 |
貸款年限: | 本利攤還型:可分1~7年 |
貸款利率: | 2.68%(優惠前6個月),第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。 |
貸款檢附文件: | 雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。 (百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明) |
銀行信貸申請流程
申請流程:
- 找銀行
- 選方案
- 填寫申請書
- 遞交申請文件
- 等銀行照會你的文件和資料
- 准駁與否在此時會知曉
- 核准安排對保
- 開戶
- 撥款
申辦信貸時請先說明下列的問題
- 任職公司名稱? 職稱?
- 工作地? 居住地?
- 在職工作年資?
- 月薪多少? 額外獎金?
- 希望貸款金額?
- 目前有無債務?
- 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
- 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
- 學歷?
- 有無債務協商?
- 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
- 名下有無房屋或土地?
- 名下有無汽車?
信用貸款應備資料:
- 雙證件影本
- 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
- 勞保異動明細
民間信貸方案內容
項目 | 民間信貸 |
特色 | 負債比過高、銀行退件 無任何銀行往來紀錄(小白) 個人信用瑕疵或延遲繳款 退票、卡債過高皆可辦理 免徵信、免保人。 免費估貸、快速放款,沒有區域限制,全省皆可辦理 |
利率 | 月息2%起 實際的額度及利率審完件之後會報給客戶 |
還款年限 | 10-60期 |
辦理時間 | 1~3天(資料完整 最快當天撥款 ) |
貸款額度 | 5萬-50萬 |
還款方式 | 本利還 |
申貸難易度 | 不看信用狀況只看收支狀況 |
貸款條件 | 年滿 18 歲 寬鬆 勞健保證明(勞保滿3個月)以上 薪資轉帳證明(薪轉滿3個月)以上 |
相關事項 | 以上核發金額與利率依個人條件有所不同 |
民間信貸貸款流程
- 1.填寫申請書及個人財務狀況的瞭解、目前所需要的額度與用途、評定出客戶每月可負擔的金額。
- 2.準備資料雙證件,薪轉存摺近6個月的出入明細及勞保異動明細…等等。
- 3.送審評估是否有意願承作及額度、期數、利息的評估。(若遇到只需要提供身分證或無須任何審核資料就能辦理的,大部份有可能是地下錢莊高利貸。)
- 4.金主照會:金主往往會在這時候依客戶的態度來提高額度、拉長期數或降低利息等等,所以說這部分是非常重要的,反之,也常發生經過照會後金主方認為客戶態度不佳而不願意放款的情形。
- 5.金主方回覆:若確定放款,也會將額度、期數、利息都與客戶確認無誤。
- 6.對保及放款:約時間地點與代書方對保並放款。
延伸閱讀:
貸款通經營理念
專業:
由具備專業知識與豐富經驗的服務人員,透過扎實的鑑價評估,了解顧客資金需求,規劃最適合顧客的借貸方式與還款計畫,不尋求己方最佳點,而是找到雙方共同點。
誠信:
秉持誠實與信用,我們不虛浮、不誇大,用誠摯的心看待每一位顧客,特別對客戶的個資絕對保密,尊重顧客的隱私及維持信譽。
合法:
經由合法程序申請公司營業執照,並依照政府的規範下經營運作,政府立案,合法經營,透明化的服務內容,使顧客安心借貸。
透明:
顧客借款前完整解說借款方式及流程,並做費用估算;一切服務內容完全透明,讓顧客對於流程與內容有充分把握。
貸款詐騙QA
一、調查該借貸公司的可信度
二、不要郵寄重要證件、提款卡、存摺
三、事先先了解熟悉貸款流程
貸款公司
代書貸款
當舖周轉
延伸閱讀:<龐氏詐騙=資金盤詐騙?龐氏騙局、資金盤是什麼?背後運作模式解析>
以上針對是貸款還是詐騙?的說明,相信可以幫助您選擇最適合自己的貸款管道。也建議您,可以諮詢專業的貸款顧問業者,將會為您省下許多寶貴的時間,幫助您找到最划算的方案。
以上是簡單的貸款還是詐騙的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。