「貸款經紀人」是什麼？需要請貸款規劃顧問幫忙處理貸款嗎？

貸款代辦（貸款顧問、 貸款經紀人 ）業者的存在價值，就在於專業的資訊收集與客觀的方案比較判斷，而提高貸款成功的機率，並且為客戶爭取最佳條件。

貸款經紀人是什麼?

什麼是「貸款顧問」、「貸款經紀」、「貸款代辦公司」？我想要向銀行貸款，有需要請這些業者幫忙嗎？有什麼優點？又該注意什麼風險？

這篇文章希望能解答許多人的疑惑，幫助您瞭解，為什麼有貸款代辦公司的存在，以及您在什麼情況下，可以尋求專業業者的協助。

為什麼貸款需要代辦（顧問）業者？

在正常的情況下，一般民眾大多是直接向銀行申辦貸款。民眾在決定向哪一家銀行申辦貸款之前，通常是靠網路搜尋、親友介紹，比較過幾家銀行的方案之後，選擇條件較為有利的銀行提出申請。

這是通常的情況。但是，有許多時候，情況並非如此容易。許多時候，一般民眾很難自己找出最適合自己的貸款方案。原因包括：

一、市面上的貸款方案愈來愈多、愈來愈複雜：

一般民眾許多年才會面臨到一次貸款的需要，平時對於各銀行的貸款方案，幾乎一無所悉，臨時要在網路上找出各家方案加以比較，找出最家方案，有實質上的困難。

二、貸款所涉及的要件相當多：

例如貸款人的需求、額度、收入條件、急迫性、希望的還款年限、個人及配偶的信用記錄…等，有許多條件，都會影響申請貸款能不能成功，而這些情況，如果直接找銀行業務員，業務員大多無法站在客觀立場為客戶進行分析。

三、銀行對於貸款的審核日趨嚴格：

為了避免風險，銀行的審核作業愈來愈嚴謹，如果申貸民眾的信用條件比較弱，或是申請過程處理不夠嚴謹，會增加退件機率。

基於上述的原因，專業的合法的代辦業者，的確能為民眾解決許多問題。

延伸閱讀:

• 《跟銀行申辦信用貸款更順利的秘訣》
• 《辦理銀行信用貸款不通過的原因》

貸款規劃顧問可以客觀提供最有利方案

專業的貸款代辦公司或貸款顧問公司，通常會與許多銀行的業務員保持合作關係，並且隨時比較所有銀行提供的貸款方案，能夠為客戶找出最有利的方案，提供客觀的建議和選擇。

專業的代辦業者，也會以「集體議價」的方式，向銀行爭取更低的利率、更高的額度，以團體的力量，幫助客戶取得比較好的貸款條件。

另外，專業的貸款代辦公司也能協助客戶，客觀分析客戶自身的信用條件與資金需求的額度，同時提供最有利的貸款建議方案，甚至將銀行貸款與民間貸款一同搭配，設計出適合客戶的方案。

需要釐清的是，銀行在提供貸款時，仍然是以客戶的信用條件做為評估的基礎，並不會因為有代辦業者而提供差別待遇。

但是代辦業者的存在價值，就在於專業的資訊收集與客觀的方案比較判斷，而提高貸款成功的機率，並且為客戶爭取最佳條件。

因此，在許多國家，透過貸款代辦（經紀）業者向銀行借貸的比率相當高。而且，並不一定是信用條件有瑕疵的民眾才會尋求代辦公司的協助。

合法代辦貸款業者有嚴謹的作業程序

較為嚴謹的代辦公司，在向銀行遞出申請時，一般都會在內部先進行評估，或是運用內部的系統進行試算，篩選出核貸機率最高的銀行，才會向銀行遞出申請。

至於代辦業者的收入，則是來自於代辦手續費。合法的代辦業者，手續費都是在銀行撥款之後，才向民眾收取。而手續費的金額，則會在事前與客戶簽訂明確的合約。

合法的代辦業者，對於客戶的隱私保護措施比較嚴謹，客戶不需擔心個資被冒用。合法業者，都是正式登記的公司，並且具有實體的營業辦公處所，這也是民眾在選擇代辦業者時，可以用於判斷的條件。

如果你有下列的問題建議可以先找貸款規劃顧問先評估看看

• 1.沒薪轉證明。
• 2.聯徵多查。
• 3.負債比過高。
• 4.信用卡卡循過高。
• 5.信用空白。
• 6.存摺月光的問題。
• 7.預借現金。
• 8.短時間有新增貸款。
• 9.收支比偏高。

信用貸款條件說明

申請資格：	1.年滿18至65歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可) 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人
貸款額度：	依個人授信評分，貸款最高額度300萬
貸款利率：	依個人授信評分，專案最低1.68%起
還款方式：	本利攤還型:可分期1~7年
貸款限制：	借款人有下列情形者，不予承辦 1.3年內銀行有拒絕往來紀錄 2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上 3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理) 4.半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者
檢附文件：	雙證件影本 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單
相關事項：	以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。

申辦信貸時請先說明下列的問題

• 任職公司名稱？ 職稱？
• 工作地？ 居住地？
• 在職工作年資？
• 月薪多少？ 額外獎金？
• 希望貸款金額？
• 目前有無債務？
• 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
• 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
• 學歷？
• 有無債務協商？
• 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
• 名下有無房屋或土地？
• 名下有無汽車？

信貸申請流程

申請流程:

• 找銀行
• 選方案
• 填寫申請書
• 遞交申請文件
• 等銀行照會你的文件和資料
• 准駁與否在此時會知曉
• 核准安排對保
• 開戶
• 撥款

信貸應備資料:

• 雙證件影本
• 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
• 勞保異動明細

房屋貸款方案內容說明

項目	房屋貸款
貸款條件	1.年滿18至65歲之國民 2.房子坪數15坪以上（北市12坪以上） 3.三年內無拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者； 但若已清償者則視個人情況辦理。
貸款額度	貸款金額視房屋市值估價而定。 一般可貸8成左右
貸款年限	1-40年 本利攤還型：最長40年， 提供最長3年的繳息寬限期(依個人情況而定) ， 寬限期內只還利息不用攤還本金，讓您還款更輕鬆。
貸款利率	1.8%~2.5%  (本貸款利率需視借款人相關條件而有不同 )。
檢附文件	雙證件(身份證+健保卡或駕照) 收入證明 在職證明 戶籍謄本 土地建物所有權狀 如果是要轉貸需提供房貸最近一年繳款明細 （存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單）
對保所需文件	房貸合約書，裡面會載明貸款金額、地址、房貸利率與年期 抵押權設定同意書 撥款委託書 土地、建築改良物抵押權設定契約書 金融扣款委託書 火險地震險購買
相關事項	三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或 半年內有強制停卡者無法申請； 但若已清償者則視個人情況辦理。 *以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留核貸與否之權利

申請房貸時，需要準備這些資料

• 1. 收入資料：最近6個月的薪轉存摺封面和內頁（須先補登存摺）或是去年的扣繳憑單。
• 2. 財力證明：最近1年常往來的銀行存摺封面和內頁（須先補登存摺，由於銀行主要要看存摺餘額，並確認不是為了貸款臨時存進去的，所以可以提供餘額較多且往來3個月以上的1～2家銀行存摺影本）、定存證明、股票和基金明細（可以用網路銀行列印股票和基金的持股明細給銀行參考，雖然因股價波動較大，銀行通常不認列資產，但仍有加分作用）、保險合約影本等，確認你有存款和可供變現的投資，讓銀行提高你的還款能力額度。
• 3. 買賣資料：買賣合約影本、買賣合約價金流程，如匯款單和支票影本，證明買賣確實存在。

辦理房屋貸款的7個步驟:

1. 資料審核與調閱聯合徵信。3年內有拒絕往來記錄、3個月內貸款或信用卡延滯30天以上或未繳信用卡最低應繳金額、6個月內有信用卡遭強制停卡、6個月內有退補50萬以上記錄或逾期、查封、呆帳記錄、曾做保人借款有呆帳情況未逾5年者，申請人如有上述情形肯定會被銀行打槍。
2. 實際鑑價。一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~9成。會看屋況…等等估價要素進行估價。
3. 審核:當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後，將進行案件的審核，一般來說，聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額，與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄)，決定貸款案件的准駁與否。
4. 確認核貸金額、利息條件，並與貸款人和保人照會。
5. 簽約對保。「對保」，就是與銀行簽訂借款契約的意思。
6. 設定:對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的程序，抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍，並強制投保火險與地震險，保費負擔由借款人支付，一年一期直到貸款還清為止。
7. 撥款交易也即將完成囉！抵押權設定完成後，買賣件即可隨時準備撥款，土地融資或轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償在撥款前，銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險，如果已經投保即可隨時準備撥款，如果尚未投保銀行會等投保完成後才撥款。

貸款經紀人Q&A

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以上是簡單的「貸款經紀人」是什麼，需要請貸款規劃顧問幫忙處理貸款嗎？的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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