信用狀是什麼？種類／用途／優缺點／申請流程 1 篇搞定！

你聽過「信用狀」嗎？國際貿易常見的信用狀（Letter of Credit）是什麼？又可分為哪些種類？又有何差別？信用狀的用途與功能為何？有什麼優缺點？

本篇文章通通幫你整理好，一起來了解這個在國際貿易中常見的支付方式吧！

信用狀是什麼？

信用狀（英文 Letter of Credit／簡稱 LC）是一種貿易金融工具，在過去經常通用於國際之間的跨國貿易，雖說如今已較少見，但面對一些較容易有紛爭的國家時，信用狀亦是一種保障出口商的做法。

信用狀通常由買方的銀行，發給賣方的銀行，可以作為確保買方支付購買商品或提供服務的方式。

這樣做的原理就是將「商業交易風險」轉化成「銀行風險」，也因此信用狀在國際貿易中被廣泛使用，尤其是涉及跨國交易，國際之間擁有不同法律體系，或信任度較低的交易時，是能夠增加交易保障的一種形式。

信用狀的種類有哪些？

信用狀的種類是根據不同的形式與不同的支付方式來分類，以下介紹一些常見的信用狀種類：

1. 即期信用狀（Sight Letter of Credit）：又稱為「視情信用狀」，這種信用狀是即期生效的，無論匯票的付款人為開狀銀行或進口商或其他指定銀行，一旦受益人提供符合信用狀條件的文件，支付立即發生。
   ● 優點：因為一旦生效就得立即支付，因此對賣方來說優點一定是收款天數較短較快；對買方來說則是無須負擔利息。
   ● 缺點：對於賣方來說，不適合用在航程較短的對象，因為可能會延遲客戶提貨的時間；而對買方來說，付款要求是立即性的，因此一旦要進行提貨，就需立即向開狀行付款贖單。
2. 遠期信用狀（Usance Letter of Credit）：這種信用狀是未來支付型，即支付日期延後。也就是說，當賣方將文件寄交買方委託的銀行後，買方不需立刻付款，可向銀行請求代墊，代墊銀行則會依照牌告利率來收取利息。而支付通常會發生在提交後的一段時間，可以是30天、60天或更長。
   ● 優點：這種遠期信用狀對買方來說較具優勢，因為資金可運用天數較長。
   ● 缺點：對賣方來說，因客戶可先提領貨物後再付款，若遇到詐騙損失慘重，且資金運用較為受限。對於買方來說保證金及利息負擔則較高。
3. 轉讓信用狀（Transferable Letter of Credit）：受益人可以將信用狀的一部分或全部轉讓給其他受益人，通常用於涉及多個中間商或供應商的交易，常用於分銷風險、代理貿易或提供中間銷售商融資的交易情況。
4. 不可撤銷信用狀（Irrevocable Letter of Credit）：一旦發布，除非受益人同意，否則不能被修改或取消。這提供了對賣方較高的支付保證。
5. 可撤銷信用狀（Revocable Letter of Credit）：發行人可以在通知受益人之前隨時修改或取消信用狀。這給予發行人更大的靈活性。
6. 混合支付信用狀（Combined Payment Letter of Credit）：這種信用狀結合了不同支付方式，例如一部分是即期支付，一部分是遠期支付。
7. 背對背信用狀（Back-to-Back Letter of Credit）：基於原始信用狀，受益人可以向另一方發布一個新的信用狀，通常用於涉及中間商的情況。
8. 轉匯信用狀（Red Clause Letter of Credit）：允許受益人在發貨之前提前支付一部分款項，以便籌備生產或其他活動。

信用狀的用途與功能？

信用狀在國際貿易中提供了買賣雙方之間的信任和保證，同時減少了交易風險。整體而言，信用狀可以歸納出以下 7 點主要用途與特色：

1. 提供支付保障：信用狀是買方付款給賣方的擔保方式。當賣方按照合同條件提供所需的文件時，發行銀行必須支付款項，如此便確保了賣方能夠收到應得的款項。
2. 降低賣方風險：賣方無需擔心買方是否能夠履行支付義務，因為信用狀是由買方的銀行發行，銀行的信譽與支付能力都相對較有保障。
3. 確保合約履行：信用狀中包含了支付的條件，賣方只有在提供符合條件的文件時才能收到款項，這相對也確保了合約中的條件會得到嚴格的遵守。
4. 促進國際貿易：信用狀的存在提高了國際貿易的效率和流動性。由於提供了支付保障，賣方更願意參與國際貿易，而買方也更容易找到可靠的供應商。
5. 減少買方風險：只有在收到合適的文件時才會支付款項，這降低了買方購買商品或服務的風險。
6. 提高雙方信任：信用狀有助於建立買方和賣方之間的信任，是一種中立的支付機制，保障了雙方的權益，有助於減少合作中的不確定性。
7. 適應法律和文化差異：在涉及不同國家和法律體系的國際貿易中，信用狀可以適應各種法律和文化差異，提供一個統一的標準。

信用狀使用方式為何？

1. 買賣雙方達成協議：賣方和買方兩造針對交易細節，如：商品、數量、價格等達成一致共識。
2. 買方銀行發出信用狀：買方通知自己的銀行（也就是開證行）向賣方發出信用狀，信用狀中會詳列交易的條款和條件，也包括付款時間、裝運細節、所需單據等。
3. 通知賣方：開證行發出信用狀後會通知賣方，告知信用狀的細節和要求。
4. 賣方履行：賣方將根據當初的約定、與信用狀中的要求，將貨物或服務發運交付，並準備所需的單據，如發票、裝箱單、運輸文件。
5. 提交單據：賣方完成貨物或服務發運交付後，就將所需單據提交給自己的銀行。
6. 開證行審核單據：開證行會審核賣方提交的單據，是否符合信用狀的要求。如果一切符合，開證行將支付款項給賣方。
7. 款項支付：開證行從買方賬戶中劃轉款項給賣方，即完成支付。

信用狀Q&A

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