房屋貸款條件 申辦條件由難至易我們大致上可分為銀行房屋貸款條件、融資公司房屋貸款條件與民間房屋貸款條件，這三種融資管道都是客戶最常用的，但是申辦條件難易卻非常的不同，不過只要您搞懂三者的差別，就可以選擇對你比較有利的方式。
銀行房貸條件：信用正常有收入比較容易過件的。
房地產許多好處，其中最重要的，就是地產的永續性，就算地上物老舊，只要土地完好，未來都有重建的機會。
但好區位的土地永遠存在，除非地球有甚麼大改變，否則土地不可能會消失，也因為土地沒有折舊問題，伴隨著地產的收益，也是相對的永遠存在。這是如果有資金上的需求時大部份人第一時間會選擇用房屋來貸款。
如果是月光族、時常提領百元現鈔的「百元族」、公司規模過小且任職不到一年的「菜鳥族」、信用卡超額使用或預借現金且延遲繳款的「卡奴」、負債超過月收入15倍或月收入必須提撥過高比例支付債務的「債奴」及3個月內銀行辦理信用貸款查詢聯徵超過3次等，這些指標也都可能導致申請銀行房屋貸款失敗。
信用正常有收入時也可以選擇融資公司房屋貸款條件比銀行寬鬆。
如果你有下述情形也很可能申辦銀行房屋貸款條件無法過件時可以選擇租賃公司房屋貸款。
例如負債比偏高被銀行退件、信用卡循環過高被銀行退件、近3個月聯徵次數太多、公司營收有下降趨勢是虧損被銀行退件、購屋房貸未繳滿一年、房屋民間私人設定、信託、限制登記塗銷未滿6個月等。租賃公司房屋貸款條件過件率會比較高一點。
如果你已經是信用異常了例如退票、卡債過高、信用瑕疵、貸款遲繳、負債比過高、聯徵紀錄不良、銀行協商中等問題，也可以都可以成功辦理民間房屋貸款。
今天要教大家申辦房屋貸款有哪些條件需要注意
貸款人申辦房屋貸款條件是什麼 ?
銀行會根據客戶
- 1.工作職業
- 2.是否有每月固定薪資轉帳或年度扣繳憑單，證明有穩定收入
- 3.聯徵次數
- 4.與銀行往來紀錄
- 5不動產估價等因素決定貸款案件准駁與否。
申辦銀行房屋貸款所需之條件如下
- 1.必須有房屋（本人或配偶或本人二等親以內或配偶一等親以內擁有之房屋）
- 2.信用狀況正常
- 3.房屋位於本行承貸區域內 銀行房貸通常需有地緣性例如目前是在房屋所在地區附近工作或是有親人在這個地區
銀行房屋貸款所需之基本文件及資料如下：
房貸檢附文件：身份證、 收入證明、在職證明、戶籍謄本、土地建物所有權狀。
銀行房屋貸款方案內容說明
| 項目 | 銀行房屋貸款 |
| 貸款利率 | 2%到2.5%(年利率) |
| 貸款年限 | 20年~40年 |
| 貸款額度 | 最高為鑑價金額*80% |
| 還款方式 | 分期每月攤還(本息攤還) |
| 申請限制 | 信用及收入正常者可申請 |
| 適合對象 | (1)你所擁有的房屋無任何房屋貸款 (2)房屋所有人需為你本人、配偶或二等血、姻親之一 |
| 申貸費用 | 帳管費、開辦費、代書費 、規費 |
| 貸款檢附文件 | 身分證/健保卡或是駕照(擇一) 房屋及土地所有權狀 財力證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面) 印鑑章、 印鑑證明、 戶籍謄本 銀行存褶封面影本(撥款用) |
申辦銀行房貸流程如下
房貸申請可以分為8大步驟，依序是申請→照會→估價→審核→核貸結果通知與申覆→對保→設定→撥款，每一階段所需要的作業時間皆不相同，各約1-5天不等，是故加總起來，快的話至少也需要1周，慢則甚至3周。
下面將一一說明。
STEP 1 申請：1個工作日
一旦送出申請銀行就會調閱聯徵檢視個人信用狀況，3個月內聯徵調閱次數將會影響後續跟他行申貸的條件，建議做好功課再申請。
信用狀況越良好越容易過件，同時也比較能申請到較多的貸款金額跟較低的利率。
STEP 2 照會：1個工作日（通常為當日或隔日進行）
送出申請後，銀行可能會先電話照會一次，確認是否由本人送件並核對申請資料，有些還會打到申貸人任職公司確認，記得回答內容請以真實正確為原則，以免申請被拒。
延伸閱讀:<《銀行照會問什麼？》辦貸款銀行照會內容、時間、流程、過件率總整理！>
STEP 3 估價：2~4個工作日
接著銀行將對房屋進行鑑價，評估價值後才能決定貸款額度。
一般自住宅可貸額度約是鑑價金額的8成，若非自住宅或是屬於政府定義的豪宅則是6-7成。
STEP 4 審核：1~3個工作日
銀行通常會利用1到3個工作天審核，並決定核發的額度及利率，時間長短取決於是交由人工還是系統，當然如果申貸人的資料較特殊也可能會較久。
STEP 5 核貸結果通知與申覆：1~5個工作日（如有需要才進行）
審核完成後會通知申貸者是否核貸。
如對條件滿意或無申覆空間，則可以直接進行下一步；如果覺得條件無法接受，可與專員商量協助進行申覆，這個過程通常會進入銀行的人工審核流程，結果較難預料。
STEP 6 對保：1個工作日
對保的目的是讓申貸人能夠當面與銀行簽訂借貸合約，確保銀行與貸款者的權利義務。請注意以下填寫的條件是否與說明符合，並且簽完約記得向銀行拿取合約副本留存。
- 總金額是否正確
- 貸款利率、及貸款利率可能的變化
- 貸款年限
- 附加功能是否清楚 ， 例如抵利型、理財型
- 違約金的年限、罰則比例
延伸閱讀:<貸款時對保是什麼意思?有什麼要注意的?對保完成後多久會撥款?>
STEP 7不動產抵押權設定：1~2個工作日（通常為對保當日或隔日進行）
銀行在簽約對保後會立即辦理不動產抵押權設定，這部分會由代書來處理。
在房子過戶後，代書會幫你帶著建物及土地權狀正本去地政事務所辦理，把房子設定給銀行，抵押權設定金額為你房貸金額的1.2倍 。
銀行會一併幫你辦理火險及地震險，這部分需要房貸申請人繳納，一年繳費一次，直到貸款繳清為止 。
延伸閱讀:<《為什麼要抵押權設定登記?》>
STEP 8撥款：1個工作日（通常為當日或隔日進行）
大部分的銀行會要求申貸人開立該行的台幣戶頭，並把錢撥到該戶頭。如果是在分行對保，有機會可以一次完成開戶跟撥款，但若對保時間是在下午，可能要隔日才能撥款到戶頭。
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租賃公司辦理房貸需要甚麼條件?
租賃融資公司房屋貸1核貸門檻較銀行低，攤販、無登記自營商、工作領現無薪轉勞保者皆可承作，申請者名下無論是一般住宅、小套房或住辦都可辦理，但房屋所在地僅限台灣本島，若是農舍最多可貸鑑價8成。
辦理租賃公司房屋貸款需準備包含身份證正反面影本、建物權狀及土地權狀正本、汽車行照影本、近6個月薪資或往來存摺財力證明，如為負責人則需檢附「營業人銷售額與稅額申報書」（401）和公司往來存摺。
此外，還須提出聯合徵信報告、日後要撥款的存摺封面，以及3張包含房屋門牌、臨路巷寬、獨立出入口大門的照片，備妥上述資料就可向租賃融資公司提出。
| 項目 | 融資公司房屋貸款 |
| 貸款利率 | 7%到14%(年利率) |
| 貸款年限 | 10年（120期）一般是分7年/84期。 |
| 貸款額度 | 最高300萬。房屋所在地為台灣本島，最高額度為鑑價110%，外島不予承作。估價金額比銀行高，貸款成數比銀行高， |
| 還款方式 | 分期每月攤還(本息攤還) |
| 申請限制 | 門檻較銀行低。核貸門檻比銀行低，利息比民間放款低 |
| 適合對象 | 18~65歲、自由業、八大行業、自營商、攤販等。信用卡循環高亦可承作 債務協商滿3年始可辦理。 |
| 申貸費用 | 帳管費、開辦費 、代書費、規費 |
| 貸款檢附文件 | 身分證/健保卡或是駕照(擇一) 房屋及土地所有權狀 財力證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面) 印鑑章 印鑑證明 戶籍謄本 銀行存褶封面影本(撥款用) |
| 限制條件 | 房屋如登記於公司名下不予承作。信託、限制登記不予承作。(資融公司設定除外) |
| 貸款優勢 | 住宅、店面、辦公、透天、大樓、公寓、套房、頂樓增建，各種房型皆可申辦。農舍也可辦理最高可貸8成。 |
民間公司辦理房貸需要甚麼條件?
公寓、透天、大樓、未保存登記、商辦、飯店、廠房、自有房屋，坪數不限，屋齡不限，持分皆可。
滿20歲以上皆可辦理，年齡無上限。
負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理，沒有區域限制，全省皆可辦理。
寬限期、銀行黑名單、銀行房屋貸款額度不夠等問題都可以成功申辦民間房屋貸款或民間房屋二胎貸款。
| 項目 | 民間房屋貸款 |
| 貸款利率: | 月息1%~3% |
| 還款年限 | 不限 隨借隨還不綁約 |
| 辦理時間 | 1~3天(含鑑價時間) |
| 貸款額度 | 房屋價值夠額度最高100% |
| 還款方式 | 1.按月繳息 2.分期償還 (兩種還款方案) |
| 年齡限制 | 18-65歲 |
| 申貸難易度 | 不看個人信用及收入狀況， 只看房屋價值 |
| 申貸費用 | 服務費、 代書費、 規費 |
民間貸款貸款申辦5個流程？1~3天撥款!急件可設定成後撥款
- 申請:撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。
- 估價:我們的代書鑑價人員將針對物件，基於屋況、市價行情、該筆房屋的實價登入、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告可貸金額、利息等等。（1個小時內馬上核貸）
- 審核:核貸金額、每期應繳金額、利息，並回報給你。
- 設定:如果前面流程進行順利，最後代書會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時，要事先安排時間。
- 撥款:簽約對保後，設定完成時民間金主就會將核貸金額進行撥款。
辦理民間房屋貸款合法嗎??5個因素給你參考合不合法
- 利率計算:必須符合法律上的規定 通常民間貸款的月利率約1%~3%，超過就要特別注意了。
- 事先不需收費:事先針對物件狀況估價是不用費用的，如果需要事先收費的公司就要小心了。
- 費用透明:正式辦理前需完整的說明所有的費用包含設定費、代書費、規費…..等等辦理貸款會產生的費用，同意之後在約在地政事務所辦理。
- 過程公開:由專業代書把關，律師諮詢 我們在全程簽約過程都有專業代書把關，與在地政事務所辦理設定。
- 保障合約:對保時會一一說明合約內容，同意之後在簽約。
銀行房貸條件 QA
信用狀況
財力條件
貸款人的年齡
房屋屋齡年限
房屋種類限制
提供其他保證人做為加分條件。
更換其他銀行重新審核看看，不過千萬不要一次申辦很多間，否則會影響聯徵紀錄。
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以上是《買房貸款條件怎麼談?》怎麼談才能房貸利率最低與提高過件率?的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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