就學貸款怎麼還？要投資？還是一次還清？學貸還款撇步分享！

剛畢業的新鮮人經常面對這個問題：就學貸款怎麼還比較好？一次還清還是辦延期慢慢還？有閒錢要投資還是通通存進去還本金？大家都說學貸不用急著還，學貸利率很低嗎？

別擔心，開始還學貸之前你必須知道政府的「學貸輕鬆還」政策，還有什麼你能運用的優惠資源？就學貸款還款小撇步，看這篇就對了！

本文重點段落

學貸輕鬆還３大方案：寬限期、只繳息期、緩繳期，減輕新鮮人負擔！

107年通過的「就學貸款輕鬆還」方案包括以下三點措施：

寬限期：所有貸款人畢業／退伍後1年內，利息全免（政府幫你出）且不用還本金。
只繳息不還本：所有就學貸款貸款人均可申請，每次1年，最多4年。
只繳息期過後，再依原定借款期間攤還本息。只繳息期貸款人負擔利息1.15%，政府負擔0.95%。如就學貸款60萬元，分8年償還本息每月需還6,545元，只繳息期每月僅需繳交575元的利息。
放寬緩繳期門檻：經濟弱勢的貸款人可申請（申請資格為低收入戶、中低收入戶、前1年度月薪未達3.5萬元），可再另外延長最多4年的只繳息期。

也就是說，在畢業後至少1年之內新鮮人可以完全不用負擔就學貸款；第二年開始可以只繳利息，最多4年；若為中低收入戶以下或月薪未達3.5萬元者還可多申請4年只繳息期。

就學貸款種類有哪些？

大家也可以依照自己的需求分開申請下列種類的就學貸款：

學雜費
實習費
書籍費
住宿餐食費
學生團體保險
海外研修費
生活費

就學貸款利率1.15%很低嗎？為什麼大家都說不用急著還？

透過以上方案我們可以得知，有5年的時間可以只負擔1.15%的年利率。1.15%的年利率算低嗎？

這麼說好了，錢放在戶頭裡啥都不做（活存）等它自然生利息錢出來，我們應該都覺得這樣賺錢很慢吧？而活存的利率約為1.2%，學貸的利息1.15%比活存還低。

說到這裡你應該可以推算出來：假如我們找一家銀行，放入你原來要還的學貸本金，只要他的活存利率高於1.15%，你就賺回學貸利息錢了（甚至還多賺個幾十塊）。

這就是為什麼許多人會說「學貸慢慢還，繳最低額就好。」

就學貸款怎麼還？存錢投資還是早點還清？

根據教育部統計，公立大學平均一年收費約5萬8726元，私立10萬9944萬元。

用此基準來試算看看，假如一位四年都辦理就學貸款的私立大學學生，在他畢業時須負擔多少貸款？每期應該繳還多少錢？孳生的利息有多少？（臺灣銀行提供的）

一年學費以11萬元計 × 4年 = 44萬元。
44萬元，年利率1.15%，最長可分8年（從畢業後就開始還錢沒有延緩繳款的情形）得出每期應還本息4800元。
也就是說多繳了460,800 – 440,000 = 20,800元的利息。
假如還有使用「只繳息期」每期需繳約422元，每年繳5060元。

其實2萬元的利息雖說不高，但也是一筆數目，在償還學貸前可以好好規劃自己的還款計畫，甚至從學生時期就可以把握免息期間多還一些本金，減輕畢業後的壓力負擔。

考量到剛出社會的起薪普遍不高（根據統計去年大學畢業起薪平均為2萬8千元），建議可以利用畢業後第一年的免息期將錢存起來投資，只要獲利超過年利率1.15%就算賺了。

延伸閱讀:<定存是什麼？「整存整付」、「存本取息」，及「零存整付」有什麼差異？>

就學貸款還款撇步有哪些？我適合盡早還清還是投資呢？

Tips1、善用免息期：

根據規定，在學期間以及畢業後一年之內都是就學貸款的免息期，政府會幫你付學貸的利息。

因此在這個階段，盡量多還本金，對未來的自己是很大的幫助。

許多學生趁著大學時期打工、家教累積資產，在經濟壓力最小時盡可能地多分擔未來的負債。

Tips2、繳本金減息：

若有額外大筆的收入如年終獎金、定存到期等資產，也可以選擇提早存入臺灣銀行就學貸款的負債帳戶，隨時存入隨時償還本金、減少將支出的利息。

當然你也可以選擇運用這筆錢來投資，買買基金、股票，若能藉此有多餘的收入自然是好事，但也請記得「投資理財有賺有賠」，提早還錢雖然不能幫你賺更多的錢，但是一定能幫你省錢！

Tips3、避免逾期影響信用：

許多人認為就學貸款只是政府提供給學生的貸款，殊不知就學貸款的還款紀錄也會影響到信用分數的！

就學貸款可能是許多人的第一個貸款，而小看了它的重要性，不管是何種貸款，都不要逾期繳納，這可是會被聯徵中心所註記的！日後若有房貸、車貸、信貸等需求，信用不良的紀錄都會影響貸款條件的。

如果有資金需求，可以參考下列信用貸款內容及申辦流程。

有資金需求，可以參考信用貸款方案說明

貸款年限:1-7年

信貸年滿20-60歲信用正常之國民，具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。此為本利攤還型貸款，年限可分1~7年

貸款特色：	免擔保品、免保證人，提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件：	年滿18-65歲信用正常之國民，具正職工作滿6個月。
服務額度：	最高額度可貸300萬，實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限：	本利攤還型：可分1~7年
貸款利率：	2.68%(優惠前6個月)，第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件：	雙證件、勞保卡/明細、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。 (百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

信貸申請流程

申請流程:

找銀行
選方案
填寫申請書
遞交申請文件
等銀行照會你的文件和資料
准駁與否在此時會知曉
核准安排對保
開戶
撥款

申辦信貸時請先說明下列的問題

任職公司名稱？職稱？
工作地？居住地？
在職工作年資？
月薪多少？額外獎金？
希望貸款金額？
目前有無債務？
目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
學歷？
有無債務協商？
信用是否正常？有無持繳或未繳記錄？
名下有無房屋或土地？
名下有無汽車？

信用貸款應備資料:

雙證件影本
近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
勞保異動明細

就學貸款Q&A

就學貸款可以提早還完嗎？

可以。可提早於未到期前陸續或一次清償。

就學貸款遲繳怎麼辦？

如因故無法按期攤還本息時，應儘快、主動向本行各承貸分行洽商，並以借款人之財務與往來情況評估，是否申請緩繳貸款本金或延長還款期數，適時減輕還款壓力。

就學貸款還款方式有哪些？

現金繳納：至就學貸款的承辦銀行任一營業單位臨櫃繳付。
匯款
憑電子帳單繳納
以網路 ATM

有更多就學貸款怎麼還問題想諮詢該怎麼做？

如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。