外幣買賣適合誰？其實只要掌握好外幣買賣時間你也能輕鬆賺錢！

為什麼許多理財專家和網友都建議小資族可以買外幣投資？

買賣外幣 除了靠外幣定存帳戶，還能透過外匯保證金交易商賺取外幣匯率價差，究竟外幣怎麽買、什麼時間買，這篇通通告訴你！

什麼是外幣買賣？

外幣買賣也可以稱為外匯交易，一般時候談到這兩個詞的意義都一樣，兩者只略有一點不同：外幣指的就是貨幣，例如美金、歐元、日元、人民幣、澳幣等等，外匯的意義比較廣，除了國外貨幣以外也包括海外的一些票據、有價證券等。

換句話說，外幣買賣為外匯交易的一種，但外匯交易並不只包含外幣買賣。

銀行牌告利率怎麽看？

相信不少人在銀行或機場看到匯率看板時都有一個疑問，究竟「現鈔／金買入」、「現鈔／金賣出」、「即期買入」、「即期賣出」代表什麼意思要如何分辨？

其實並不難，這四個價格分別由「現鈔 v.s 即期」以及「買入 v.s 賣出」兩組觀念組成。

現鈔 v.s 即期

現鈔／金與即期最大的差別在於「交易過程中是否有實際的現金交換」。

換句話說，「現鈔／金」最好懂，指的是現金交易，雙方實際將兩國現鈔進行交換，不管是拿新台幣換成外幣，或拿外幣換回新台幣，都用這個匯率計算，最常見的就是出國時的換匯。

「即期」則是非現金交易，不涉及任何實體現金收付，單純在帳戶中進行賣賣，交易時不會直接兌換外幣現金，例如把戶頭裡的新台幣換成美元定存便適用於即期匯率。

通常即期匯率會比現鈔匯率好，因為現鈔交易需多付銀行一些鈔票保管成本，還有收到偽鈔或是損壞遺失的風險，所以銀行把可能衍生的成本先從現金匯率扣除，這就是常聽到的匯差之一。

買入 v.s 賣出

在了解現金和即期匯率的差別之後，接下來就是最容易搞混的「買進」和「賣出」，大家的共同障礙不外乎於：到底是誰買進、誰賣出？

不管你在哪裡看到匯率看板，都要用「對方角度」，也就是站在銀行的視角來讀，而不是第一人稱的自己。

舉例來說，若想把外幣賣給銀行換回台幣，要看的便是買入匯率，因為在這筆交易中銀行買入了外幣。

看到這裡可能大家又會有疑問，所以想換外幣，該選擇現鈔交易還是即期交易？一般都匯建議選擇後者，也就是即期交易。為什麼呢？很簡單，優點有三：

1. 匯率比較好
2. 不必親自跑一趟臨櫃
3. 不用實際持有外幣

買賣外幣人人都適合？

全世界共有兩百多個國家，貨幣種類破百，外幣走勢強弱代表一個國家經濟成長狀況，以及政治的穩定性；想要進行外幣買賣，除了得看懂各國政經局勢外，也要多懂許多技術指標。

一般人選擇投資的外幣有這幾種：美金、人民幣、澳幣、紐幣、日幣、南非幣，為什麼呢？因為其他的不是全球流通性太不高，不然就是利息太低，幾乎沒有任何賺頭。

上述 6 種外幣中，又以美元與人民幣是最多人承作買賣的外幣，除了美元較不會受政府刻意調控，市場上以美元計價的商品也最多。

延伸閱讀：<外匯投資是什麼？有哪些類型？外匯交易投資入門必看教學攻略！>

至於到底都是基於什麼原因買賣外幣，基本上只有 3 種原因：

出國旅遊

很多人都是出國時才想到換外幣，這時候不一定遇到好價格，最好平常先做準備。

如果本來就有儲蓄習慣，可比照定期定額投資基金的方式，每月固定將台幣轉為外幣儲蓄，如此以來不但出國時不用額外準備一筆錢，算沒有出國，也能拿來當作投資。

避險保值

貨幣價值並非固定，往往隨著世界政局動盪、或國家央行政策改變，而有所浮動。

當你嗅到不穩定的局勢即將發生、預期到別國的政策將可能導致台幣貶值，那將台幣換成其他價值高的貨幣/黃金，是避險及保值最好的做法。

建議可去銀行開立外幣定存戶，以「即期匯率」購買外幣。因為以銀行報價來說，「即期匯率」會比「現金匯率」來得優惠許多。

此外，銀行還會提供外幣定存較高的利率( 2- 3%) ，比台幣定存高出不少，一舉兩得。

由於投資外幣波動大，如果判斷外幣趨勢錯誤就容易讓本金出現虧損，那麼選擇定存的存期就不宜過長，建議可設定月定存或季定存，免得有些外幣匯率一去不回頭，面臨要解約也不是、等待到期也不是的兩難窘境。

雖然利率一定比年定存低，但可賺取匯差比較重要。存款一年的利率頂多差0.1％、0.2％，匯率可能差1元就差了10％

賺取價差

初次接觸外幣投資或有固定外幣需求者，可以小額分散買入外幣定存，逐漸熟悉外匯波動特性後，再逐步依個人資產規劃與投資屬性調整投資部位。

由於若想靠外匯賺取價差需要頻繁買賣，不管是用現金或即期匯率都太過昂貴，因此比較適合的方式是透過外匯保證金交易商。

這類交易概念非常類似期貨，投資者能自由選擇適合槓桿進行交易。由於槓桿與波動都比較大，新手要先搞懂基礎概念再做操作。

外幣定存是一般民眾參與外匯市場門檻最低、也最多人選擇的投資方式，但一旦碰到外幣貶值，想再將本金兌換回台幣時就會有虧損。

由於貨幣具循環周期性，主要國家的貨幣不太可能出現無止盡下跌的走勢，所以可以從較長期的角度來看哪種外幣處在相對低點，來判斷哪幾種外幣現在買「最划算」。

下面提供幾種進行外幣買賣時的小訣竅提供大家參考：

1. 分批買入/賣出，分散投資風險
2. 善用線上換匯，網路、行動銀行隨時交易
3. 運用行動銀行APP自動化報價通知，匯率達高低點主動提醒，逢低買進

另外出國旅遊時，也可以善用外幣提款機提領外幣，除了有針對存款戶提供匯率折讓優惠之外，銀行存戶提領外幣還不需要收取手續費。

除此之外，使用雙幣信用卡節省匯差避開匯兌風險也是不錯的選擇。

簡單來說，就是在台灣消費時以新台幣計價，海外消費則可依當初辦卡時指定的幣別計價，例如可以是美元、日圓或歐元，省去持一般信用卡到海外消費，會因為結算日不同而造成匯率變動的缺點。

買賣外幣除了看利率還要看匯率

許多外幣投資人認為，外幣利率高低是最重要的考量因素，沒錯，利率高低的確是選擇外幣定存的首要指標，但是別忘了「匯率風險」也相同關鍵！

一味追求外幣高利率的結果，可能反而會受外幣匯率波動影響而減少原本利率所得，導致雖然賺了利差，但卻賠上更大的匯差。

由於匯率的走勢無法精準預期，建議投資人可以每月定期檢視自己的外幣資產，不只確實做好風險管理，更要抱持分散配置的觀念，也可採用定期定額換匯功能，平衡外幣成本，降低匯率波動風險，讓外幣買賣輕鬆成為資產配置的其中一環。

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外幣買賣Q&A

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貸款年限:1-7年

信貸 年滿18-65歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。此為本利攤還型貸款，年限可分1~7年

貸款特色：	免擔保品、免保證人，提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件：	年滿18-65歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月以上有薪轉及勞保保在公司且固定收入者。
服務額度：	最高額度可貸300萬，實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限：	本利攤還型：可分1~7年
貸款利率：	2.68%(優惠前6個月)，第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件：	雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。 (百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

信貸申請流程

申請流程:

1. 找銀行
2. 選方案
3. 填寫申請書
4. 遞交申請文件
5. 等銀行照會你的文件和資料
6. 准駁與否在此時會知曉
7. 核准安排對保
8. 開戶
9. 撥款

申辦信貸時請先說明下列的問題

• 任職公司名稱？ 職稱？
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• 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
• 學歷？
• 有無債務協商？
• 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
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信用貸款應備資料:

• 雙證件影本
• 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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