首購定義是什麼？首購族優惠！條件、額度方案、夫妻購屋說明！

現今買房，大家一定會提及的就是「購屋首購優惠」！首購定義是什麼？首購貸款優惠／條件／額度／限制有哪些？夫妻買房該如何運用首購優惠？

以上這些常見問題，貸款通都幫你整理好啦！本篇「首購」貸款懶人包，新手買房前必看！

「首購」定義為何？這些狀況都算首購！

現今買房，大家一定會提及的就是「購屋首購優惠」！不過，對於「首購」的定義，似乎眾說紛運，你還沒搞清楚？

其實，「首購」二字很容易被誤以為是「首次購買」，被認為是「首次購屋」的人才能申請。其實不是這樣！

「首購」的真正定義，是針對「借款人名下無自有住宅」來界定的！

換句話說，只要名下沒有登記自有住宅，即符合申請首購貸款的資格喔！

那也有許多人會問，自己算不算是「首購」呢？下面列舉３種常見案例，讓大家猜猜，哪一位符合「首購」資格：

【狀況Ａ】

小明在10年前曾首次購買房屋，不過在去年賣掉了。目前名下無登記任何房產的小明，今年存到了一筆錢，決定再次貸款買一間新房。

【情況Ｂ】

小華的名下有一間毛巾工廠，媽媽有一塊工業用地、弟弟則有一塊農業用地。小華今年想買間房子和家人一同居住。

【情況Ｃ】

小美的丈夫三年前過世了，小美繼承了一筆20平方公尺的「共有住宅」建物。今年，小美決定用存款買新建設公寓裡的一間樓層，和孩子一起居住。

你知道嗎？以上３種情況，都符合一般的首購資格喔！以下為大家詳細說明：

• 【Ａ】小明曾經有購屋紀錄，但申請時，名下已無登記自有住宅。
• 【Ｂ】配偶、子女與個人之名下，皆無登記自有住宅（土地、工廠皆不算）
• 【Ｃ】個人與親友個別持有，或共同持有合計換算面積未滿40平方公尺之建物，可視為無自有住宅喔！

「首購」有條件！資格／年齡／限制有這些！

想運用「首購貸款」優惠，除了上述的定義之外，還須符合以下條件：

• 借款人與其配偶及未成年子女名下均無自有住宅者
• 須年滿法定成年年齡18歲
• 信用狀態正常，無負債比過高

首購優惠及方案

政府與銀行民間各自祭出相對的首購貸款方案，像是政府的「青年安心成家方案」、以及財政部公股銀行的「青年安心成家購屋優惠貸款」，還有各家銀行的房貸優惠，以下簡單說明首購優惠其中區別。

【政府方案】

• 貸款對象：借款人與其配偶及未成年子女名下均無自有住宅者。
• 年齡限制：符合民法規定之成年年齡18歲以上
• 貸款額度：新青安貸款房屋貸款額度提高為1,000萬元，最高8成核貸
• 貸款期限：新青安貸款房屋貸款年限目前30年 → 延長為40年
• 新青安貸款寬限期：目前3年 → 延長為5年

延伸閱讀:<青年購屋貸款(青年首購優惠房貸)申請懶人包，青安貸款買房不是夢！>

【銀行方案】

• 貸款對象：借款人與其配偶及未成年子女名下均無自有住宅者。
• 年齡限制：符合民法規定之成年年齡18歲以上
• 貸款額度：視貸款人條件不同而有所差異
• 貸款期限：40年以下

一般而言，首購族會同時比較政府與民間機構（銀行）的優惠方案進行貸款，減輕購屋時的資金缺口。

「首購」算誰的？夫妻購屋必看！

許多夫妻在結婚的同時也會考慮購置新屋，而夫妻該如何運用首購優惠呢？婚前買房或是婚後買房會如何影響首購條件？

下面幫大家簡單說明２點重要事項，提供夫妻們參考！

1. 首先要知道的是，首購資格的依據是根據「借款人」，與登記人無關！
   舉例而言：小明、小美倆夫妻買房，借款人為小明，但房子登記在小美名下，那麼此次購屋優惠使用的便是小明的首購資格！
2. 「共同登記」好嗎？只能說各有利弊。
   夫妻合資買房不少人都會採取「共同登記」，也就是分別共有，來對雙方達成保障。不過假如將房產登記在一人名下，倘若日後想賣房，則另一半仍能保有一生一次的「土地增值稅優惠稅率」，不會同時浪費此機會（與首購無關）。

結語

綜上所述，如您正考慮使用首購貸款優惠來購置人生中的第一間房，會建議您手上至少準備房屋總價２成的資金作為頭期款，再搭配首購優惠或不同類型房貸如理財型房貸等還款方式來減輕貸款負擔！

此外，房貸妥善利用房貸，不僅能夠早日結清房貸，還能達到減輕房貸壓力的效果！

如想了解如何還房貸，建議您閱讀：《房貸怎麼繳？房貸還款有技巧！4種繳房貸更划算的方法總整理！》同時也歡迎您透過貸款通線上客服來免費諮詢，無論是頭期款不足、房屋增貸轉貸等疑問都能給予您最專業的建議與幫助！

首購QA

延伸閱讀:<高額房貸申請！低利率房屋貸款與還款年限等各種房貸問題找貸款通>

如果有資金需求，可以參考房屋貸款方案內容說明

項目	房屋貸款
貸款條件	1.年滿18至65歲之國民 2.房子坪數15坪以上（北市12坪以上） 3.三年內無拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者； 但若已清償者則視個人情況辦理。
貸款額度	貸款金額視房屋市值估價而定。 一般可貸8成左右
貸款年限	1-40年 本利攤還型：最長40年， 提供最長3年的繳息寬限期(依個人情況而定) ， 寬限期內只還利息不用攤還本金，讓您還款更輕鬆。
貸款利率	1.8%~2.5%  (本貸款利率需視借款人相關條件而有不同 )。
檢附文件	雙證件(身份證+健保卡或駕照) 收入證明 在職證明 戶籍謄本 土地建物所有權狀 如果是要轉貸需提供房貸最近一年繳款明細 （存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單）
對保所需文件	房貸合約書，裡面會載明貸款金額、地址、房貸利率與年期 抵押權設定同意書 撥款委託書 土地、建築改良物抵押權設定契約書 金融扣款委託書 火險地震險購買
相關事項	三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或 半年內有強制停卡者無法申請； 但若已清償者則視個人情況辦理。 *以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留核貸與否之權利

辦理房貸需要準備什麼資料?

1. 雙證件:身份證/健保卡
2. 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
3. 在職證明或是勞保異動明細
4. 戶籍謄本
5. 土地建物所有權狀
6. 房貸最近一年繳款明細（存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單）

辦理房貸的7個步驟:

1. 資料審核與調閱聯合徵信。3年內有拒絕往來記錄、3個月內貸款或信用卡延滯30天以上或未繳信用卡最低應繳金額、6個月內有信用卡遭強制停卡、6個月內有退補50萬以上記錄或逾期、查封、呆帳記錄、曾做保人借款有呆帳情況未逾5年者，申請人如有上述情形肯定會被銀行打槍。
2. 實際鑑價。一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~9成。會看屋況…等等估價要素進行估價。
3. 審核:當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後，將進行案件的審核，一般來說，聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額，與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄)，決定貸款案件的准駁與否。
4. 確認核貸金額、利息條件，並與貸款人和保人照會。
5. 簽約對保。「對保」，就是與銀行簽訂借款契約的意思。
6. 房屋設定:對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的程序，抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍，並強制投保火險與地震險，保費負擔由借款人支付，一年一期直到貸款還清為止。
7. 撥款：交易也即將完成囉！抵押權設定完成後，買賣件即可隨時準備撥款，土地融資或轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償在撥款前，銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險，如果已經投保即可隨時準備撥款，如果尚未投保銀行會等投保完成後才撥款。

以上就是貸款通為大家整理的「首購」總整理，希望大家在成為「有房族」的路上都能過關斬將，順順利利！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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