投資商品五花八門，入場門檻有高有低，身為沒有固定收入的大學生、或是月薪只有22k的社會新鮮人來說，究竟有沒有推薦的小資 理財規劃 方法？
這篇即匯集了各專家和眾網友的心得整理出 5 種最常見的小額投資理財商品，快來一起看下去吧！
月薪 26K 該如何進行理財規劃才能賺錢又不影響生活？
理財規劃是什麼？
藉由「規劃」，來滿足我們人生不同階段想要達成到的財務目標。
最常見的是存錢創造現金流及小額投資。
小額投資，顧名思義，就是用少量的資金進行投資，特別適合沒有雄厚資金、手頭較不寬裕但又想進行理財規劃的社會新鮮人小資族。
下面即列出 5 種 只需每個月拿出三、五千元作為投資本金的投資方式提供大家參考，這數目不但不會造成投資人的經濟壓力，投資風險也相對較低不至於出現有血本無歸的窘境。
股票
一般買賣股票，都是以「1張」為單位， 也就是 1,000 股，而平常提到的股價，指的只有「1股」，換句話說，若想買股價動輒上看兩三百元的台積電股價動輒兩三百元，你至少要有個二三十萬的存款才行，對於新鮮人、小資族來說，購買「1張」股票的壓力其實不小。
現在許多券商可以幫忙買進一張股票再拆成零股販售，讓資金不多又想嘗試購買股票者，可以如願以償。除此之外，零股購買也沒有選時機進場的問題，只要定期定額投資就可以。
這裡繼續以台積電為例，投資人每月與券商約定一個日期，定時撥款3000元買進台積電股票，接著由證券商整合所有要買的個股與數量，由綜合交易帳戶買進「1張股票」，再按比例分配「股數」給這些買進小額股數的投資人。
對於一般小資族以及無暇自行下單的族群來說，無疑提供了一個超級簡便的投資管道，報酬率也比定存好很多，缺點是手續費可能會相對較高。
外幣
買賣外幣其實很適合用於中短期投資，常見的外幣定存包括美元，澳元，加元，人民幣等。它利率不差，大約4%左右 ，但相對的，風險也較高，需要考慮匯差的問題，還有幣種的流通性，若找的是長期的投資商品，可能就不大適合。
ETF
ETF全名為「Exchange Traded Funds 指數型證券投資信託基金」。
簡單來說，就是各種股票、債券、外幣等投資商品，分割成眾多單價較低的投資單位，然後打包起來，讓投資人可以直接整包帶走不用猶豫，很像幅袋的概念，讓你不需糾結到底該買什麼好。
它的優點是不容易暴漲暴跌、投資風險小，且商品的資訊透明度高、入場門檻不像傳統債券投資那麼高，即使每月只定期定額撥款3,000元，也能緩慢、穩定的獲利，長期投資盈利可觀。
零存整付
「零存整付」其實是定存的一種，換句話說，就是銀行定期儲蓄，在約定的期間內將固定金額的本金「分批存入」帳戶中，然後每月的本金跟利息會自動滾到下一個月形成複利，等到期滿，再連本息一起領回，是小額投資理財風險最低的方式。
除非銀行倒閉。通常最少一年，有些則是三年到五年不等，不論何者，皆採到期一次支付本息方式。
優點是門檻低，適合所有想投資的族群，算是強迫自己儲蓄，缺點是利率低，大概只有1~1.5%。
金融衍生品
所謂的金融衍生品，指的是將價值建立在標的資產價值之上的金融協議，它們本身沒有價值，其價格取決於它們所關聯的資產，只要支付一定比例的保證金就可進行全額交易，不需實際上的本金轉移。
合約的了結一般也採用現金差價結算的方式進行，只有在滿期日以實物交割方式履約的合約才需要買方交足貸款。
目前金融衍生交易市場已非常成熟，「差價合約CFD」即是一種很受歡迎的金融工具，交易雙方訂立一張合約，以標的產品的價格變化為標的物，並且交易者本身並不實際擁有該產品。
任何有價格波動的標的物都可通過此種方式交易，例如外匯、貴金屬、原油、股票等。
PTT網友理財規劃心得一致為節流+開源
許多人看到這裡可能會覺得，道理我都明白，但有沒有一些更實際的網友理財規劃心得可以參考？
老實說，網路上一面倒都是採用之前幾篇提到的方式，不外乎先記帳釐清自己的消費習慣，並透過333原則、6個罐子等方法分配薪水流向，接著再透過投資金融商品的方式錢滾錢。
貸款通需要再次強調，理財方式因人而異，總歸一句，除了節流，還要開源，才能讓財富可以增長的快速一些、穩健一點，記得分析自己的財務狀況，並選擇適合自己的投資方式，透過長期調整、保守規劃，相信每個人都能順利地賺到人生第一桶金！
如果有資金需求，可以參考下列銀行信貸的特色說明
| 申請資格： | 1.年滿18至65歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人 |
| 貸款額度： | 依個人授信評分，貸款最高額度300萬 |
| 貸款利率： | 依個人授信評分，專案最低1.68%起 |
| 還款方式： | 本利攤還型:可分期1~7年 |
| 貸款限制： | 借款人有下列情形者，不予承辦 1.3年內銀行有拒絕往來紀錄 2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上 3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理) 4.半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者 |
| 檢附文件： | 雙證件影本 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單 |
| 相關事項： | 以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。 |
申辦信貸時請先說明下列的問題
- 任職公司名稱？ 職稱？
- 工作地？ 居住地？
- 在職工作年資？
- 月薪多少？ 額外獎金？
- 希望貸款金額？
- 目前有無債務？
- 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
- 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
- 學歷？
- 有無債務協商？
- 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
- 名下有無房屋或土地？
- 名下有無汽車？
信貸申請流程
申請流程:
- 找銀行
- 選方案
- 填寫申請書
- 遞交申請文件
- 等銀行照會你的文件和資料
- 准駁與否在此時會知曉
- 核准安排對保
- 開戶
- 撥款
信貸應備資料:
- 雙證件影本
- 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
- 勞保異動明細
理財規劃Q&A
例如：短期目標：眼前就要解決的財務問題。目前生活所需的現金、定存、保險。
中期目標：未來的 3~5 年內，想望達成的財務目標。
長期目標：5年~10年後想達成的事，完成這些目標所需的資金，很難在短短幾年準備完成。
常見的有股票、ETF、外幣、零存整付、金融衍生品這幾種。
延伸閱讀:
以上是誰說小額投資理財賺不到錢！專家網友們的理財規劃心得看這篇！的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
有更多理財規劃問題想諮詢該怎麼做？
如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。
