我想創業，適合向民間貸款公司借款嗎？

民間貸款公司借款 可行嗎??我想創業，可以利用貸款拿到第一筆資金嗎？不論是銀行的創業貸款，或是民間的企業貸款，本質都是信用貸款，有一定的信用條件門檻。

創業適合向民間貸款公司借款嗎?

「開除老闆」是許多人的夢想，但是創業之路的艱辛，卻往往超過當初美好的想像。一切的風險，都要自行負擔。當上班族時，月月等著領薪水，當老闆時，卻是天天被公司開銷追著跑。

言歸正傳，創業就是為了賺錢，但是創業的本錢哪裡來？按常理，資金規模越大，獲利的機會也越高。

但是對於一個創業者來說，本錢從哪裡來，這是打算創業時面臨的第一個問題。

衍伸閱讀：《上班族打算創業？若需要啟動金貸款，離職前比離職後好一點！》

通常，創業者第一個會想到「青年創業貸款」（正式名稱是「青年創業啟動金貸款」），這是由政府（經濟部中小企業處）委託公民營行庫（目前有十四家）辦理的貸款，政府不出資，而是由承辦行庫用自己的資金辦理。

從這裡就可以看到，青創貸款並不是政府補貼，承辦行庫必須自負盈虧，因此當然會嚴格審核。

青年創業貸款有一定門檻

也就是說，青年創業貸款有一定的門檻。有哪些門檻？

• 第一，必須先上過政府認可的創業輔導課程，這比較容易。
• 第二，您必須已經設立公司（或商業登記，或立案）。也就是說，您已經成立了公司。只是限制必須是成立五年內的公司。
• 第三，您必須夠年輕。青年創業貸款只貸給18～45歲的負責人或出資人。
• 第四，您的信用狀況必須是正常的。銀行為了控管風險，雖然是創業貸款，仍會嚴格審核貸款人和配偶的信用狀況。

青年創業貸款條件與限制

個人名義申請條件：

• 年滿 18 歲至 45 歲之中華民國國民
• 三年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至少 20 小時或取得 2 學分證明者
• 申請人知出資額應佔該事業體傯體資本額 20% 以上

公司名義申請條件：

• 依法辦理公司、商業登記或立案的事業體
• 登記與立案時間未超過五年
• 負責人須年滿 18 歲至 45 歲，如是外國人應取得政府核發之創業家簽證

項目	青年創業貸款
貸款條件	個人： 1.年滿18 歲至 45 歲之國民。 2.三年內受過政府創業輔導課程，須滿 24 小時或取得 2 學分證明。 3.登記出資額佔公司資本額 20% 以上（立案公司不受此限）。 公司： 1.依法辦理成立、有商業登記或立案之公司。 2.設立登記時間或立案時間不超過五年。 3.負責人若為外國人，須年滿 18 ~ 45 歲並取得台灣政府核發的創業家簽證。 4.負責人若為國民，則要符合個人條件的年紀以及輔導課程。
貸款額度	1.準備金以及開辦費用：最高 200 萬元，需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出。 2. 週轉性支出：營業用的週轉支出最高 300 萬元。 3.創新育成中心輔導的企業為 400 萬元。 4.資本性支出：建置或修繕硬體、軟體設備，最高 1,200 萬元。
貸款利率	以郵局二年期定期儲金機動利率為主，再加上 0.575% ，以機動計息。
貸款年限	1.準備金及開辦費用、週轉性支出：1~6年(寬限期最長1年)。 2.廠房、營業場所及相關設施：1~15年(寬限期最長3年)。 3.機器、設備及軟體：1~7 年(寬限期最長2年)。
還款方式	寬限期滿後按月平均攤還本金或本息
申辦文件	創業計畫書 負責人身分證正反面影本 負責人同意書 切結書 公司立案或登記證明 參與創業輔導課程證明 印章 擔保品
相關事項	三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或 半年內有強制停卡者無法申請； 但若已清償者則視個人情況辦理。 *以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留青年創業貸款核貸與否之權利

青年創業貸款承辦銀行及手續費

目前政府開放各家銀行皆可承辦，各家手續費不一，部份銀行是收貸款額千分之一，部份銀行是根據年費率的 0.5% 計收，其他銀行的手續費約 NT$3,000 至 NT$12,000 左右，另外還有聯徵信用查詢費的 NT$300，若有需要辦理青創的老闆們務必詢問清楚。

青年創業貸款的本質就是信用貸款

看到這裡，您應該已經知道，青年創業貸款，並不是低門檻的貸款。您必須提供公司的401表，也就是表示您的公司已經開始某種程度正常的營運。

您本身也必須有足夠的信用條件，因為青年創業貸款的本質，就是無擔保品的信用貸款，您必須提供你的收入證明和資產證明，近期沒有信用瑕疵。

而且，如果您是剛出社會的信用小白，也不容易被銀行信任。再者，如果您要做的是網路創業，對於銀行來說，也是屬於高風險，會降低核貸通過率。

所以有人感嘆，青年創業貸款，並不是真的要借你一筆錢，讓你拿去創業，而是要借給稍有財力、信用條件好，而且公司已經在營運的企業主。

有人會問，如果我已經超齡，該怎麼辦？

首先要補充，勞動部針對中高齡創業，還有「鳳凰貸款」，只是額度較低，當然，也有信用門檻。

那麼，還有人要問，如果我就是信用有瑕疵、或是年輕的信用小白，還有路走嗎？

貸款項目	信用貸款
貸款特色：	免擔保品、免保證人，提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件：	年滿18-65歲信用正常之國民 ，具正職工作滿6個月有固定收入者。
服務額度：	最高額度可貸300萬，實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限：	本利攤還型：可分1~7年
貸款利率：	2.68%(優惠前6個月)，第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件：	雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。 (百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

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民間企業貸款，核貸率較高

這種情況，如果您暫時找不到投資人，或是沒有親友願意資助，也有另一條路，就是民間貸款業者提供的企業貸款。

民間企業貸款的利率較高，但是核貸條件比銀行寬鬆許多，核貸速度也較快。通常公司設立一年以上，有正常營業收入，就可以申請。

要注意的是，民間企業貸款的本質，仍然是信用貸款，因此，如果您有明顯的信用瑕疵，可能仍然會被民間業者婉拒。

當然，如果您名下有不動產，而且仍有殘值，也可以用來擔保借貸，利率會比信用貸款低，也比較沒有信用瑕疵的問題。

講到這裡，您應該比較清楚了，如果您希望創業，根據許多過來人的建議，您的第一筆開辦資金，最好不是貸款，而是自己的積蓄，或是自家親人的資助，至少萬一創業失敗（您知道的，失敗機率很高），不會陷入鉅額負債的危機。

更好情況的是，找到好的投資人，不僅提供部分資金，還能拉您一把。

至於貸款，不論銀行貸款或民間貸款，平心而論，都不應該是拿來當創業的第一筆資金，而是當您的公司穩健時，借來當週轉金的。謹慎評估，可千萬不要為了貸款而貸款。

代書借款

項目	代書借款
特色	負債比過高、銀行退件 無任何銀行往來紀錄（小白） 個人信用瑕疵或延遲繳款 退票、卡債過高皆可辦理 免徵信、免保人。 免費估貸、快速放款，沒有區域限制，全省皆可辦理
利率	月息2%起 實際的額度及利率審完件之後會報給客戶
還款年限	10-60期
辦理時間	1~3天(資料完整 最快當天撥款 )
貸款額度	5萬-50萬
還款方式	本利還
申貸難易度	不看信用狀況只看收支狀況
貸款條件	年滿 18 歲 寬鬆 勞健保證明(勞保滿3個月)以上 薪資轉帳證明(薪轉滿3個月)以上
相關事項	以上核發金額與利率依個人條件有所不同

民間房屋土地借款

項目	民間房屋土地貸款
利息	月息1%~3%
月繳金額	彈性還款不綁約，隨借隨還，本金降低利息就會降低
貸款時間	1~3個工作天
審核條件	只看房屋土地殘值，不看個人信用
貸款年限	按月計息，不綁約
房屋貸款成數	看每物件的狀況最高可達房屋市價95%
個人條件	不看信用條件與收入證明
缺點	利息較銀行高 申辦管道較多必須小心
適合族群	短期週轉 信用異常瑕疵銀行無法貸款 無明確的收入證明 臨時大筆資金週轉

民間貸款公司借款Q&A

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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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