想提早還房貸？提前結清會有違約金嗎？提前還款優缺點及流程！

房貸如何提前還款？許多人為了節省利息費用，會選擇 提早還房貸 ，無論是部分或全部提前結清，都須留意當初契約內的規範，可能會有違約金產生！

房貸提前還款如何辦理？優缺點及流程這篇都幫你整理好了，一起來看看吧！

房貸可以提早還嗎？怎麼還？３種方式看這裡！

房貸年限長，20、30年期的大有人在，相對的利息也因應而生。因此許多人在有餘力時，會希望能夠提前償還房貸，降低總利息支出。想提早還房貸，有以下三種方式：

1、全部提前結清：

假如手上有足夠資金，最直接的做法是將貸款本金一次結清，清償後便不用每月如期支付利息。

不過此方法須要注意的是當初和銀行簽訂的契約中是否有禁止清償等相關規定，部分銀行會限制需貸款滿一定期數後方能清償，或是會有違約金產生。

此時便須比較違約金和省下來的利息費用何者較為划算。此外，若還有其他貸款需求，如信貸、車貸等，不妨與房貸條件比較一番後再行決定這筆資金的運用！

2、部分提前還款，貸款期限不變：

提前償還部份本金，但仍抱持貸款期限不變，如此便能減輕每月負擔、降低月還款金。這種方式適用給手邊多出一小筆資金、手頭有餘裕者。

3、部分提前還款，縮短貸款期限：

將資金用來償還部分本金，但維持每月還款金額不變、縮短總貸款期限、降低總利息。

此方法的主要目的便是以降低利息為目標，不過經常效果有限，加上違約金，大家在部分償還前建議先審慎評估年化報酬率後再決定。

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房貸提早還好嗎？提前結清優缺點總整理！

總結上述提早還房貸的優缺點，可以看以下這個表格：

優點	缺點
減輕每月還款負擔 降低總利息支出額 提早脫離負債人生	銀行契約違約金 可活用資金變少 省息總額度有限

延伸閱讀:<《高額房貸申請》低利率房屋貸款與還款年限等各種房貸問題找貸款通>

提早還房貸流程如何辦理？４大重點不可少！

1、向銀行提出提早還款要求：

申貸人主動向銀行告知欲提前償還房屋貸款，並溝通原房貸契約中的相關規範，如：是否有違約金？是否有規定必須貸滿幾年才能提前還款？不過在提出申請之前，貸款人也必須先自行計算提前還款是否真的划算、達到省息的效果。

2、銀行清算房貸餘額：

銀行結算申貸人結至清償日為止的房貸餘額，並同時計算違約金，最後通知貸款人需繳交之貸款金額。

3、提前繳清房貸餘額：

和銀行談妥提前清償的日期後，在當天之前把步驟 2 計算之總金額匯入房貸扣款帳戶中。

延伸閱讀:<《貸款已清償會有清償證明嗎?》>

4、申請／辦理塗銷抵押權：

銀行收到款項後，貸款人便能進行申請「抵押權」塗銷同意書。

在提出申請後 3 天內，銀行會將抵押權塗銷同意書、範圍設定書等相關文件歸還，而這些文件代表著清償證明，您只需攜帶這些清償證明文件、身分證、印章與存摺，前往地政事務所辦理抵押權塗銷即可。

塗銷後，記得調最新的謄本確認他項權利是否已經塗銷了。

延伸閱讀:<《為什麼要抵押權設定登記?》抵押權時效有多久?要如何進行抵押權塗銷?>

提早還房貸QA

如果有資金需求，可以參考房屋貸款方案內容說明

項目	房屋貸款
貸款條件	1.年滿18至65歲之國民 2.房子坪數15坪以上（北市12坪以上） 3.三年內無拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者； 但若已清償者則視個人情況辦理。
貸款額度	貸款金額視房屋市值估價而定。 一般可貸8成左右
貸款年限	1-40年 本利攤還型：最長40年， 提供最長3年的繳息寬限期(依個人情況而定) ， 寬限期內只還利息不用攤還本金，讓您還款更輕鬆。
貸款利率	1.8%~2.5%  (本貸款利率需視借款人相關條件而有不同 )。
檢附文件	雙證件(身份證+健保卡或駕照) 收入證明 在職證明 戶籍謄本 土地建物所有權狀 如果是要轉貸需提供房貸最近一年繳款明細 （存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單）
對保所需文件	房貸合約書，裡面會載明貸款金額、地址、房貸利率與年期 抵押權設定同意書 撥款委託書 土地、建築改良物抵押權設定契約書 金融扣款委託書 火險地震險購買
相關事項	三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或 半年內有強制停卡者無法申請； 但若已清償者則視個人情況辦理。 *以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留核貸與否之權利

辦理房貸需要準備什麼資料?

1. 雙證件:身份證/健保卡
2. 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
3. 在職證明或是勞保異動明細
4. 戶籍謄本
5. 土地建物所有權狀
6. 房貸最近一年繳款明細（存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單）

辦理房貸的7個步驟:

1. 資料審核與調閱聯合徵信。3年內有拒絕往來記錄、3個月內貸款或信用卡延滯30天以上或未繳信用卡最低應繳金額、6個月內有信用卡遭強制停卡、6個月內有退補50萬以上記錄或逾期、查封、呆帳記錄、曾做保人借款有呆帳情況未逾5年者，申請人如有上述情形肯定會被銀行打槍。
2. 實際鑑價。一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~9成。會看屋況…等等估價要素進行估價。
3. 審核:當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後，將進行案件的審核，一般來說，聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額，與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄)，決定貸款案件的准駁與否。
4. 確認核貸金額、利息條件，並與貸款人和保人照會。
5. 簽約對保。「對保」，就是與銀行簽訂借款契約的意思。
6. 房屋設定:對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的程序，抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍，並強制投保火險與地震險，保費負擔由借款人支付，一年一期直到貸款還清為止。
7. 撥款：交易也即將完成囉！抵押權設定完成後，買賣件即可隨時準備撥款，土地融資或轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償在撥款前，銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險，如果已經投保即可隨時準備撥款，如果尚未投保銀行會等投保完成後才撥款。

以上就是貸款通為大家整理的房貸提早還款懶人包！如還有其他相關疑問，也歡迎透過貸款通專業客服詢問，貸款通將提供您最專業的建議！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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