定存質借是什麼？意思是自己向自己貸款借錢嗎？有那些優缺點？

定存質借可以借出定存金額的九成到九成五，利率與其他貸款方式比較之下也更低，是可以善用的貸款管道。

定存質借是什麼?

「我有一筆還沒到期的定存，我不想提前解掉，可是最近又有資金需求，該怎麼辦？」

許多人為了保本，同時又能賺到穩定的利息，選擇把多餘的錢存在銀行定期存款。可是，萬一臨時發生狀況，需要一筆錢應急，該怎麼辦？如果直接把定存解約，會損失許多利息。

這時，「定存質借」就可以派上用場了。

定存質借:把自己的錢借出來？！

定存質借是每一家商業銀行都有開辦的業務。概念就是存款戶用自己的「定期存款」當作抵押品，向同一家銀行借錢。

可以借多少呢？一般來說，可以借到定存單面額的九成，有些銀行甚至可以借到九成五。也就是說，如果您在這家銀行存了100萬元的定存，您可以借出90~95萬元來運用。

當然，您借的款項，銀行還會向您收取利息，利率會按照定存單上的利率再加碼，通常會加碼1~1.5%。

許多人會問，用了定存質借，我等於是把自己的錢又領出來了，這樣會不會讓原本的利息損失呢？

答案是，「原則上」不會的。

假設您存了100萬元定存，又動用了定存質借，這100萬元的利息，銀行仍然會照樣付給您，不受到影響。

只是，銀行借出來您的款項，利率會根據定存利率加碼計算，而銀行賺的，就是這1~1.5%的利差。

定存利息不受影響，銀行賺利差

之所以說定存質借「原則上」不會影響利息，是因為您如果借出的金額超過一定的比例，金融機構有可能會暫停支付定存利息給您。

例如以郵政儲金的定存質借業務而言，就規定了，如果是「分期付息」的定存單，存戶借出的額度超過七成，郵局就會暫停支付這張存單的利息。

講到這裡，我們就相當清楚了。

原來，定存質借，就是向金融機構把自己已經存進去的錢，再重新「借」出來，在不損失太多原本定存利息的情況下，又讓金融機構賺到了利差。

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定存質借利息成本低

這樣來看，對於金融機構而言當然是一筆好生意。對於存款戶而言，其實也是相當不錯的借款管道。因為，定存質借有這些好處：

1. 免開辦費：比起各種貸款方式，定存質借不需要另外付開辦費，可以省下許多錢。
2. 利息成本低：利息只有1~1.5%，可以說是各種貸款方式中最低的。
3. 不損失定存利息：如果提前解除定存，利息會打八折計算，而利用定存質借，則不受影響。
4. 還款便利：要還款時，只要把錢直接存回帳戶即可。

定存質借的注意事項

但是，要利用定存質借的時候，也需要注意幾件事。

第一， 一但使用了定存質借，這筆定存就不能提前解約了，直到還完了款項為止。

第二， 如果借款期限到了，卻沒有按期還款，金融機構就會把這一張定存單解約，用來清償借款的本金和利息。

所以，如果您有一筆定存（特別是已經存了多年，或是即將到期的定存），臨時又有資金需求，可不要急著去解約，反而應該利用定存質借，這樣會更划算。

如果是把定存解約會損失一部分利息，而定存質借則要負擔貸款利息，所以究竟是質借還是解約定存比較划算，貸款通建議是看借款的時間，如果借款時間比較長進行解約定存比較好，如果借款時間比較長短進行定存質借比較划算。 

信貸方案說明

申請資格：	1.年滿18至65歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可) 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人
貸款額度：	依個人授信評分，貸款最高額度300萬
貸款利率：	依個人授信評分，專案最低1.68%起
還款方式：	本利攤還型:可分期1~7年
貸款限制：	借款人有下列情形者，不予承辦 1.3年內銀行有拒絕往來紀錄 2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上 3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理) 4.半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者
檢附文件：	雙證件影本 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單
相關事項：	以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。

申辦信貸時請先說明下列的問題

• 任職公司名稱？ 職稱？
• 工作地？ 居住地？
• 在職工作年資？
• 月薪多少？ 額外獎金？
• 希望貸款金額？
• 目前有無債務？
• 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
• 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
• 學歷？
• 有無債務協商？
• 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
• 名下有無房屋或土地？
• 名下有無汽車？

信貸申請流程

申請流程:

1. 找銀行
2. 選方案
3. 填寫申請書
4. 遞交申請文件
5. 等銀行照會你的文件和資料
6. 准駁與否在此時會知曉
7. 核准安排對保
8. 開戶
9. 撥款

信貸應備資料:

• 雙證件影本
• 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
• 勞保異動明細

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定存質借Q&A

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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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