市面上繳納房貸的方法主要有指數型房貸、理財型房貸、 抵利型房貸 、利率遞減型房貸和固定型房貸等5種，今天介紹的抵利型房貸最大的特點是擁有一筆能折抵本金的可自由運用資金，但是真的有達到減少利率、提早還款的效果嗎？
貸款通整理抵利型房貸３大盲點，申辦前先了解抵利型房貸的缺點，並且配合利率試算才知道適不適合自己！
抵利型房貸是什麼？
折抵本金不計存/貸利息，多一筆資金可活用！
抵利型房屋貸款顧名思義，就是讓房屋貸款戶能夠以自身存款折抵貸款本金，以達到降低總貸款利息的還款方式。
而這筆存款仍舊登記在貸款戶名下，是貸款戶可活用的一筆資金。若未動用這筆存款，則折抵的部分並不計利息。也因此，通常抵利型房貸的利率會比固定型房貸來得高。
抵利型房貸缺點有哪些？申辦前先細數那些你沒看到的陷阱！
真如上述所說，能夠折抵本金、又能自由活用，真的這麼好康嗎？NO！
有哪些你沒注意到的小細節，貸款通一併告訴你！
一、抵利型房貸，折抵額度有上限！
想說辦抵利型房貸，貸800萬存700萬的存款？
沒有這麼好康的！通常辦理抵利型房貸的銀行最高接受到本金的七成為上限！
若你的存款只有貸款額的三成或以下，其實用抵利型的利率算起來沒有比較省喔！
二、抵利型房貸，貸款利率比較高！
有失必有得，銀行也不是慈善機構，既然承擔讓你享有自由活用存款的風險，相對的貸款利率一定比固定型房貸利率來的高。
且由於存款屬於活存，因此利息是以日利率計算的，通常雙週或一個月會結算一次。
三、折抵型房貸，折抵利息要扣稅！
有些人可能會想，那也沒關係啊，我存進去的存款，不要動就好了嘛，還可以領和房貸一樣的利息，很划算啊！
但是，你知道嗎？
你存款所生出來的利息雖然折抵掉了，但還是算一筆「利息收入」，是要扣稅的喔！
抵利型房貸優缺點比較表
| 優點 | 缺點 |
| 多一筆資金可活用 | 本金折抵額度有上限 |
| 活存同享房貸利率 | 抵利型房貸利率偏高 |
| 隨時可還款 | 折抵利息是要扣稅的 |
| 利息以日計費，雙週或月結算 |
以上三點提醒大家，在申辦抵利型房貸前想一想，自己所擁有的存款額真的基數夠大到能夠打平這麼高的利率與稅賦嗎？
如果辦固定型房貸，這筆存款另外拿去投資，最後提前償還本金，有沒有比較划算呢？（需要小額貸款來投資也可洽詢貸款通，免費諮詢快速撥款）
延伸閱讀:< 高額房貸成數申請、低利率房屋貸款與還款年限等各種房貸問題就找貸款通 >
抵利型房貸適合怎麼樣的人申辦呢？
綜合上述，可以發現「抵利型房貸」是較適合「常有大額閒置資金，卻不想立即還款的族群」使用的。
身邊需要一筆（不小的）備用金、不想提前還清房貸而又想降低房貸負擔的族群，或是偶有不定期大筆獎金、分紅的職業如業務，或老闆級的人比較適合。
也就是說，自身持有的存款必須達到一定程度的金額，不能夠太小，這樣試算起來才會比較划算喔！
房屋貸款方案內容說明
| 項目 | 房屋貸款 |
| 貸款條件 | 1.年滿18至65歲之國民 2.房子坪數15坪以上（北市12坪以上） 3.三年內無拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者； 但若已清償者則視個人情況辦理。 |
| 貸款額度 | 貸款金額視房屋市值估價而定。 一般可貸8成左右 |
| 貸款年限 | 1-40年 本利攤還型：最長40年， 提供最長3年的繳息寬限期(依個人情況而定) ， 寬限期內只還利息不用攤還本金，讓您還款更輕鬆。 |
| 貸款利率 | 2%~3% (本貸款利率需視借款人相關條件而有不同 )。 |
| 檢附文件 | 雙證件(身份證+健保卡或駕照) 收入證明 在職證明 戶籍謄本 土地建物所有權狀 如果是要轉貸需提供房貸最近一年繳款明細 （存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單） |
| 對保所需文件 | 房貸合約書，裡面會載明貸款金額、地址、房貸利率與年期 抵押權設定同意書 撥款委託書 土地、建築改良物抵押權設定契約書 金融扣款委託書 火險地震險購買 |
| 相關事項 | 三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或 半年內有強制停卡者無法申請； 但若已清償者則視個人情況辦理。 *以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留核貸與否之權利 |
申辦房貸要準備的資料
申請房貸時，需要準備這些資料
- 收入資料：最近6個月的薪轉存摺封面和內頁（須先補登存摺）或是去年的扣繳憑單。
- 財力證明：最近1年常往來的銀行存摺封面和內頁（須先補登存摺，由於銀行主要要看存摺餘額，並確認不是為了貸款臨時存進去的，所以可以提供餘額較多且往來3個月以上的1～2家銀行存摺影本）、定存證明、股票和基金明細（可以用網路銀行列印股票和基金的持股明細給銀行參考，雖然因股價波動較大，銀行通常不認列資產，但仍有加分作用）、保險合約影本等，確認你有存款和可供變現的投資，讓銀行提高你的還款能力額度。
- 買賣資料(買賣件才需要提供)：買賣合約影本、買賣合約價金流程，如匯款單和支票影本，證明買賣確實存在。
辦理房屋貸款的7個步驟:
- 資料審核與調閱聯合徵信。3年內有拒絕往來記錄、3個月內貸款或信用卡延滯30天以上或未繳信用卡最低應繳金額、6個月內有信用卡遭強制停卡、6個月內有退補50萬以上記錄或逾期、查封、呆帳記錄、曾做保人借款有呆帳情況未逾5年者，申請人如有上述情形肯定會被銀行打槍。
- 實際鑑價。一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~9成。會看屋況…等等估價要素進行估價。
- 審核:當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後，將進行案件的審核，一般來說，聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額，與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄)，決定貸款案件的准駁與否。
- 確認核貸金額、利息條件，並與貸款人和保人照會。
- 簽約對保。「對保」，就是與銀行簽訂借款契約的意思。
- 設定:對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的程序，抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍，並強制投保火險與地震險，保費負擔由借款人支付，一年一期直到貸款還清為止。
- 撥款交易也即將完成囉！抵押權設定完成後，買賣件即可隨時準備撥款，土地融資或轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償在撥款前，銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險，如果已經投保即可隨時準備撥款，如果尚未投保銀行會等投保完成後才撥款。
抵利型房貸Q&A
抵利型房貸一種結合存款功能的房屋貸款產品，貸款人將多餘的錢存放在與房貸帳戶連結的存款帳戶內（房貸抵利活儲帳戶），這筆存款就可以抵掉您的房貸利息，採每日計算。優點是可以藉由抵利型房貸來減少房貸利息支出，不僅可降低每月攤還金額、縮短還款年限，同時身邊又有一筆存款可靈活運用。
主要是常常會有非固定之收入的人，例如業務有每季之銷售傭金、或是一年三節獎金及年終獎金等。有多餘的錢都可存入抵利型房貸之帳戶裡，這樣相當於活儲存款卻享有貸款的利率。
延伸閱讀：
以上是【抵利型房貸適合我嗎？】抵利型房貸缺點、利率試算分析！的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
有更多抵利型房貸問題想諮詢該怎麼做？
如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。
