你是否身陷債務危機卻無能為力？負債怎麼還？債務處理不麻煩！貸款通教你３招好好理債理財，向銀行協商好好還款，早點下定決心就能早日擺脫龐大債務！
如今信用卡的便利、貸款年限的延長，許多人養成了不良的消費習慣，借東牆補西牆，週而復始不斷循環於被前追著跑的債務噩夢，處理債務危機３步驟，想擺脫債務危機必看！
債務處理 Step 1：理財！存錢啊，不儲蓄要怎麼還錢！
處理負債的第一步，絕對是先搞清楚自己每個月賺多少、可以花多少、必須還多少！
有組織、有規劃性地去分派自己每月收入，將除了生活必需的費用如伙食費、房租、水電費等等的支出款項先取出，剩下的活用金額就必須好好存起來，當作每月還貸款的基礎費用。
最重要的還是培養出良好的消費習慣，謹慎使用信用卡，不要只還最低應繳卡費，量入為出，而不是有多少就花多少，月底結算沒錢了還在花，這樣是永遠不可能有儲蓄的，更何況是還債了！
先看每個月的「收入」，假設您每個月的收入來源，是下面這張表所列：
| 月薪 | ＄40000 |
| 定存利息收入 | ＄1000 |
這樣，您的月收入，總額就是＄41000。
再看您每個月的「支出」，假設如下表所列：
| 三餐費用（包含外食及食材費） | ＄9000 |
| 房租/貸款月繳 | ＄10000 |
| 電話費/網路費 | ＄2000 |
| 治裝費（買衣服、包包、鞋子…） | ＄3000 |
| 交通費（車票、汽機車加油、停車費） | ＄4000 |
| 稅金（分攤到每月） | ＄1000 |
| 買手機和其他3C產品（分攤到每月） | ＄1000 |
| 買飲料、零食 | ＄2000 |
這樣，您的月支出，總額就是＄32000。
用上面這個情況算起來，您每個月的可以存款的金額就是＄41000-＄32000＝＄9000。
也就是說，您的存款，每個月會剩下＄9000元的正數。一年下來，就會有＄108000的存款。
延伸閱讀:<經濟壓力大怎麼辦？面對財務困擾，負債整合＆降息助你解決理財問題！>
債務處理 Step 2：理債！搞清楚要還多少還多久怎麼還！
搞清楚自己每個月會賺多少錢、可以用多少錢之後。
第二步就是要好好清點一下自己的身家財產，包含流動現金、銀行欠款等等，總之將所有負債清楚條列下來，能夠幫助自己了解目前的債務狀況，同時也能提醒自己該繳納貸款的日期，以免遭到惡性討債集團施加暴力。
這個條列負債的清單上應該要有：
- 1、您本人積欠銀行貸款之金額
- 2、每家銀行應繳最低應繳金額
- 3、各家銀行的還款狀態與進度
根據上述的負債清單一一償還債款，先將小筆的款項解決，在心理上就能夠迅速累積成就感，更有償還其他負債的動力。如果可以，便照著自己規劃的步調逐漸一筆一筆還債！
建議資金應用的方式：
收入－貸款支出＝其他可以花用的款項
減少不必要的利息支出，也很重要。
將貸款設法轉換到利息更低的方案，每個月就能省下不少錢。
延伸閱讀:
債務處理 Step 3：協商！沒辦法如期還款請找銀行債務協商省去過多利息！
上面提到的理財＆理債兩個方法，都還是希望盡可能透過自己的力量來解決一定範圍內的負債。
然而萬一當你的債務已經多到連最低應繳金額都無法負擔時，貸款通建議您不要拖延，就下定決心去向銀行辦理債務協商吧！
您可以選擇所有負債中，最大的債權金融機構（銀行），請求執行「協商債務清償」，或也可以向住所居所在地的法院＆鄉鎮市區調解委員會，聲請「債務清理調解」。
首先，向銀行提出「協商申請」，待銀行確認還款人的負債狀況之下，銀行會視狀況訂出專屬於債務人的分期還款方式，這樣以來就能降低債務人利率與月付金。
而且，協商最長可攤還15年，讓債務人能夠正常還款；也變得比較輕鬆呢！另一方面由於協商沒有綁約期，因此債務人也可隨時提前還清。
不過要注意的是，在債務協商期間，銀行會立即凍結信用卡，導致債權人是無法使用信用卡的喔！也不能同時再申請辦理任何貸款、聯徵中心也會註記。
雖然給生活上帶來相當多的不便，但還是要提醒大家，該面對的還是要面對，千萬別因為偷懶所以一直延誤處理負債的時間點，最後只會讓事情更難以收拾呀！
債務協商的優點是什麼?
- 免除債務無限上綱及利息無限循環。
- 免除薪水被強制扣薪。
- 免除不當催收。
- 免除房屋查封。
- 不再有找尋工作之困擾。
債務協商的缺點是什麼?
- 會有聯徵註記
- 不能申辦貸款
- 不能辦信用卡
延伸閱讀:<怎麼申請債務協商？什麼人適合申辦前置協商?把負債及卡債一次處理!>
債務危機QA
可以利用理財、理債或是協商三方法等方式進行處理儘早清償債務
可利用「每月總收入」－「基本開銷＋預備金」＝「每月還款金額」的基本公式。明確計算出每月可償還的金額，落實還款計劃，才有機會順利脫債成功。
以上就是貸款通為大家整理債務危機的３個重要方式，希望大家都能積極面對自己不受控的債務，同時最重要的就是好好整理收入與支出，規劃一份完整且合理的月使用金，剩下的盡量能還貸款便把貸款一一擊破吧！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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