經歷卡債風暴，許多人對於信用卡這個金融產品避之唯恐不及，甚至以不用信用卡為榮。
然而如果不使用信用卡，除了無法享受信用卡帶來的紅利好處之外，更重要的是會影響到自己信用評等的累積，成為信用小白，使得在貸款上（如信用貸款、房貸）申辦困難，產生不利影響。
常聽到沒使用信用卡而讓信貸退件嗎?
沒信用卡信貸很難通過嗎?台灣在 2005~2006 年發生的嚴重的卡債風暴，因此新聞上時常聽到卡奴、卡債族，其中這些人甚至因債務的壓力被逼上絕路，導致信用卡這個方便的金融產品，也成了某些人眼中的洪水猛獸，誤解的人避之唯恐不及。
然而信用卡真的那麼可怕嗎？都不使用信用卡，對於你申請貸款是否會有正面的影響呢？
答案是：只要有正確的使用習慣，信用卡就能為你帶來許多好處，尤其是讓你申請貸款時，能更加順利。相對的，如果完全不使用信用卡，反而會讓你跟銀行貸款困難，或者信用不足。
而到底信用卡如何正確使用、又是怎麼影響信貸的申請，就讓我們來一起來了解！
延伸閱讀:<第一張信用卡怎麼辦？辦信用卡要帶什麼？小白信用卡必看教學！>
貸款、信用卡、信用評等之間的關係
1.信貸通過的關鍵——信用評等
說起貸款，讓我們先從最常見的信用貸款談起。
所謂的信用貸款，就是無須擔保、抵押品的貸款，其核貸與否的關鍵在於你的「信用評分」，也就是經由蒐集你跟金融機構往來的資料，計算、評比後得到的分數。
對於銀行方來說，信用評分也就代表了你借款後穩定還款的可信程度。
而信用評分越高，銀行方需要負擔的風險也就越低，更有可能願意以低利率或高成數核貸。所以試著提高信用評分，絕對是需要貸款前重要的事前準備。
2.用信用卡培養信用評分
既然要提高信用評分，就必須先有跟金融機構良好互動的紀錄，但如果剛出社會還沒有貸款需求，那要怎麼培養信用評分呢？最好的方式，就是辦理信用卡。
因為在使用信用卡的過程中，只要繳費正常，就會被視為優良的信用紀錄，進而使信用評分上升。
有些人會覺得，不辦信用卡就不會遲繳過失，沒有不良紀錄，信用評分就會高，但這是錯誤的觀念！
沒有信用紀錄的人稱為「信用小白」，意思是貸款者跟金融機構互動的紀錄是一片空白，那自然就難以計算出信用評分，也會被銀行視為高風險族群。
延伸閱讀：《了解信用空白的「信用小白」該怎麼貸款》
使用信用卡有「三不」
實際上信用卡除了能培養信用評分外，還有諸多好處，例如現金回饋、紅利、飛機里程等等優點。
但使用信用卡時，有特別要注意的「三不」，需要大家留心，以免得不償失：不要預借信金、不要遲繳，以及不要超額刷卡。
不要預借信金：
如果你把信用卡拿去超商的 ATM使用 ，會發現有個預借現金的按鈕，一按下去馬上就能借到熱騰騰的現金，但千萬不要以為這是天上掉下來的禮物！
因為信用卡預借現金雖然方便，但往往都伴隨高額的利率、手續費，而且還會使你的信用評分下降，所以非必要的情況下，盡量避免使用信用卡預借現金的功能。
不要遲繳信用卡費：
每期收到信用卡帳單後，能繳款就要盡速繳款，如果遲繳時間短期內，銀行內部就會註記有遲繳的紀錄。
而遲繳時間過長，更是會在聯徵註記為遲繳，影響未來所有的金融產品申請，既使順利的補繳，聯徵紀錄也會持續五年之久，大幅降低信用評分；所以準時繳款的重要性不言而喻。
不要超額刷卡：
銀行在核卡時，就會審定額度上限，也就是依照持卡人的還款能力，訂出來合理的刷卡金額上限。
雖然依據央行規定，銀行會有約 10% 超刷額度的彈性，但超過的額度將會收取「超限費」，對持卡人而言也是一筆損失。如果真的需要使用高於額度的信用卡消費，不如申請臨時額度，才能避免額外支出。
延伸閱讀：
申辦信用卡必備條件
| 年齡 | 年滿18歲 |
| 財力證明 | 薪轉證明 薪資證明 勞保異動明細 扣繳憑單 (在職至少滿6個月) |
| 證件 | 雙證件(身份證+健保卡/駕照) |
| 加分項目 | 定存單 房屋、地價稅單 不動產權狀 股票 3個月滿期活存的封面及內頁 |
掌握4要素，成功晉升有卡一族
1.加強財力證明
新鮮人想順利辦卡，必須滿足以下幾個條件，包含工作年資滿3-6個月、年收入至少30萬元、能提供財力證明（薪資單、薪轉存褶）、任職於公教單位、一般公司行號或優良企業，若向原存款行辦卡，成功率更高。
2.挑選符合個人屬性的信用卡
挑選訴求年輕族群的信用卡，像是悠遊聯名卡、中油聯名卡、賣場的聯名卡，由於卡片本來就專攻年輕客，所以新鮮人的核卡率很高。
3.先累積信用，再衝看看
先申辦小銀行的信用卡，或是等級較低的普卡，或是VISA金融卡。
4.新卡上市碰運氣
銀行推新卡時，為了儘快達到業績目標，在核卡上會比較鬆一點。
總結
總結而言，信用貸款的放款條件很大取決於信用評等，而對尚未有信用紀錄的人來說，信用卡是累積信用資料很適合的方式，而只要妥善使用、準時還款，信用卡就能成為累積你信用評分的最佳利器。
不過，如果你有貸款但又不知道從何下手、累積信用評等，也歡迎諮詢專業的貸款公司，讓他們替你找到合適又可行的貸款方式！
信用貸款特色說明
| 申請資格： | 1.年滿18至65歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可) 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人 |
| 貸款額度： | 依個人授信評分，貸款最高額度250萬 |
| 貸款利率： | 依個人授信評分，專案最低1.68%起 |
| 還款方式： | 本利攤還型:可分期1~7年 |
| 貸款限制： | 借款人有下列情形者，不予承辦 1.3年內銀行有拒絕往來紀錄 2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上 3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理) 4.半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者 |
| 檢附文件： | 雙證件影本 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單 |
| 相關事項： | 以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。 |
申辦信貸時請先說明下列的問題
- 任職公司名稱？ 職稱？
- 工作地？ 居住地？
- 在職工作年資？
- 月薪多少？ 額外獎金？
- 希望貸款金額？
- 目前有無債務？
- 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
- 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
- 學歷？
- 有無債務協商？
- 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
- 名下有無房屋或土地？
- 名下有無汽車？
信貸申請流程
申請流程:
- 找銀行
- 選方案
- 填寫申請書
- 遞交申請文件
- 等銀行照會你的文件和資料
- 准駁與否在此時會知曉
- 核准安排對保
- 開戶
- 撥款
信貸應備資料:
- 雙證件影本
- 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
- 勞保異動明細
信用卡QA
1.挑選訴求年輕族群的信用卡，像是悠遊聯名卡、中油聯名卡、賣場的聯名卡，由於卡片本來就專攻年輕客，所以新鮮人的核卡率很高。
2.工作年資滿3-6個月、年收入至少30萬元、能提供財力證明（薪資單、薪轉存褶）、任職於公教單位、一般公司行號或優良企業，若向原存款行辦卡，成功率更高。
1.避免短期內頻繁辦卡
2.沒有穩定收入會影響過件
3.有信用瑕疵會影響過件
4.負債比過高會影響過件
延伸閱讀:
以上是簡單的為什麼沒有信用卡很難成功申請信貸?談信用卡與信用貸款之間的關係的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
有更多 信用卡信貸問題想諮詢該怎麼做？
如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。
