信用貸款的貸款條件，會根據每個人不同的信用狀況、還款能力而有所不同，本篇文章說明了哪些原因會影響貸款額度的金額高低，並提供 信貸試算 金額的工具及建議。
信貸貸款金額高低，有哪些影響因素？
信用貸款、一般人俗稱的信貸，是相當普遍也是較低門檻的貸款形式。
由於信用貸款不需要抵押品，如汽車、不動產等等物品，而是依據「個人的信用」來進行借貸，因此成為許多人貸款的首選。
但同時間，信用貸款的貸款金額也往往差異很大，不同的人的可貸金額也是天差地遠。而今天本篇文章就會探討「信用貸款」中，是什麼因素決定你能貸到多少金額？這個金額又要怎麼計算出來呢？
首先，我們要了解到對於銀行來說，貸款最重要的就是要獲利以及控管風險，其中在「控管風險」的部分，由於信用貸款沒有其他的抵押物，對於銀行來說就得承擔相對高的風險，這是什麼意思呢？
好比房屋貸款，則是以房屋為抵押物，倘若你還不出房貸，銀行則可以將你的不動產資產出售，換取現金來還款。
但信用貸款就沒辦法如法炮製了，因為沒有抵押物，所以銀行對於信用貸款的評估會更加謹慎。
倘若你能讓銀行認為你的財力證明優良，過去的信用紀錄良好，對於銀行來說就是風險較低的客戶，而對於低風險的客戶，銀行就會願意給予更好的貸款條件。
這些條件不僅會反應在利率高低上，對於貸款金額的多寡，還款的期限，都會有影響。
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再來我們要進一步探討，什麼要素會讓銀行提供優惠的貸款條件呢？
關於這點，一般常見的要素有：良好的信用評等、聯徵次數較低、負債比不超過月收入 22 倍、無過高債務、特定的職業類別（軍公教、上市上櫃公司、百大知名企業等等）。
這些要素都會讓銀行對於申貸者的還款能力更具信心，而開出更好的貸款條件。
相對的，如果申貸者卡費遲繳、信用評等差勁、聯徵次數過多、職業特殊，又或者無法提供相關的財力證明或薪資單，則會讓銀行對於該名申貸者有所顧忌，進而拒絕貸款，或者給出較差的貸款條件。
信貸貸款的貸款額度該如何計算？
在上文，我們已經了解了信用貸款金額高低的背後考量，以及銀行會評估哪些因素，來給予申貸者優惠的條件、或者因此拒絕申貸者。
接下來，就讓我們來了解自己信用貸款，實際能貸到的金額試算吧。
如果去搜尋銀行信用貸款的額度試算工具，在這裡我們以某銀行為例，它會根據你的年齡、行業、職位、年收入，這些基本資訊判斷你的財力狀況跟還款能力。
另一方面，銀行也會評估個人信用的狀況，好比：近三個月是否有使用循環利息、或預借現金，以及目前信用貸款的負債狀況，上述這些項目都會影響你信用評等的加分或減分。
跑完整個流程後，你就能大致推估自己能貸款的額度有多少，並研究這樣的方案划不划算、貸款額度是否符合期待，等於是實際貸款前的模擬試算。
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先試算信貸額度，這樣有什麼好處呢？
由於實際申請信貸時，銀行會調閱申貸人聯徵的紀錄，此時就會算是一次聯徵的次數；倘若聯徵次數過多，對於申貸的人信用評等會有負面影響，讓銀行認為該名申貸者還款上有更高的風險。
所以專家往往建議信用貸款要一次就過，戰場拖的越久，對於申貸人來說就越加不利。如果第一次沒過，第二次信貸申請則會加困難。
而模擬貸款金額，就能讓消費者在實際貸款前，了解初步的狀況，不必浪費寶貴的聯徵次數及時間。
不過，由於信用貸款各家銀行的利率皆不相同，還有單段利率、多段利率的差別，消費者在研究各家貸款時一定要張大眼睛，才能找到最適合自己的貸款方案。
倘若心有餘而力不足的話，委託給專業的貸款公司，由他們給消費者最專業的貸款建議，並替消費者找到最合適的貸款方案，也是相當好的做法。
信用貸款條件說明
| 申請資格： | 1.年滿18至65歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可) 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人 |
| 貸款額度： | 依個人授信評分，貸款最高額度300萬 |
| 貸款利率： | 依個人授信評分，專案最低1.68%起 |
| 還款方式： | 本利攤還型:可分期1~7年 |
| 貸款限制： | 借款人有下列情形者，不予承辦 1.3年內銀行有拒絕往來紀錄 2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上 3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理) 4.半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者 |
| 檢附文件： | 雙證件影本 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單 |
| 相關事項： | 以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。 |
申辦信貸時請先說明下列的問題
- 任職公司名稱？ 職稱？
- 工作地？ 居住地？
- 在職工作年資？
- 月薪多少？ 額外獎金？
- 希望貸款金額？
- 目前有無債務？
- 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
- 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
- 學歷？
- 有無債務協商？
- 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
- 名下有無房屋或土地？
- 名下有無汽車？
信貸申請流程
申請流程:
- 找銀行
- 選方案
- 填寫申請書
- 遞交申請文件
- 等銀行照會你的文件和資料
- 准駁與否在此時會知曉
- 核准安排對保
- 開戶
- 撥款
信貸應備資料:
- 雙證件影本
- 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
- 勞保異動明細
信貸試算Q&A
（1）年齡，（2）行業，（3）收入，（4）信用狀況，（5）負債狀況，
注意是否試算等於申請，如果是，會影響聯徵次數。
總費用年百分率才是真正的利率。
延伸閱讀:<《3分鐘讓你瞭解信用貸款!》不再發生信用評分不足貸款難辦的問題>
以上是簡單的信貸試算：我能貸到多少錢？信貸額度試算工具報你知!的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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