信貸條件大公開！3個成功申請信用貸款最重要的秘訣大公開！

信貸條件 是很多人目前還搞不太清楚的。

對於申請信用貸款，消費者需要了解要準備哪些資料、以及要如何估算自己的信用貸款總額、又有哪些注意事項需要特別留意。

本篇文章彙整貸款通的信用貸款精華文章，幫助消費者從零到一，全面了解信用貸款的申請秘訣。

信貸條件有那些?

對於許多人來說，並沒有太多申請信用貸款的經驗，一時之間也不知道從何下手。

而本篇文章整理了貸款通信用貸款的精華文章，讓你完整了解申請信用貸款的秘訣，並藉此找到最適合自己的貸款方式！

銀行審核信貸的依據是因收入狀況及信用狀況來分別，下面是列最基本申請信貸條件：

1. 現職年資一般來說在職滿3個月就可以申請信用貸款，不過如果你現職年資不到1年，銀行會認為你的收入穩定度不太夠，在額度及利率上會有影響。
2. 年收入達30萬:大部分的銀行都會將年收入30萬作為信用貸款申請條件之一。
3. 薪資轉帳及勞保的部份。

祕訣一、貨比三家最重要，但記得不要一一申請

貨比三家不吃虧，這是不變的道理。我們也十分鼓勵貸款者多方比較各家銀行的各種貸款，儘管會花時間，但如果貸款金額越高，零點幾個百分點的差異，都會對於最後的貸款利息，都有很大的影響。

然而，為何我們在標題提到不要一一申請呢？

這是因為每當消費者「實際去申請」一次貸款，銀行這邊就會申請調閱一次「聯徵中心」的信用評等紀錄。

如果在短期某個人的信用評等紀錄被密集調閱，銀行這邊就會起疑心，造成信用貸款申請不利。

而且，這個當第一次申請失敗後，後續的申請則更加不利，所以信用貸款要事前做足功課，實際申請貸款則盡量鎖定一家銀行為主進行。

除了一次申請多家貸款之外，此篇文章還說明了其他申請信用貸款的地雷，消費者可以多加注意。《銀行信用貸款被退件？3個地雷跟信貸條件說明，讓你個人信貸申辦順利！》

祕訣二、事先判斷自己信貸能貸款多少的方法

前面提過消費者不要自己一一去申請各家貸款來比較，那麼消費者應該要如何估算自己能貸款多少呢？

1.透過線上資源評估：

我們建議先透過網路上的資料去估算貸款額度，不管是銀行在頁面上提供資訊，或者實際可供輸入的試算表，都是消費者可以參考的項目。

從本篇文章《信貸試算：我能貸到多少錢？信貸額度試算工具報你知！》中，消費者能更加瞭解為何需要事情估算貸款額度的重要性，以及如何計算。

2.了解決定信貸額度的條件：

所謂「預先善其事，必先利其器」，要想要貸款到好條件，自然需要搞懂銀行貸款的規則。

一般來說，銀行貸款會根據：收入金額、工作職種、財產證明、交易紀錄調整，這幾個項目來評估你的貸款額度，消費者如果能了解這些項目，對於自己的貸款也會更加順利。

關於更詳細的內容，可以參照本篇文章《信貸額度金額借的太少?想提升信用貸款額度,就靠這 4 招!》，藉此了解銀行看中的評估標準，以及要如何提升自己的貸款額度！

3.了解信用貸款的額度公式：

除了有利的條件之外，銀行信用貸款也有重要的 3 個公式來決定消費者的信貸額度。

好比：消費者信用貸款額度，不可高於該名貸款者月薪的 22 倍，還有月負債比不得高於 70%，總資產負債比需大於 1.5 倍，都是消費者需要注意的項目。

關於更詳細的公式介紹及說明，可以參考我們《信貸有月收入22倍限制?了解3個影響信用貸款額度的常見公式!》的文章，了解更詳細的資訊。

祕訣三、信貸應準備的資料，越充分越有籌碼

前面我們提到過，信用貸款應該盡量一次通過，而且資金是越早到手越好，此時繳交完整的文件就顯得相當重要。

而申請信用貸款，需要繳交以下文件：

• 雙證件影本
• 近 6 個月銀行存摺往來內頁（有薪資轉帳尤佳），及存摺封面
• 財力證明
• 在職證明
• 勞保異動明細

此外，如同第二點提到的，財力證明、在職證明也是消費者可以跟銀行協商的籌碼，所以如果有合適的財務證明、在職證明，也記得要盡量呈現給銀行，增加銀行對你的信任感，並嘗試跟銀行爭取更好的貸款條件。

最後，如果看完上述的內容你對於信用貸款還是有一些疑惑，或者沒有這麼多心力及時間去做功課，也歡迎聯繫貸款通，藉由我們貸款上的專業，替你貨比三家，找到最適合你的信用貸款方案！《最低 1.88% 起，了解優惠的信用貸款方案》

信貸條件中債信往來情況會影響過件

信貸條件落在A或AB級才有機會；C或D級的話，可能就不太容易過件了。

等級	有無信用卡	其他條件	循環動用比率
A	持有信用卡	持卡一年以上	全額繳清
AB	持有信用卡	持卡一年以上	卡循50%以內
B	持有信用卡	持卡一年以上	卡循50%~70%
BC	持有信用卡	持卡一年以上	卡循71%~100%
C	無信用卡	各種貸款半年內曾遲繳7天以上
D	無信用卡	各種貸款半年內曾遲繳30天以上

如果有下到狀況 信貸是貸不了的

• 沒有薪資轉帳證明或財力證明
• 已經有呆帳(銀行協商註記)
• 強制停卡紀錄
• 被列為警示戶
• 負債比過高超過22倍
• 過去曾經有遲繳紀錄，包括房貸、信貸、信用卡
• 常態使用信用卡預借現金
• 信用空白無銀行往來
• 近期多家銀行比較利率到處申請，聯徵3查以上
• 有退票記錄近1年
• 月光族無存簿餘額
• 近期增貸貸款

信用貸款方案說明

申請資格：	1.年滿18至65歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可) 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人
貸款額度：	依個人授信評分，貸款最高額度300萬
貸款利率：	依個人授信評分，專案最低1.68%起
還款方式：	本利攤還型:可分期1~7年
貸款限制：	借款人有下列情形者，不予承辦 1.3年內銀行有拒絕往來紀錄 2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上 3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理) 4.半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者
檢附文件：	雙證件影本 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單
相關事項：	以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。

申辦信貸時請先說明下列的問題

• 任職公司名稱？ 職稱？
• 工作地？ 居住地？
• 在職工作年資？
• 月薪多少？ 額外獎金？
• 希望貸款金額？
• 目前有無債務？
• 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
• 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
• 學歷？
• 有無債務協商？
• 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
• 名下有無房屋或土地？
• 名下有無汽車？

信貸申請流程

申請流程:

1. 找銀行
2. 選方案
3. 填寫申請書
4. 遞交申請文件
5. 等銀行照會你的文件和資料
6. 准駁與否在此時會知曉
7. 核准安排對保
8. 開戶
9. 撥款

信用貸款應備資料:

• 雙證件影本
• 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
• 勞保異動明細

延伸閱讀:<《3分鐘讓你瞭解信用貸款!》不再發生信用評分不足貸款難辦的問題>

信貸條件QA

以上是信貸條件大公開!成功申請信用貸款就看這篇!3個申請信用貸款最重要的秘訣的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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