企業貸款投資划算嗎？買機器設備，廠房擴建，讓公司財源滾滾！

企業貸款投資 只要您是老闆或是企業主，臨時資金不足者皆可辦理 1.利用公司名義申請貸款的好處 2善用政府貸款及補助 3利用企業硬體資產進行融資 !

企業貸款投資的注意事項1.注意利息試算及還款計畫 2選擇合法的貸款管道!

企業貸款投資的三個訣竅

所謂「貸款投資」，也就是靠借錢、借貸，來獲得更多的資本來投資在公司上。

居然「靠借錢來賺錢」？貸款投資合理嗎？

在一般人的觀念中，欠錢是不好的，能不欠款就不欠。如果債務更應該及早還清，背負債務對於某些中小企業主更好像失敗者的標記，代表企業不只不賺錢、居然還負債。

但實際上，許多營收頗佳、財務健全的公司，依然都有適當的負債比例，因為適當的負債可以增加財務槓桿的比例，公司可以付出不多的利息，換來投資更多的設備、人力，讓公司成長更加迅速。

那麼哪些貸款企業可以好好把握呢？就讓我們一一介紹吧！

訣竅一、利用公司名義申請貸款的好處

提到用公司名義申請貸款，這樣的好處除了可以把個人與公司的財務分開管理之外，更是培養公司跟銀行之間信用關係。

往後當公司如果需要資金週轉，或需要更多的資金進行投資時，與銀行良好的信用關係，將能更容易獲得支援，貸款的過件速度、還款條件也會更理想。

項目	企業負責人信貸	企業貸款
利率	5~15%	3~12%
期限	1~5年	1~7年
額度	至多300萬	依公司營業額而定
條件	公司401報表或年報	年營業額應達100萬&配偶信用狀況良好

<《企業信貸》對於公司有哪些影響?需要多久的時間才能撥款?> <———-可以看這篇

訣竅二、善用政府貸款及補助

除了銀行跟民間之外，其實政府對於中小企業、青年創業，也有提供許多不同種類的貸款；像是臺北市有所謂的「中小企業融資貸款」、台中市經濟發展局也有提供「青年創業及中小企業貸款」。

這些貸款的利率、還款條件都相對優惠，不失為企業增加現金流的一種方式。

對於中小企業主來說，多研究政府最新的政策，看看中央跟地方政府有無合適的企業貸款或補助可以利用，認真準備好相關的文件跟研究條款，就能抓住好的貸款機會，改善公司的財務結構。

項目	青年創業貸款
貸款條件	個人： 1.年滿18 歲至 45 歲之國民。 2.三年內受過政府創業輔導課程，須滿 24 小時或取得 2 學分證明。 3.登記出資額佔公司資本額 20% 以上（立案公司不受此限）。 公司： 1.依法辦理成立、有商業登記或立案之公司。 2.設立登記時間或立案時間不超過五年。 3.負責人若為外國人，須年滿 18 ~ 45 歲並取得台灣政府核發的創業家簽證。 4.負責人若為國民，則要符合個人條件的年紀以及輔導課程。
貸款額度	1.準備金以及開辦費用：最高 200 萬元，需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出。 2. 週轉性支出：營業用的週轉支出最高 300 萬元。 3.創新育成中心輔導的企業為 400 萬元。 4.資本性支出：建置或修繕硬體、軟體設備，最高 1,200 萬元。
貸款利率	以郵局二年期定期儲金機動利率為主，再加上 0.575% ，以機動計息。
貸款年限	1.準備金及開辦費用、週轉性支出：1~6年(寬限期最長1年)。 2.廠房、營業場所及相關設施：1~15年(寬限期最長3年)。 3.機器、設備及軟體：1~7 年(寬限期最長2年)。
還款方式	寬限期滿後按月平均攤還本金或本息
申辦文件	創業計畫書 負責人身分證正反面影本 負責人同意書 切結書 公司立案或登記證明 參與創業輔導課程證明 印章 擔保品
相關事項	三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或 半年內有強制停卡者無法申請； 但若已清償者則視個人情況辦理。 *以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留青年創業貸款核貸與否之權利

延伸閱讀:<《企業貸款方式》中小企業貸款利率試算與說明常見問題!>

訣竅三、利用企業硬體資產進行融資

對於許多種硬體的企業來說，許多的廠房、設備，其實也是很好的融資標的，對於銀行來說，企業能將這些硬體資產做為抵押品來融資，有些甚至能貸款到採購金額的九成之多。

也就是說，企業能將本來就既有的硬體資產當作籌碼，轉換為可以使用的現金，但原先的硬體也能繼續使用；只要善用拿到的現金進行投資，擴大營收、順利還款，即是很划算的貸款投資方法。

在硬體資產融資的部分，許多銀行都有提供相關的服務，企業主可以仔細比較，選出讓自己資產能最大活化、靈活貸款的方案。

貸款項目	機械貸款
貸款額度	最高按機器設備估價金額之七成。
貸款利率	依各銀行規定計收。
貸款期限	依貸款案下機器設備之預估投資回收年限訂定，原則上1年~7年。
擔保品	企業應將購置之機器設備全部作為本貸款之擔保品，且辦理動產抵押權設定登記予銀行。
連保人	依銀行規定徵提。

企業貸款投資的注意事項

提醒一、注意利息試算及還款計畫

儘管貸款投資看似很美好，但任何的投資計劃、財務槓桿都有其風險存在。

中小企業的現金流往往不若大公司健全，對於每月、每年的還款計算一定要謹慎，否則如果無法順利還款，往後要再跟銀行借款、週轉就會萬分困難。

像是有些硬體的融資貸款，如果未能妥善還款，還會賠上了企業的生財工具，不可不慎。

另一方面，妥善規劃還款計畫，也能避免企業主籌不出錢，最後演變成向高利貸借款的憾事發生。

提醒二、選擇合法的貸款管道

許多企業由於有急性的資金需求，狗急跳牆，而率性選擇了來路不明的貸款公司，但有時不僅借不到款項，還被當作人頭帳戶惡意詐欺。

所以企業主在進行貸款時，除了要考量自身的還款能力、財務規劃、貸款的利率及條件優惠程度之外，貸款公司的風評、信用，也是要審慎評估的一環，不要貪了小錢而失了大計。

延伸閱讀:< 中小企業貸款/資金周轉/融資貸款：利率最低 3% 起，取得周轉資金 >

企業貸款特色說明

項目	企業貸款
貸款特色	只要您是老闆或是企業主，臨時資金不足者皆可辦理。
貸款條件	需為年滿18歲且開業滿一年之負責人企業社、公司，均可申請， 使用發票、核定課稅均可貸； SOHO族有穩定銀行資金往來帳戶存摺者。
貸款額度	依公司營業額而定。
貸款年限	1-7年。(本利還)
貸款利率	2.68%(起)。 實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
注意事項	三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請， 但若已清償者則視個人情況辦理。 如財力不佳者可附保人或擔保品增加貸款金額及過件率。 每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。 ●貸款核准後，各家銀行將依據其規定酌收帳戶管理費及相關票查徵信費。 ●以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。 ※銀行保留核貸企業貸款與否之權利

企業貸款流程

• 1.官網線上免費填單諮詢 Line 1對1客服 LINE@ ID: @a580
• 2.協助準備資料及提出:申請企業貸款的資料是否準備齊全，會影響銀行的審查還有審核速度，也有可能會影響過件的機率！若要讓申請過程更加順利，貸款通建議在提出申請之前就將企業財力證明文件以及401等各類相關報表準備齊全，才不會一直需要補件。
• 3. 評估送件:如果企業申請的是有提供不動產當擔保品的企業貸款，銀行會依據不動產的市場行情、不動產評述以及所在位置等進行評估，決定企業的可申貸額度！
• 4. 銀行審核:銀行會食依貸款人信用狀況、企業貸款資金用途、還款來源、債權、未來展望等因素評估。
• 5. 企業貸款核准並完成對保:貸款核准之後，銀行會跟貸款人約定時間簽定貸款合約與核對相關貸款細節。完成對保後如果有不動產當擔保品時會進行抵押權的設定，再來銀行行員會跟貸款人再次確定撥款細節。
• 6. 撥款至公司的銀行帳戶:上面流程完成後就會在約定之撥款日將款項匯到公司帳戶之中。

企業貸款檢附文件

• 公司資料(設立函，營利證，事項卡影本，公司章程、董監事名冊、股東名冊公司，公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)，公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
• 個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
• 報稅資料(401表，年度財報影本，3年的資產負債表跟3年的損益表)
• 保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本)

企業貸款除了向銀行申貸外，也可以向融資租賃公司申請

向大型融資公司尋求資金也是一種方法

貸款管道	融資租賃公司
適用對象	資金需求高或資金需求緊急。
申辦時間	最快可以2天核貸，撥款速度快，審核較寬鬆。
貸款額度	比銀行的高。
貸款條件	審核條件較銀行彈性，只要能證明有還款能力即有高機會過件。
貸款內容	單純企金或是票貼或是可評估擔保品有：房屋、土地、未保登、持分、車輛、設備、股票。

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企業貸款投資Q&A

以上是簡單的企業貸款投資的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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