急需用錢時我們常見4種 現金管道 ：信用卡／信用卡預借現金／現金卡／信貸，差別在哪裡？利率、額度高嗎？
信用卡、現金卡透過ATM也能提領現金，條件比信貸寬鬆，但有什麼陷阱要注意？哪個才是急需用錢時的最佳管道？貸款通為你一一解析！
現金管道一、信用卡：
信用卡擁有支付一般消費及預借現金的功能。在支援可刷卡的店家消費，持信用卡刷卡後便可以將應付金額累計延緩至下一期（通常是下個月）再行繳納，不失為一個寬裕手頭的消費方式。
然而並非所有的店家都能夠刷卡消費，手頭沒錢急需用錢，現金的那種錢、實體的錢，怎麼辦？此時信用卡的「預借現金」功能便派上用場。
信用卡如何預借現金？
信用卡預借現金可以透過網路銀行、ATM、聯絡銀行客服等方式預借，許多出國的遊客都習慣透過信用卡預借現金，直接從國外的ATM提領，用多少借多少很是方便。
要注意的是想要預借現金記得要預先開通，設定密碼，以免急用時無法提領喔！
預借現金額度有多少？
信用卡預借現金的額度通常是和刷卡消費的額度一併計算，每個人都不一樣。當初銀行發卡信件上會註明此卡的消費額度。有些銀行會註明預借現金不得超過總額度50%等特別規範，使用前都應詳閱。
預借現金利率很高嗎？
有些銀行預借現金的利率與刷卡利息計算方式不同，預借金額及手續費將會列在下一期帳單上，倘若使用循環信用方式繳款，信用卡暨預借現金之各級別循環信用年利率為 6.75%~15%。
預借現金還會另外多收手續費或管理費，計費方式通常為「預借現金金額3.5%+150元」或「預借現金金額3%」
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現金管道二、現金卡：
記得2000年的現金卡風波，許多用卡人不知道以日計息的恐怖，最後卡奴債築高台，甚至許多人因負擔不了的負債走上絕路。此後政府下修循環利率之上限（不得超過15%）曾經的「喬治瑪莉現金卡」亦不復在。
其實循環利率固然驚人，但消費者不懂得自制的消費習慣、以及沒有清楚了解利率計算方式就借錢的無知，才是最可怕的。
現在市面上仍有幾家銀行發行現金卡，對於小額借款、急需現金的人來說相當方便，只要能夠控制額度、盡早還款，其實都是可以利用的借愛方式。
現金卡要如何借款？
可以將現金卡看成「僅有預借現金功能的信用卡」，現金卡大多並不能像信用卡般直接在店家刷卡消費，而是提領現金的管道。現金卡使用上就如金融卡，可以在ATM提款機提領（需事先開卡）。
現金卡額度有多少？
現金卡的額度審核與信用卡相似，端看個人的經濟狀況與還款能力。
現金卡利率怎麼算？
現金卡是百分之百預借現金，利率和信用卡預借現金相同或較低一些。有些現金卡主打開卡前幾個月免利率，但後來利率卻逐漸提高，也有些長期利率約15%左右。
此外，現金卡以日計息，借幾天算幾天，因此當手邊有閒錢，建議提早還款。
要注意的是，現金卡的手續費以「單筆」計算，每提取一次將收取100~150元的手續費（或稱帳務管理費），因此切勿像金融卡一般使用多次提取，需要多少錢最好一次領夠。
什麼樣的人適合用現金卡？
要知道現金卡以日計息，所以絕對不適合拿來長期投資借貸。現金卡的宗旨是「救急不救窮，借短不借長」。
如短期急需小額金援，且確保自己能夠短時間內還款，那您大可使用現金卡，倘若您的財務危機並非三天兩日能解決的，還是建議您透過貸款或負債整合的方式來解決。
有需要都可以點選左側邊攔，詢問貸款通線上免費客服，進一步了解您的財務困境、找到最適合的解決途徑。
現金管道三、信用貸款：
信用貸款簡稱信貸，也是目前最常見的貸款方式之一。
在一樣都沒有擔保品的情況下，信用貸款能夠提供的額度最大、利率最低、還款時間最長，若您需要的金額大於一定數目（超出信用卡與現金卡額度），或是需要長時間周轉、投資，就會建議您使用信貸而非現金卡或信用卡預借現金了。
信用貸款如何借款？
信用貸款的額度較高利率較低，當然審核上也會比信用卡、現金卡來的嚴格一些。
想要向銀行申請信貸，必須信用良好無信用瑕疵註記，基本上不能出現以下情形：信用小白、聯徵次數過高、曾遲繳信用卡或預借現金及動用循環利率、工作未滿半年、月光族或百元提領等。
延伸閱讀：《信用貸款好嗎？》個人信貸條件評分標準、額度計算、代辦方法懶人包！
信用貸款額度多少？
信貸額度一樣需視個人財務狀況而定，不過一般來說，依法規負債不得超過收入的22倍。以月薪四萬的上班族來說，最高可以貸到88萬元。
信用貸款利率高嗎？
信貸利率依照每個人情況不同，銀行會開出不同的利率範圍。目前銀行信貸利率約落在1.88%到5.7%之間，依法規最高不得超過15%。
需注意的是許多銀行打出前期低利率優惠，後期卻逐漸提升，所以貸款前應以平均總利率利算，以免因小失大。
信用卡預借現金、現金卡、信用貸款等不同現金管道怎麼選？
| 特色 | 現金管道比較 |
| 貸款額度 | 信用貸款＞信用卡預借現金≧現金卡 |
| 貸款利率 | 信用卡預借現金≧現金卡＞信用貸款（利率高→低） |
| 手續費等其他支出 | 預借現金≧信用卡預借現金＞信用貸款 |
| 速度便利性 | 預借現金＞現金卡＞信用貸款 |
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如果有資金需求，可以參考信用貸款方案說明
| 申請資格： | 1.年滿18至65歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可) 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人 |
| 貸款額度： | 依個人授信評分，貸款最高額度300萬 |
| 貸款利率： | 依個人授信評分，專案最低1.68%起 |
| 還款方式： | 本利攤還型:可分期1~7年 |
| 貸款限制： | 借款人有下列情形者，不予承辦 1.3年內銀行有拒絕往來紀錄 2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上 3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理) 4.半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者 |
| 檢附文件： | 雙證件影本 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單 |
| 相關事項： | 以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。 |
申辦信貸時請先說明下列的問題
- 任職公司名稱？ 職稱？
- 工作地？ 居住地？
- 在職工作年資？
- 月薪多少？ 額外獎金？
- 希望貸款金額？
- 目前有無債務？
- 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
- 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
- 學歷？
- 有無債務協商？
- 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
- 名下有無房屋或土地？
- 名下有無汽車？
信貸申請流程
申請流程:
- 找銀行
- 選方案
- 填寫申請書
- 遞交申請文件
- 等銀行照會你的文件和資料
- 准駁與否在此時會知曉
- 核准安排對保
- 開戶
- 撥款
信用貸款應備資料:
- 雙證件影本
- 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
- 勞保異動明細
現金管道Q&A
貸款額度：信用貸款＞信用卡預借現金≧現金卡
速度便利性：預借現金＞現金卡＞信用貸款
利率高→低：信用卡預借現金≧現金卡＞信用貸款
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