許多人的財務問題出在「 現金流 」不健康。只要設法減少持續性的不必要支出，增加持續性的收入，特別是被動收入，就會讓現金流越來越健康。
「找貸款之前，先看看自己的現金流有沒有問題。」這是貸款通給您的誠懇建議。
有沒有想過，很多時候，錢不夠用，都是因為沒有好好計算自己的收入和支出？沒有算好自己的「現金流」，結果就是自己的人生永遠入不敷出，黑洞愈來愈大。
所以，要擺脫被債務追著跑的命運，一定要從計算「現金流」開始。
什麼是「現金流」？用一句話來說，
現金流就是：「持續性的收入及支出。」
請記住這句話：現金流就是「持續性」的收入和支出。
現在您應該開始計算，我「每個月的現金流」有多少？
先看每個月的「收入」，假設您每個月的收入來源，是下面這張表所列：
| 月薪 | ＄40000 |
| 定存利息收入 | ＄1000 |
這樣，您的月收入，總額就是＄41000。
再看您每個月的「支出」，假設如下表所列：
| 三餐費用（包含外食及食材費） | ＄9000 |
| 房租/貸款月繳 | ＄10000 |
| 電話費/網路費 | ＄2000 |
| 治裝費（買衣服、包包、鞋子…） | ＄3000 |
| 交通費（車票、汽機車加油、停車費） | ＄4000 |
| 稅金（分攤到每月） | ＄1000 |
| 買手機和其他3C產品（分攤到每月） | ＄1000 |
| 買飲料、零食 | ＄2000 |
這樣，您的月支出，總額就是＄32000。
用上面這個情況算起來，您每個月的現金流，就是＄41000-＄32000＝＄9000。
也就是說，您的現金流，每個月會剩下＄9000元的正數。一年下來，就會有＄108000的存款。
這算是健康的狀況。
但是有許多人，其實已經讓自己的現金流進入「負數」，過著吃老本的日子，未來岌岌可危。
減少持續性的非必要支出，就能增加現金流
有許多人說：「我沒有買名車，也沒有買名牌包，為什麼錢還是不夠用？」
如果仔細檢查一下現金流，就會找到原因。
如果從上面這一張「每個月的支出表」來看，就會發現，其中隱藏著許多不必要的支出。
例如：
- 如果減少外食，每個月可能可以省下＄1000，一年下來就是＄12000。
- 如果轉換到比較低的電話月租費，每個月可能可以省下＄300，一年下來就是＄3600。
- 如果每天少買一杯40元的飲料，每個月可以省下＄1200，一年下來就是＄14400。
光是這三樣，每年就是＄30000元，是許多人一個月的薪水。
有沒有發現，光是在幾個地方稍微節省，每年就會增加不小的現金流？
想想看，今天您是上班族，如果要老闆下個月就幫您加薪＄1200，很容易嗎？反過來，開始節省一點不必要的持續性開銷，每個月是不是很容易可以省下＄1200，馬上增加「正數」的現金流？
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現金流的威力無窮
請記得，「現金流」就是「持續性的收入及支出。」
如果您想擺脫財務困境，甚至進一步實現人生的階段目標，一定要讓自己有健康的現金流。也就是說，要一面減少不必要的「持續性支出」，一面要增加「持續性收入」。
如果，您現在的目標，是要每年出國旅行一趟，而你預計出國一趟要花＄48000。
那麼，你應該要想辦法，每個月增加＄4000的現金流，就能讓這個理想輕易達成。
一方面是「減少不必要的持續性支出」：
，例如，習慣每天買一杯咖啡，下午買一包零食，下班去夾娃娃機投個＄100當作壓力抒發，這些都算是非必要支出，稍微節省一點，每個月省下幾千元不是問題。
還有，減少不必要的利息支出，也很重要。將貸款設法轉換到利息更低的方案，每個月就能省下不少錢。
另一方面是「增加持續性收入」：
以上班族而言，加薪不容易，但是可以設法在其他方面增加「被動收入」，也就是不需要工作也會流進來的金錢，例如：定存利息、股票股利、房屋出租、版稅等。
當然，如果手頭的錢本來就不多，一開始要創造大的現金流並不容易，但是要記得一個原則，就是「盡量保住資本。」
現在您應該比較清楚了，許多時候，問題不在於如何借到錢，而是建立健康的現金流。
只要每個月省下幾千元，同時設法增加一點點「持續性的收入」，隨著時間過去，您就會擁有一個持續增加的現金流，甚至能夠早日實現「財務自由」的目標。
延伸閱讀:
現金流Q&A
現金流意思是持續性且穩定的支出和收入。
當你「收入的現金流>支出的現金流」，代表你每個月現金流是正的。會愈來愈有錢！
而當「收入的現金流<支出的現金流」，代表你每個月現金流是負的。會愈來愈沒錢！
一方面是「減少不必要的持續性支出」，非必要支出，稍微節省一點，每個月省下幾千元不是問題。
另一方面是「增加持續性收入」，以上班族而言，加薪不容易，但是可以設法在其他方面增加「被動收入」，也就是不需要工作也會流進來的金錢，例如：定存利息、股票股利、房屋出租、版稅等。
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