申辦汽車貸款前先搞懂這5大重點！最高可貸車價130%！

整理汽車貸款額度、利率、條件、試算資訊，只要 5分鐘就能知道可貸額度！不論你是要買車辦貸款，還是要用汽車做融資，搞懂汽車貸款的類型和申貸方式，才能讓車貸申請流程上更順利、更輕鬆！

最高貸款額度是車價130%，申辦：0服務費、只要動保設定費3500元、不限車種、可轉貸，最快1天撥款。

汽車貸款額度，可以貸多少錢？

汽車貸款的額度（可以貸多少錢）普遍來講是10萬~350萬，實際的車貸額度會依照車況、申辦方案、資金需求等因素，費用方面除了利率辦車貸只有一筆動保設定費。

當您臨時急需一筆周轉資金，「就差這幾十萬而已！」。

但是，許多朋友辦理信用貸款時，卻被銀行婉拒。

可能是職業性質的緣故，無法提供穩定的薪資轉帳記錄，也可能是近期逾期繳款，以致於被銀行退件，求貸無門。

這時，我們建議您，如果名下擁有汽車，不妨利用汽車貸款，用更快的速度，以及比信用貸款更低的利率，取得救急的資金。

汽車貸款是指以汽車作為抵押品的一種貸款，在申請之前，跟著本文一起了解車貸利率、申請辦法及注意事項，幫助您順利取得週轉資金。

車主在向銀行或是融資公司申請貸款，銀行或是融資公司的對保人員會將車籍資料，送到設定後撥款。

大家最關心的就是車子可以貸多少錢，車貸額度是10萬~350萬，辦車貸只有一筆動保設定費。

一般是收3500~5000元，沒有另外在收的代辦費或是其他費用，如果遇到要多收的，就是有問題。

汽車貸款方案種類，主要分為這幾類:

目前貸款通整理出給想要辦汽車貸款的人，一些資訊及該了解的內容；汽車貸款有新車的購車貸款、原車貸款（原車融資）、借新還舊（轉增貸）、中古車買賣貸款、老車貸款等 5種。不管是哪一種，務必都要仔細計算審慎評估，才能選出最有利的貸款方式。

新車貸款：

指要購買當年份的新車時，買車同時辦理貸款，新車辦理貸款也會比較優惠喔，比較多的車商會提供例如40萬分30期零利率的貸款，或是採用比較低的頭期款就能入手的購車方案，這新車貸款是直接由車商配合的放款單位直接放款。

因此消費者比較沒辦法選擇其他放款單位處理貸款，車商因長期配合，有大量車貸案件，新車貸款都是比較優惠的。

消費者如果選擇其他放款單位處理貸款，通常貸款條件及利率上沒有車商提供的方案來的優惠。

延伸閱讀:<想買車，購車貸款怎麼選？該辦信貸還是辦車貸呢？>

原車貸款（原車融資）：

指的是拿自己擁有的車輛作為擔保品來貸款一筆資金。通常是會拿自己的車輛來融資，依當月中古車專業雜誌權威車訊給予額度，額度較高。最高是可以貸到車價的130%左右。

延伸閱讀:<「原車融資」是什麼意思？>

中古車買賣貸款(中古車貸款):

「中古車」的定義：在台灣，基本上只要買了新車新車掛牌之後，即算是中古車（二手車）。而以中古車做為抵押品的貸款，即為中古車貸款。

指你要買的車透過中古車商辦理的買車貸款，利率會比新車貸款還高，中古車可以貸到的額度最高是依當月中古車專業雜誌權威車訊給予額度，最高是可以貸到車價的130%左右。

延伸閱讀:<中古車貸款 怎麼貸？5分鐘立刻知道二手車估價結果及可貸款金額！>

汽車轉增貸(借新還舊):

是車貸轉貸，他行代償， 假如車主原本在銀行或是融資公司貸款了50萬的車款，還了一年後若還需要一筆現金的話，可向另一間銀行或是融資公司提出汽車貸款轉貸服務。

讓另一間銀行或是融資公司先幫你代償掉目前貸款的剩餘款項之後轉貸到他們，通常是車主須原車貸款半年以上且繳款正常才能申請。

目前車貸大多都有綁18期~20期的合約，務必要先確認當初簽訂的貸款合約中是否有綁約，以及若提前清償，違約金的金額為多少。

在轉貸前先試算一下增貸的金額夠不夠支付違約金及你的需求的部份；如果有額度在進行轉貸。

延伸閱讀:<汽車轉貸是什麼？車貸轉貸會看聯徵嗎?車貸轉貸違約金如何算?>

老車貸款

上面的汽車貸款種類在車齡上的限制，只接受的是15年以下的車輛，超過15年的車輛基本上銀行不太願意接受，因此融資公司便為15~25年車齡的貸款人，設計了「老車貸款專案」，讓貸款人照樣可用老車貸款。

15年以上老車(老舊汽車)殘值賣掉或許都不值５萬元，但是申請老車貸款，有機會最高貸到30萬，免保人、當天核貸，期數最長可貸36期，資金周轉急需用錢免煩惱！

延伸閱讀:<15~20年老車貸款額度利率及資格條件有哪些？>

汽車貸款條件是什麼?申辦限制、怎麼貸？

汽車貸款是屬於有擔保品的抵押型貸款，因為有擔保品，銀行或是融資公司所承擔的風險比較低，所以申辦條件通常只要符合兩項基本條件就可以申請貸款！

1. 年齡：年滿18歲以上之國民。
2. 有車：15年內的車，車種不限。自小客車、計程車、貨車、公司用車甚至是重型機車也可以辦理。

汽車貸款的優點：

• 申請門檻低：車貸因為有車子當擔保品，故在信用條件和收入條件的審核會比信貸較為寬鬆。
• 不限車種：不論是國產車、進口車、分期車、公司車、計程車及三噸半以下貨車皆可申辦。
• 貸款期限短：跟房屋貸款比，因為汽車貸款的額度比較低、車子會有折舊的問題，因此通常貸款年限最多不超過7年。利率比信用貸款低，跟信貸比較起來，申請人的還款壓力也比較小。
• 撥款速度快：車貸申請流程簡單，只要審核通過，就能立即進行設定與撥款，最快可在24小時內就放款。
• 汽車貸款並沒有寬限期，是依本利攤還的年數來算，每個月少則八、九千，多則兩、三萬都有，就依消費者的還款力自行來考量。
• 繳款方式多元：常見的有紙本繳款單、簡訊繳款、支票繳款、ACH自動扣款、APP繳款。

汽車貸款方案說明

特色：	以汽車為擔保品向銀行質借之客戶。 貸款金額40萬內無條件限制可免保人。
條件：	年滿18歲，各行各業均可申請。本次車貸貸款人須為車主本人。
額度：	最高350萬，依車況而定、依據權威雜誌鑑價。
年限：	最長7年
利率：	5％起《依固定或機動利率方式計息；實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定》
檢附文件：	身份證影本、行車執照影本、駕照、財力證明。
相關事項：	三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請，但若已清償者則視個人情況辦理。 ●其他相關總費用新台幣3,500起(含監理單位設定費用900元)等貸款條件計算而得。每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。 ●以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同

每月車貸試算、申辦車貸額度試算、利率試算

可使用「線上汽車貸款利息計算機」計算每月需付款金額，輸入貸款的總金額、貸款的利率、分期的期數(月)，可立即試算每月付款金額的細項（付出本金、利息、未付金額）

工具：線上汽車貸款利息計算機

如尚未申請車貸，想了解預先試算額度、利率，可先與貸款通服務人員聯繫洽詢，協助試算。

汽車貸款該準備的資料? (車輛需實勘)

【個人自用車】要準備的資料

• 1.雙證件影本(身分證+駕照或是身分證+健保卡)
• 2.行照。
• 3撥款存摺封面(撥款用)
• 4.近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面
• 5.勞保異動明細(至勞保局申請或是用自然人憑證上勞保局網站申請)
• 資料齊全辦理時間大約2天。

【公司車】要準備的資料

• 1.公司負責人身分證
• 2.公司營利事業登記證
• 3.最近一期營業稅單(401報表)
• 4.公司大小印章
• 5.汽車行照
• 6.汽車新領牌照登記書(車主聯)

影響汽車貸款額度及利率因素是？

額度高低主要看的就是汽車本身的「殘值」，掛牌年份越久，殘值會逐年遞減，基本上，大多數的汽車，年份如果超過十五年，殘值就非常低，許多銀行可能不會接受這樣的老車作為抵押品。

核貸額度的依據呢？

信用評分：信用評分高，自然過件機率也就高！

若是信用狀況不佳的貸款人，雖然有車子當擔保品，但事實上信用分數會影響核貸額度、利率等等！

若自行評估後發現自身財力及信用並不理想，或是申貸金額較高，可提供保人有助過件。

依各銀行及融資公司規定，保證人可以是二等親親屬(最佳)、朋友(其次人選)，尤其必須要信用正常，有財力證明且負債比低為主。個人聯徵紀錄分數查詢

車輛殘值：新車的貸款比較沒問題，大多都是用車廠的售價搭配促銷方案進行車貸。

而中古車車輛的殘值是辦理汽車貸款最重要的評估項目，車齡愈久所剩的殘值就會愈來愈少，主要是根據「鑑價」之後，這台車輛目前還有多少價值。

只需要提供行照給貸款通，行照上面有車牌號碼、廠牌車型、出廠日期、公升數等，貸款通就可以查出目前車子的車價及可貸額度是多少。

通常會透過有指標性的汽車雜誌(天書、權威車訊、HOT這三本雜誌)來估算汽車的殘餘價值。

月繳金額要怎麼算呢?

汽車貸款月繳金額要針對您的貸款條件，貸款金額、貸款利率、貸款期數等就可以輕鬆換算！

您可以使用車貸試算器花30秒的時間就可以計算出來！

舉例來說：

• 貸款100萬分60期利率4%，每個月繳款金額為18416元
• 貸款100萬分60期利率5%，每個月繳款金額為18871元

車貸利率多少才合理?那間最低?

由於原車融資和中古車貸款會與車況、個人信用條 件狀況有關，核貸條件較為複雜。

貸款利率高低為中古車貸款>新車貸款，一般中古車車貸利率5%~15%都有，看申貸人的條件來進行評比，若是新車的話，車貸利率大概落在0%~4%左右。

銀行	利率
玉山銀行	前3個月1.68%~2.58%，第4個月起2.58%~14.88%。
元大銀行	依案件條件前三個月1.88%起，第四個月起3.63%%~10.88%
永豐銀行	2.3%起
台新銀行	2.88%起
新光銀行	2.8%起
國泰世華	3.5%起
土地銀行	3.5%起
日盛銀行	7.5%起
陽信銀行	3.75%起
聯邦銀行	3.75%起
裕融車貸	5%起
和潤車貸	5%起
中租車貸	5%起

(註：實際利率以各家銀行公布為主)

汽車貸款還款期限：

汽車折舊率高，容易跌價，所以車貸的還款年限都不會太長。

通常新車在領牌當下，車價就折舊15%∼20%，之後依車齡再增折，車齡1∼5年再增加的折舊率分別為15%、12%、10%、8%、7%，5年以後每年再折舊大約5%。

新車可能會有72期或是84期的還款年限，一般汽車貸款都以48~60期為主，最長60期。

綁約是20期，也就是說，你20期不能繳清，否則清償後還要多還違約金，這部份真的要注意。

另一個要注意的點是車齡也會影響貸款年限，目前車貸可以接受的車齡是在15年內的車，如果車子已經是12~13年了，核貸的還款年限可能會在24期或是36期。

一般車貸還款年限的計算公式是:車齡 + 貸款時間 ≤ 18年

汽車貸款流程、審核天數：

一般來說銀行審核速度相當快，一個工作天甚至不到就可以知道貸款結果，之後專員就會派對保人員跟你約時間當面簽約，及現勘車子，對保人員需要拍照。

車主聯也會押在銀行這邊，等清償貸款後才會歸還，上述動作完成後，大約一個工作天後就會撥款。

1. 送出申請: 選擇自己所需要的汽車貸款類型，建議可以透過專業的貸款公司幫助自己了解各家方案，有效找到最合適的汽車貸款！
2. 銀行照會: 送出申請後，銀行或融資公司將會透過聯徵查詢客戶的信用狀況，並且與申貸人連絡，了解申貸人的條件是否符合需求。
3. 核准對保: 照會後，銀行或是融資公司會依照申貸人的實際條件進行方案審核，並告知申貸人可貸額度與利率，若申貸人確定申貸，就會與申貸人約定對保時間與地點，當面確認與簽訂貸款合約，以利保障借貸人與申貸人之機的權利與義務。
4. 設定擔保: 簽訂車貸合約後，借貸人將至監理站做汽車動保設定，確認車子的財產歸屬是否為申貸人，並避免申貸人在貸款過程中將車子變賣。
5. 核貸撥款: 完成以上步驟之後， 銀行或融資公司就會進行撥款的動作，最快24小時內即可撥款

以上就是完整的汽車貸款流程。

汽車貸款申請不過件的原因可能有哪些？

車貸屬於擔保品貸款，有抵押物品自然比較好貸。只要你的汽車有殘值且本身沒有信用不良紀錄，收入有穩定銀行應該就會順利核准。

但是，我們還是偶爾會聽到「車貸不過」的消息，這是為什麼呢？你的車貸不過原因可能有以下這些：

• 信用記錄不良：這裡指的信用記錄不良，指的是在聯徵紀錄上是否有信用瑕疵註記？銀行決定是否放款之前，一定會先調閱你的聯徵紀錄，此時若有信用不良的記錄相當不利，可能導致車貸不過關。
• 收入不穩定：工作時間長短、職業收入是否穩定也是銀行決定是否放款的因素之一，
• 資產負債太高：這一點不僅車貸，信貸、房貸等其他種類貸款，也會因為你的負債比過高而拒絕你的貸款申請。
• 頭期款太低：這個原因較常發生在新車貸款的案件上，有些貸款銀行規定首付款未超過新車售價３成便不予貸款。
• 汽車殘值太低：這則較常發生在購買中古車、或是想以老車融資、增貸的案件上。許多銀行在評估車輛價值時，超過15年以上的車輛是直接駁回的。一般車輛價值要超過10萬以上才可以申辦車貸。這台車目前依據權威雜誌鑑價是不是有高於貸款的金額，例如這台車鑑價是30萬而你申貸的金額是20萬。就比較沒問題!
• 汽車有損壞：對保實勘車輛時，發現車子有損壞或是可能無法行駛的時候，便不予貸款。有些客戶出了車禍想辦車貸來修車，這種情況是辦不了車貸的。
• 名下房產有民間設定的狀況。
• 有法學問題：例如支付命令、法扣、本票裁定、前科者，這些情況會辦不了車貸的。

申辦汽車貸款提供保證人有助過件

有明確收入且足夠的財力證明(可證明還款能力)，就不需要保證人。

通常在申辦汽車貸款前，申貸人若經自行評估後發現自身財力及信用並不理想，或是申貸金額較高，可自行向銀行或是融資公司提供保證人或是房保。

若是申貸人本身還款條件較差，但卻能提供可靠且具有財力的保證人，便可以有效提高過件率。車貸保證人也是需要接受聯徵調查 。

保人需要具備的條件有下列3種

1. 收入及信用狀況是比債務人好的：需要提供薪轉證明，通常保證人的收入或其他財力證明需要大於申貸人，才能有效提高汽車貸款的過件率。
2. 保人名下擁有不動產：車貸保人名下擁有不動產，可以有效增加貸款機構核貸的意願。通常貸款金額較高時會要求有房保。
3. 另外保證人為二等親關係較易過件，二等親關係親人因血緣關係及戶籍聯繫較一般保證人來說可靠，因此保人與申貸人若為二等親以內血親，汽車貸款的過件率也會較高。

若是申貸人最後無法償還貸款，除了作為抵押的汽車將被拖吊法拍，拍賣所得的欠款往往不足以支付全額貸款，餘下金額仍會向汽車貸款保人繼續追討。

車貸保人需要什麼資料？

• 身分證及第二證件影本
• 銀行存摺封面影本
• 半年以上薪轉證明
• 勞保明細表
• 如有不動產或汽機車等擔保品，需攜帶相關證明文件

汽車貸款2大注意事項

1.合約快速看過重點：

• (1).借款金額：仔細填寫，若有塗改須押章或重寫一份。
• (2).償還方式：以本息平攤還居多，少數也有本金平均攤還法可供選擇，合約上可勾選，也可另立「撥款委託書」來確認細節。
• (3).貸款期限：一般車貸是1-7年。
• (4).借款利率：浮動的利率或是固定利率或是分段利率或是加碼利率會寫於合約內，浮動利率的調整方式也可加註於合約中。
• (5).磋商條款：如加速清償條款、抵銷條款等，看各家行庫與借款人的協商。

2.確認貸款的內容：

再次確認汽車貸款內容，一定要問清楚利率、貸款年限。

而且也可以要求你想要用的清償計算方式，是否可提前清償，有無任何限制？違約金？需付什麼費用？

仔細核對利率、本金攤還、利息，各個數字對不對？如果自己不會算也要專員直接算給你看，一定要問清楚相關貸款問題，才能避免日後產生糾紛。

車貸對保完成後，在車貸申請確認對保完成後，貸款方會前往監理站進行汽車的動保設定，避免申貸者於申請貸款的過程中賣車，甚至發生車子並非屬於貸款人的狀況，是保障貸款方權益的重要步驟。

汽車貸款vs信用貸款 哪種貸款利率比較低？

比較項目	汽車貸款	信用貸款
利率	新車貸款利率約2%-7%， 中古汽車貸款利率約5%-14%。	2%~14%左右(平均約5%~6%)
貸款額度	1.依車價及個人收入狀況 2.最高可貸300萬 3.新車約可貸8-9成	最高是個人月收入的22倍(註：DBR 22倍)
是否佔用個人信用額度	否，但會影響收支比及負債比	是
申貸費用	動保設定費3500元	開辦費及帳管費約3~9千元
貸款年限	最長7年	最長7年
申貸時間	2~3天左右	一星期左右
是否需要保人	用車子當擔保品	大部份是不用，不過如果個人還款能力不足時可能會需要

汽車貸款Q&A

以上是簡單的《汽車貸款》最高可貸車價130% 資料齊全辦理時間大約2天的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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