汽車轉貸是什麼？車貸轉貸會看聯徵嗎？轉貸違約金算給你看！

車貸轉貸又稱汽車轉貸，是一種在汽車貸款還沒繳清的情況下，申請將貸款轉貸至其他融資公司或銀行，進行轉貸降低利率（降息）或轉增貸的方案。

車貸轉貸是什麼？會看聯徵嗎？如何應用降息或增貸資金？

車貸轉貸是什麼？

車貸轉貸是一種以車貸款的方案，是針對貸款還沒還完的有車族，想要降低利息或增貸時會用到的方案。

為什麼會有這項服務，是因為這是一個三贏的貸款方案：申貸人人可以獲得增貸或更低利率、原本的貸款公司可以提早回收款項、新的貸款公司可以賺利息。

車貸轉貸會看聯徵嗎？

車貸轉貸會看聯徵、信用評分、現有的無擔保負債共有多少，此外也會看是否有欠稅或是罰單沒繳。

車貸轉貸如何增貸資金？轉貸可降息真的更省錢？

車貸轉貸共有兩種方案：轉貸增貸、單純轉貸降息

• 車貸轉貸增貸：與新的融資公司試算轉增金額，確認並簽約後，新融資公司會先將會清償剩下的貸款金額，開立清償證明，後進行塗銷撥款，設定好後便可立即取得新資金撥款。
• 轉貸可降息真的更省錢？若是單純轉貸不增貸，確實可以降低利息和月付金。會有違約金、設定費必須要支付，後面文章會有詳細說明。

諮詢案例分析 – 辦理信貸被拒，建議先代償還車款，再用車貸轉貸增貸現金

客戶：

目前需要一筆60萬的資金來裝潢家裹，負債狀況：學貸11萬，車貸45萬，卡債11萬/信用卡使用時間4年。目前的工作年資：3年，月薪4萬4 。

自己在網路上看到無擔保負債是以薪資的22倍計算—推算出無擔保負債是學貸11萬+卡債11萬=22萬  並沒有超過4.4萬的22倍(96萬8)  就跑去銀行辦理信貸  找了兩家銀行申請結果都是婉拒，原因都說是負債比偏高和評分不足。請問一下這是什麼原因及有辦法貸60萬嗎??

貸款通的分析回覆如下：

仔細向客戶了解後

1.月薪4.萬4  銀行薪資轉帳是呈現嚴重月光族。而且聯徵次數已經2次了。

2.無擔保負債並沒有超過96萬8  為什麼會被銀行判斷成負債比偏高呢??了解一下聯徵的內容發現客戶的車貸是掛在中期無擔保放款而不是一般的中期擔保放款，這樣子的狀況下，無擔保負債就變成是學貸11萬+卡債11萬+車貸45萬=67萬—->如果需要在貸款60萬就已經超過96萬8了 所以才會被銀行判斷成負債比偏高。那為什麼車貸會被掛在中期無擔保放款呢??是因為汽車貸款超貸了才會掛在中期無擔保放款。

結論是：先以代償的方式償還汽車貸款，降低負責比之後在去申請信貸之後再利用 車貸轉貸 增貸現金

車貸包含塗銷、設定、撥款共5個工作天，信貸從送審申請到對保撥款10個工作天。

信貸成功核貸60萬  車貸轉貸 增貸至50萬 順利取得60萬的資金

一般車貸轉貸（轉增貸、轉貸降息）申辦條件、所需文件：

車貸轉貸有三種類型，較常需求見轉增貸、轉貸降息，只要車價扣除前貸的餘額還有空間且本身沒有信用不良紀錄，收入有穩定，轉貸案件就會順利核准。

一般需求考量點有下列3點

1. 平轉單純轉貸不增貸是延長繳款年限，可以降低利息和月付金。
2. 是有資金需要需要汽車轉貸同時再增貸現金，貸款金額提高，總支付的利息，年限最長可延長為5年，月付金變化不大。
3. 申請汽車轉增貸的可以協助降低原車貸款的利息。

一般來說，汽車貸款只要繳款12期以上幾乎都有再增貸的空間，只需提供車牌號碼或是行照由貸款通查詢車價之後快速回覆增貸額度。

一般申請車貸轉貸降息的條件

1. 原貸款繳款紀錄是否正常
2. 工作條件的穩定性(例如：公司規模大、年資長、收入穩定、名下有房屋)
3. 債信條件良好(例如：信用卡正常使用、沒有卡循、沒有遲繳、負債比不高)

申請車貸轉貸條件

• 1.建議是至少繳納6個月以上才有車貸轉貸空間。如果是之前購車時有準備滿高的自備款，先提供行照或是車牌號碼先查車價，評估是否有轉增貸的空間。
• 2.是否有欠繳罰單、欠稅，如果有欠稅或是罰單沒繳會造成車貸過件不撥款的情況。
• 3.擔保品價值：汽車能否增貸的一大關鍵就是汽車車輛必須有殘值。

申請車貸轉貸需要提供的資料

• 1.雙證件影本(身分證+駕照或是身分證+健保卡)
• 2.行照。
• 3撥款存摺封面(撥款用)
• 4.近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面
• 5.勞保異動明細(至勞保局申請或是用自然人憑證上勞保局網站申請)
• 資料齊全辦理時間大約2天。

車貸轉貸流程、申辦時間、撥款時間：

申請車貸轉貸流程

• 1.承辦融資公司會先清償舊有車貸剩餘金額再進行車子轉貸。
• 2.原貸款單位確認車子轉貸已清償會開立清償證明，由新貸款的融資公司取得，這個開立清償證明階段約需要2～3個工作天，必須耐心等候清償證明。
• 3.新貸款的融資公司取得清償證明必須去監理站塗銷原來的動保設定兼新設定。
• 4.最後，融資公司確定設立完成車子轉貸成功即可順利撥款。

申請車貸轉貸申辦／撥款要多久?

若不包含諮詢及準備申請表及文件等，從申請到等待動保設定完成，新銀行/融資公司會請專員確認無誤後進行撥款，整個汽車轉貸流程大約需要2天到7天。而撥款最快在動保設定完成後24小時內完成撥款。

車貸轉貸對保時所需準備的資料是？

• 貸款人本人身分證
• 貸款人本人第二證件（駕照、健保卡）
• 貸款人本人印章
• 貸款人本人存摺(撥款用)
• 提供抵押的汽車(需要現堪)

如果有保人

保人要帶

• 保人本人身分證
• 保人本人第二證件（駕照、健保卡）
• 保人本人印章

車貸轉貸方案表、特色

項目	車貸
年齡	只要您年滿18歲~65歲皆可辦理。
客戶工作類別	各行各業皆可辦理不限職業類別。
客戶信用狀況	信用正常者 (瑕疵亦可協助)。
貸款額度	10-350萬元 (依據權威雜誌鑑價)。
貸款期限	最長7年
還款方式	按月本息攤還
貸款利率	年利率5.5%起 (依個人信用、條件評等而定)。
適用車輛範圍	自用車、貨車、公司車、計程車 (個人、合作社…) 三噸半以下皆可。
車齡限制	出廠15年內車種
申請費用	動保設定費3500元

汽車轉貸成本有哪些？轉貸降息是否划算就看這邊了

汽車轉貸目的就是想延長繳款期限減少目前的繳款壓力、降低月付金及取得新的資金這三種，因此汽車轉貸前建議先了解成本有哪些？

常見的汽車轉貸成本有：

1.原汽車貸款違約金

為什麼會有車貸違約金？

對原本的貸款公司/銀行而言，若申貸人提前還貸就等於公司少收利息了，所以每一家銀行或是融資公司都會規定：車貸要綁約。

車貸通常綁約是12期~20期左右，若手邊有資金或打算申請轉貸，車貸當然可以提前還款，如果想要結清至少要繳足一定期數，以免有違約金的產生。

車貸違約金計算方式

違約金一般是按照提前還款時的未結餘額的百分比計算（一般是2%~12%）。

汽車貸款轉貸時結清金額是剩餘本金的餘額，並非”剩下期數” x “期付款”。

車貸違約金案例試算

例如原先在A融資公司或是銀行貸款50萬，已經繳了20期(已超過綁約期間)，假設貸款餘額還有30萬。這時後若跟B公司成功申請100萬的轉貸，扣除掉餘額的30萬，實拿金額是70萬。

例如原先在A融資公司或是銀行貸款50萬，已經繳了12期(尚在綁約期間)，假設貸款餘額還有35萬。這時後若跟B公司成功申請100萬的轉貸，扣除掉餘額的35萬，還另外需要扣除違約金之後才是實拿金額。100萬-35萬-35萬x12%=60多萬。

2.新貸款動保設定費用

當新的銀行或是融資公司核貸後，銀行或是融資公司會重新做動保設定，過程中一定會產生一筆動保設定費用約3500元也由貸款人支付，一般是在撥款時直接扣除。

3.新貸款開辦手續費用

向銀行申辦汽車轉貸，銀行通常會收取3000~5000的開辦費、手續費，視各家銀行規定有所不同。

因此辦理汽車轉貸降息前，貸款人必須評估這些隱藏成本，是否符合效益，再決定是否要轉貸。

如果車貸轉信貸划算嗎？

車貸有汽車作為擔保品，因此在汽車轉貸的貸款條件上方面會較信貸來的寬鬆，不過還是建議評估其他所需費用才能了解整理是否划算。

比較項目	汽車轉貸	信用貸款
利率	汽車增貸利率約5%-14%。	2%-14%左右(平均約5~6%)
貸款額度	1.依車價及個人收入狀況 2.最高可貸350萬	最高是個人月收入的22倍 最高是300萬
是否佔用個人信用額度	否，但會影響收支比及負債比	是
申貸費用	動保設定費3500元	開辦費及帳管費約3~9千元
貸款年限	最長7年	最長7年
申貸時間	一星期左右	一星期左右
賣車便利度	需清掉貸款設定	比較高
是否需要保人	用車子當擔保品	大部份是不用，不過如果個人還款能力不足時可能會需要

車貸轉貸Q&A

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以上是簡單的車貸轉貸 會看聯徵嗎??的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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