想買車，購車貸款怎麼選？該辦信貸還是辦車貸呢？

買車除了購車貸款還可考慮銀行信用貸款，買車前一定要做利率比較，如果收入穩定，屬於中高收入族群軍公教，通常辦理信貸購車較為划算。

本篇整理信用貸款、買(購)車貸款的利率、額度、申請條件等資訊，幫助大家找到適合的貸款方案。

買車資金，申請銀行信貸和銀行汽車貸款差在哪？

擁有自己的車，是讓人生升級的一件大事。一輛車的價格，動輒七、八十萬，甚至上百萬，許多人必須靠貸款才能完成夢想。

這時，許多人會有疑問，購車貸款怎麼選？到底應該辦銀行信用貸款，或是利用汽車貸款來買車？哪一種方式比較划算？

銀行信貸和銀行汽車貸款最大的差別就是抵押品：

• 信貸是用個人的信用額度來申貸，不需要抵押品，額度上限是薪資的22倍。
• 車貸是用汽車作為抵押品，按照購入的車款、車價，再加上個人的收入條件評估，銀行最高可以貸到車價的9~10成，民間融資公司則視方案可以貸更多最高是車價的130%。

信貸、車貸的利率：

• 銀行信貸大約在2%～5％或更高，要按照個人職業收入而定。
• 車貸的利率，比信貸略高一點，新車貸款利率大約在2～6％左右，中古車貸款利率大約在5～14％左右。

購車貸款怎麼選？應依照個人情況評估，申辦經驗分享

光從利率來比較，似乎信用貸款比較划算。但是每個人的情況不同，為了選擇適合自己情況的貸款方式，我們可以從幾個條件來評估，包括：

• 1.個人收入、
• 2.希望的還款年限、
• 3.是否打算在5年內換車。

第一首先，如果您的收入穩定，而且是屬於中高收入者，軍公教身份，或是在大型企業任職，年收入穩定在60～80萬以上，以您的條件向銀行申請信用貸款，通常會得到不錯的利率和貸款額度。

這時，我們建議您利用信貸來買車。

第二，如果您希望得到比較長的還款年限，讓每個月的繳款壓力小一點，這時，您應該先考慮信用貸款。因為信貸的年限可以長達7年，而車貸平均在5年左右。

只是要注意，還款年限越長，代表您必須支付的利息總額也越高。

第三，如果您有在5年之內換車的需求，例如打算生兒育女，小車換大車，這時，我們也建議您，盡量利用信用貸款來買車。

因為在二手市場上，有車貸抵押設定的車，很難自行轉賣，如果要買給二手車商，價格通常會被殺得更低。

除了以上三個評估條件，還需要考慮幾件事，包括：

現金購車，通常議價空間比較大

在車商購車，用現金一次付清，由於車商不用額外支付交易手續費，也沒有其他風險，通常會有更大的折扣空間可以談。我們建議您，可以向車商詢問，現金一次付清可以多給多少優惠。

買中古車，也可以向銀行申請汽車貸款

除了新車，銀行也針對購買二手車的族群提供車貸。只是由於二手車的價值比較低，利率相對也會提高，通常最低在4％以上。

貸款購車，要量力而為

在這裡要提醒您的是，不論利用信用貸款買車，或是辦理汽車貸款，都要根據自己實際的收入狀況，來決定要貸款的額度、要買什麼價位的車。

以信用貸款來說，貸款的額度最高是月收入的22倍，如果您月薪4萬，沒有自備款，最高能貸到88萬。

很明顯的，您就不應該考慮購買高過這個金額的車，不妨先買車況好一點的二手車，減輕每個月的繳款負擔，不要讓購車造成生活上太大的負擔，穩健前進，築夢踏實，才是上策。

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信貸VS車貸比較表 – 額度計算、年利率、抵押品、貸款年限

信貸的額度主要取決於貸款人的薪資，以月收入22倍作為貸款總額的上限(一般銀行是核18-20倍左右)。

車貸的額度則取決於汽車本身價值。銀行車貸約是車價的8成左右，融資公司的車貸約是車價的130%左右。

比較項目	汽車貸款	信用貸款
利率	新車貸款利率約2%-7%， 中古汽車貸款利率約5%-14%。	2-14%左右(平均約5~6%)
貸款額度	1.依車價及個人收入狀況 2.最高可貸350萬 3.新車約可貸8-9成	最高是個人月收入的22倍
是否佔用個人信用額度	否,但會影響收支比及負債比	是
申貸費用	動保設定費3500元	開辦費及帳管費約3~9千元
貸款年限	最長7年	最長7年
申貸時間	一星期左右	一星期左右
購車優惠	貸款議價空間比較少	現金購車比較有議價空間
賣車便利度	需清掉貸款設定	比較高
是否需要保人	用車子當擔保品	大部份是不用,不過如果個人還款能力不足時可能會需要

申請車貸 – 文件清單

若選擇向銀行或融資公司申辦購車貸款，需要備妥以下文件，一般情況下資料齊全辦理時間約需2天。

• 1.雙證件影本(身分證+駕照或是身分證+健保卡)
• 2.行照。
• 3撥款存摺封面(撥款用)
• 4.近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面
• 5.勞保異動明細(至勞保局申請或是用自然人憑證上勞保局網站申請)
• 資料齊全辦理時間大約2天。

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買車申請信貸 – 流程、提供文件、需回答問題

申辦信貸評估，申請時先說明下列的問題

用信用貸款買車，不需要提供實質的抵押品，因此要回答銀行一些問題，說明自身狀況來評估個人信用，通常要回答的問題如下：

• 任職公司名稱？ 職稱？
• 工作地？ 居住地？
• 在職工作年資？
• 月薪多少？ 額外獎金？
• 希望貸款金額？
• 目前有無債務？
• 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
• 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
• 學歷？
• 有無債務協商？
• 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
• 名下有無房屋或土地？
• 名下有無汽車？

信貸申請流程

申貸時間通常是一星期左右，會有開辦費及帳管費。

申請流程:

• 找銀行
• 選方案
• 填寫申請書
• 遞交申請文件
• 等銀行照會你的文件和資料
• 准駁與否在此時會知曉
• 核准安排對保
• 開戶
• 撥款

信貸應備資料:

• 雙證件影本
• 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
• 勞保異動明細

補充資訊：跟車行買車，須備文件、注意事項、需付費用

如果看好車了也確定好要買車時，車行會跟想買車的車主成立一份買賣契約書，車主記得準備訂金讓買賣契約書成立有保障。

再來新車主需要準備的資料有：雙證件正本(一定需要身分證)、印章，如果是買公司行號使用車輛需要準備的資料有：公司設立登記函、大小章(公司章及負責人章) 、近期財務401報表。準備的過戶。

過戶時須注意：

• 車輛定檢後一個月內過戶，10年以上車輛可免監理站檢驗。
• 異動車輛皆須繳交當年度全額稅金，稅金部分則可與車商研議分擔比例。
• 更換車牌。順編價格是600元(不選號)、自行網路選號價格是2015元(15元為選號手續費，號碼則是以各家監理站為主 可上網查詢)。

通常車行都會委託過戶代辦，需收數百元不等手續費。代開車檢驗、更換燈泡、異動申請、等等視手續不同收費有所差異。

補充資訊：跟自售車的車主買車，須備文件、注意事項

如果您是跟自售車的車主買車，要自己去監理站辦理過戶的話，如果需要辦貸款，一定要在未過戶前就要提出申貸，近期過戶，是辦不了車貸。

跟自售車的車主買車需要準備的資料：汽（機）車過戶登記申請書1式2份、雙方證件正本、印章、汽車新領牌照登記書、行照、強制險卡、交易車輛(是否需驗車)、契約書，準備這些資料去就近監理站辦理即可，如果要換車牌或停駛要領牌都需要把交易車輛開去監理站驗車哦。

如果需要辦貸款，則需在未過戶前就要提出申貸，近期過戶，是辦不了車貸。

買車貸款QA

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以上是簡單的想買車，購車貸款怎麼選?該辦信貸?還是辦車貸呢?的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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