買車零頭款的利率新車貸款利率一樣嗎?零頭款一開始的負擔輕,利率卻更高,期卻要付出更多利息,因為零頭期款買車代表是全額貸款,銀行或金融機構需承擔的較高的風險,自然會比一般新車貸款利率要高。
「零頭款」購車,利率更高,長遠來看不一定划算
買車算是人生大事,一輛新車的車價,最便宜的國產車也要50多萬元。大多數的購車族,會利用貸款來買車,車商也都推出了各種購車貸款方案。
「零利率」方案已經相當普遍了,現在更有「零頭款」購車方案。
讓消費者「零頭款」買車,車商的盤算是什麼?對於購車族真的划算嗎?在這篇文章,就讓我們來探討這個問題。
以目前常見的購車貸款方案來看,消費者通常需要支付車價的十分之一做為頭期款。
如果一輛新車總價是50萬元,領車時就要先付清5萬元頭期款,接下來才是按照貸款期數,用本利平均攤還的方式,每個月支付本金和利息。
但是為了吸引更多社會新鮮人買車,現在有許多車商,甚至包括雙B,都推出「零頭款」方案,讓消費者一開始的負擔更輕鬆。

只是,「零頭款」購車,真的划算嗎?
我們要知道,所謂的超低頭款、零頭款、零利率、超低月付等貸款方案,都是一種行銷方式,唯一的目的,就是要讓消費者覺得「每個月只要幾千元,就能開新車」,或是「每個月2萬出頭,就能開雙B了」,塑造出非常划算且輕鬆的感覺。
我們要知道,事實上,頭款越低,消費者要承擔的利息總額,一定就會越高,承擔的財務風險也會更大。
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買車頭期款越低,總利息越高
零頭款購車,的確是一開始壓力最小的購車方式,但是卻不是最省錢的方式。
因為這是用利息來換取更長期數的低月付,連本帶利付出的金額一定會更高。
另外,如果從銀行的角度來看,當一個人連買車的頭款都拿不出來,其實就是代表這個人的風險更高,徵信的審核標準就會更嚴格,利率也會更高。
依照收入,決定能力所及的車價
所以,我們建議,如果您的存款還能負擔得起,購車時,盡量不要貸太高的額度,才是明智之舉。
如果您真的存款不足,但又真的需要買車代步,就應該買比較便宜的車,或是二手車,比較合理。
我們認為,您每個月花在車貸和稅金、維修保養、油資、停車費、保險費、過路費上的總金額,最好不要超過月收入的「五分之一」。
您可以用這樣的標準來計算,多少價位以內的車,才是您應該買的。
延伸閱讀:《想買車,該用信貸還是車貸呢?》
中古車全額貸,小心買到事故車、泡水車
至於中古車,也有許多車商標榜「全額貸」、「零頭款」。這又如何?
中古車的情況又比較複雜一點。因為除了利息之外,您也必須考慮「車況」的問題。
有專家提醒,中古車商打出「全額貸」、「零頭款」的促銷方案,有許多是事故車、泡水車,在翻新內裝之後,利用看似超級優惠的方案進行促銷,讓消費者以為買到賺到,但是交了車才發現問題一堆,後悔莫及。
因為,如果是銀行放貸,一輛車最多只能貸到車價的8成,但是車商為什麼願意提供全額貸?
也就是說,當我們買中古車時,看到特別的優惠方案,一定要仔細檢驗車況,避免落入車商玩弄數字的陷阱中。
至於中古車價的合理行情,除了到汽車交易網站上查詢同年份的行情價之外,許多貸款顧問公司也會有各年份、各廠牌、各車款的市場行情表,這會與市價相當接近,非常值得參考。
延伸閱讀:<中古車可以貸款嗎?什麼是中古汽車貸款?又有什麼限制呢?>
中古車貸款方案表
比起全額貸或零頭期款的買車方式,貸款通會建議多方比較中古車貸款方案,貸款利率計算下來,實際支付總額普遍要比買車零頭款更加划算。
貸款對象 | 1.個人:年滿 18 歲且未逾 65 歲,信用正常,具完全行為能力之自然人 2.公司行號:合法正常營運,信用正常之公司或行號等組織 |
貸款年限 | 1~7 年不等 |
貸款金額 | 約 10~300 萬不等(各銀行規定不同) |
貸款成數 | 權威車訊給予額度,最高可達250% |
貸款利率 | 3.75%~18% |
還款方式 | 本利攤還 |
繳款方式 | 超商、ATM、銀行/郵局、自動轉帳、支票皆可繳款。 |
申請中古車貸款流程:
- 送出申請: 選擇自己所需要的汽車貸款類型,建議可以透過專業的貸款公司幫助自己了解各家方案,有效找到最合適的汽車貸款!
- 銀行照會: 送出申請後,銀行或融資公司將會透過聯徵查詢客戶的信用狀況,並且與申貸人連絡,了解申貸人的條件是否符合需求。
- 核准對保: 照會後,銀行或是融資公司會依照申貸人的實際條件進行方案審核,並告知申貸人可貸額度與利率,若申貸人確定申貸,就會與申貸人約定對保時間與地點,當面確認與簽訂貸款合約,以利保障借貸人與申貸人之機的權利與義務。
- 設定擔保: 簽訂車貸合約後,借貸人將至監理站做汽車動保設定,確認車子的財產歸屬是否為申貸人,並避免申貸人在貸款過程中將車子變賣。
- 核貸撥款: 完成以上步驟之後, 銀行或融資公司就會進行撥款的動作,最快24小時內即可撥款。
申請中古車貸款所需的文件
【個人自用車】
- 1.車主身分證影本
- 2.行車執照
- 3.第二證件
- 4.個人印鑑
- 5.汽車新領牌照登記書(車主聯)
- 註:如果是貸款中的話,需另附最近一期的繳款證明
【公司車】
- 1.公司負責人身分證
- 2.公司營利事業登記證
- 3.最近一期營業稅單(401報表)
- 4.公司大小印章
- 5.汽車行照
- 6.汽車新領牌照登記書(車主聯)
- 註:如果是貸款中的汽車的話,需另附最近一期的繳款證明
買車零頭款Q&A
多數車商只提供訂金可以刷卡,尾款大部份是接受匯款的方式,如果信用卡額度夠高,使用刷卡會需要加收手續費。
優點是門檻低,一開始買車壓力小
缺點是1.銀行審核標準嚴;2.利率較高,總繳利息高;3.零頭期成本可能已藏在車價裡
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以上是買車零頭款,有可能嗎?「免頭期款買新車」、「中古車全額貸」划算嗎?的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。