建築融資 是什麼、貸款額度及還款期限，還有要如何提高自己建築融資的過件機會。
建築融資的利率3％~8%；貸款年限一般是最長是5年；一年一約的方式。一般是用還息不還本。等整個建案完工後在轉成房貸。
撥款通常是依工程進度撥款，撥款前銀行會到土地確認工程的進度是不是有達到目標，如果有就會進行撥款。
建築融資是什麼?
透過建築融資貸款，貸款人可以獲得充裕的資金進行建案的興建，而近年建築融資貸款的標的也變的更加多元。
本篇文章說明貸款融資是什麼、貸款額度及還款期限，還有要如何提高自己建築融資的過件機會。
如果你想要興建一間店面、一間民宿、或者一棟屬於自己的建築時，手上的資金是否充足往往是一大難題。
這個時候，土地貸款及「建築融資貸款」就能助你一臂之力：透過建築融資貸款，能替消費者帶來充裕的資金，幫助你完成的夢想。
好消息是：在 2018 年的 8 月底，金管會宣布大幅鬆綁銀行辦理建築融資限制，增列長照、社會住宅、學校、廠房、及用於相關用途的營建工程營運周轉金放款等，預估可釋出 3500~7000 億元建築融資空間。
對於有需要的貸款人或企業來說，更多的標的跟建案可以適用建築融資貸款了，更應該好好把握這個機會。
不過，相較於其他貸款，建築融資卻往往也是較難審核通過、較難「過件」的貸款種類。
接下來我們就一一跟你分享什麼是建築融資貸款，以及要怎樣的方式會更容易通過審核吧！
什麼是「建築融資貸款」呢？
所謂的建築融資貸款，即是銀行對於「以興建並銷售、出租建物為目的」的建案，提供的貸款方案，款項的用途則是支付建築物營造費用，是為建築融資貸款。
貸款對象：而該貸款的貸款對象，則為「取得建築基地所有權及建築執照起造人之法人及個人」。
白話來說，即是自然人(個人)或者公司法人單位要擁有建案標的之「土地／基地所有權」，以及「建築執照起造人」的資格。
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建築融資貸款的「貸款額度及期限」
關於建築融資貸款的貸款額度，依各銀行有所區別，一般來說為建築（興建工程）的部分，通常以不超過建築物造價 5~7成為原則；而還款期限則為 3~5 年不等。
貸款利率的部分，會因各銀行及各建案性質有較大差異，一般來說利率至少 3%以上。一年一約的方式。
一般是用還息不還本。等整個建案完工後在轉成房貸。
建築融資方案內容
| 貸款項目 | 建築融資 |
| 貸款對象 | 興建房屋之法人或個人。 |
| 貸款用途 | 協助建築業者或個人，購置建築基地並興建房屋出售、出租、自用之融資需要。 |
| 貸款額度 | 「與地主合建保證金貸款」依建商支付地主之保證金核貸,惟最高不得超逾基地評估時價之七成 「興建房屋貸款」建物造價成本七成 |
| 貸款利率 | 2.5～8% |
| 貸款期限 | 依工程及銷售計劃所需時間核定，最長不宜超過伍年。 |
| 擔保品 | 興建房屋貸款依工程進度分批撥貸(撥貸前應取得上期工程款無欠款證明並實地查勘工程進度是否依預定進度進行)。 取得建物使用執照後三個月內，應辦妥追加地上建物抵押權設定。 |
| 保證人 | 以土地所有權人作為共同借貸人或連帶保證人 |
要怎麼提高建築融資貸款的過件機會？
由於建築融資貸款的金額相當高，中小企業利用此貸款也偶有呆帳狀況發生。所以銀行對於這類貸款會較為謹慎、嚴格，也是情有可原的。
那麼，要如何讓自己申請建築融資貸款的成功率提升呢？
我們從銀行的角度思考，銀行需要的即是確認你有足夠的還款能力，以及該建案完成後，能順利收到款項。
所以，在申請貸款時，申貸者對於興建計畫的計畫書、該建案的評估報告書、財務規劃表、償還計畫、工程進度時程書等等，這些資料繳交的越詳細、計畫越可行，銀行就越願意進行放款。
另外，銀行亦會藉由「工程進度撥款明細表」來逐步撥款給貸款人；這份撥款明細表建議搭配工程進度時程書一併進行規劃。
如果後續是銷售、出租建案，對於該地點的銷售狀況及出租情況，亦能詳加說明，讓銀行理解這個建案後續是能賺錢的。
而建案的產品定位、預計消費者族群、預期報酬率及收益試算、風險評估，這些資訊對於申請貸款亦會有所幫助。
準備上述這些資料，一方面讓銀行對於該專案有更多信心；而對於貸款人來說，釐清自己未來的預期銷售及財務規劃也是一件好事。
最後也提醒：既然要跟銀行打交道，個人及公司的信用評等也是重要的一環，維護、提升自己的信用評等分數，多跟要貸款的銀行進行交易，也會是準備建築融資貸款不可或缺的一環唷。
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建造時間
- 1.建築設計、申請建築執照:約3~6個月
- 2.營造工程:6個月以上~1年半
- 3.請使用執照、保存登記:2個月
- 4.室內裝修:3個月
- 合計14~17個月以上大概就抓2年左右
房子蓋好取得使用執照之後，要去地政事務所辦理保存登記，之前土地融資及建築融資如果是在同一間銀行申辦的，就可以直接向該銀行申請轉貸成房屋貸款，拉長還款的年限，減輕每個月要還款的金額。
建築融資注意的事項
取得建物使用執照後三個月內，應辦妥追加地上建物抵押權設定。
土地如果是山坡地、原保地、市場用地、祭祀公業、墳墓、寺廟(除非馬上遷移)、風景區、保護區、都計內農業區、銀行瑕疵、產權不清、占用、訴訟、未臨路、沒建築線、無自備款、合建(都更)地主不簽、名下其他不動產有民間設定等等這些情況，建築融資是辦不了的。
建築融資QA
1.建築執照
2.營建計劃書
3.施工圖面
4.財力證明
5.基地照片。
6.與地主合建保證金貸款另徵提與地主簽訂之「合建契約」。
1.建築設計–>2.請領建築執照–>3.營建工程(建築師監造)–>4.請領使用執照–>5.室內裝修–>6.完工。
建築融資成數，為營建計畫中的工程費用50%-70%不等，通常工程費用，會按照各地建築公會公布的工程造價表來當作基準。貸款年限通常以一年續約一次，最長5年，還利息不還本金，等到房子蓋完後，再將建築融資轉為一般房貸。
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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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