貸款辦不過？想提高貸款過件率，注意這５點避免變成貸款黑名單！

貸款、信貸總是 貸款辦不過 被銀行拒絕？當心你被銀行列入貸款黑名單！

如何提高貸款過件率？培養良好的信用習慣：信用卡費、學貸、信貸勿遲繳，沒有親屬代償，別當信用小白等都是重要的因素！還有什麼要避免的雷區？一起來看看！

為什麼我的貸款都辦不過件？銀行貸款黑名單５大審視重點！

向銀行申請貸款的過程繁瑣，不僅文件資料填了一大堆，還得要檢附身分證明、財力證明等，倘若最後辦不過，除了白費苦心徒勞無功之外，最糟糕的是會在聯徵報告上留下紀錄，使得下一家銀行過件難度更添一層樓。

你是否經常納悶：「為什麼我的貸款總是被退件？」跟著貸款通【貸款黑名單５要點】一起來審視自己的消費習慣，是否誤踩銀行雷區，導致借貸不易、條件不優惠？

延伸閱讀:<《如何養信用？》和銀行來往培養信用必知３大重點，養卡貸款好處多！>

雷區一、繳費紀錄常遲繳

• 信用卡費遲繳
• 就學貸款遲繳
• 信用貸款遲繳

和銀行往來的紀錄是最基本的考核依據，銀行會透過你的繳費紀錄是否正常來評定是否貸款給你。每個月的信貸、信用卡費應避免遲繳，若經常忘記繳費建議可以設定自動扣款，而繳費也最好一次繳清勿分期、勿延緩。

此外就是學生、新鮮人最常忘記的學貸，許多案例是新鮮人欲貸人生中第一筆貸款，才發現因為時常忘記繳還就學貸款，導致銀行婉拒其貸款申請。

延伸閱讀:<【信用瑕疵如何貸款?】信用不良記錄如何恢復?一篇搞懂信用聯徵懶人包!>

雷區二、信用狀況不良

• 個人信用瑕疵
• 配偶信用瑕疵
• 親屬代償註記
• 債務協商
• 警示帳戶
• 聯徵頻繁
• 當保人

個人的信用狀況有疑慮，也會導致銀行貸款意願降低。在這個雷區裡有許多須注意的事項，都是會影響到貸款過件率的！

如個人及配偶的信用瑕疵註記，都會影響到本人的貸款條件；以及若曾辦理過親屬代償註記，在期限到期前，雖不會直接對信用分數造成影響，但對於銀行考量上還是會有些微負面效果的。

而當保人（尤其是連帶保證人）則是會影響到自身的貸款額度；此外，頻繁地查詢聯徵分數（一個月內超過三次）也會導致貸款過件率下降，因為銀行會認定你是急需用錢（而其他銀行拒絕你），因此建議各位在貸款前審慎評估自身條件，切勿「病急亂投醫」以免無行可貸！

（如需幫忙評估您的貸款條件，貸款通提供免費線上客服諮詢，歡迎點擊左側按鈕多加使用）

雷區三、財務狀況堪慮

• 信用卡預借現金
• 負債比過高
• 信用卡被停卡
• 動用循環利率

在你提供給銀行的「財力證明」文件中，銀行會特別留意你的財務狀況，藉此評估你還款的可行性以及貸款給你須承擔的倒債風險。

其中只要你的負債比超過22倍，那就是信貸絕對不可能貸款成功的（法律規範）；而信用卡的使用上也要避免預借現金以及還款時動用循環利率，這些都是你入不敷出的象徵；

延伸閱讀：<信貸有月收入22倍限制？了解3個影響信貸額度的常見公式！>

雷區四、收入不穩無儲蓄

• 月光族
• 百元提領
• 信用小白
• 無薪轉記錄
• 任職未滿半年

銀行也會視你的工作、收入情形進一步評估你的還款能力。你的工作經驗、工作時間、換工作頻率，都是考量的要點之一。

此外，若你的工作是領現金、或無固定薪轉（如：自由業者、攤販、Soho族、接案、打工、Youtuber等）即使你的年收百萬也不一定能成功借貸，因為提不出財力證明，無法向銀行證實自己有穩定的收入。

而每個月最好要有儲蓄的習慣，別當月光族、提領百元鈔，銀行會認為你連現在都不夠花了，怎麼還有多餘的錢能還呢？

雷區五、資金用途

• 貸款用途非必要
• 貸款用途不明確

在申請貸款時，都會填寫一張「資金用途」的表單，讓你說明此筆貸款資金的用途以及還款計畫，假如你所填寫的理由是為買名牌包等奢侈品，那自然是大大降低銀行的借貸意願。

而若是為了創業、周轉，建議一併附上你的創業計畫書，向銀行明確闡述你的投資創業計畫，可以鞏固銀行對你的信用信心，提高貸款過件率。（不知道資金用途說明怎麼寫？可以看這篇！<貸款用途怎麼說？資金或信貸用途說明怎麼寫？提高過件率必看！>）

如果有資金需求，可以參考信貸特色說明

申請資格：	1.年滿18至65歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人
貸款額度：	依個人授信評分，貸款最高額度300萬
貸款利率：	依個人授信評分，專案最低1.68%起
還款方式：	本利攤還型:可分期1~7年
貸款限制：	借款人有下列情形者，不予承辦 1.3年內銀行有拒絕往來紀錄 2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上 3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理) 4.半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者
檢附文件：	雙證件影本 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單
相關事項：	以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。

申辦信貸時請先說明下列的問題

• 任職公司名稱？ 職稱？
• 工作地？ 居住地？
• 在職工作年資？
• 月薪多少？ 額外獎金？
• 希望貸款金額？
• 目前有無債務？
• 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
• 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
• 學歷？
• 有無債務協商？
• 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
• 名下有無房屋或土地？
• 名下有無汽車？

信貸申請流程

申請流程:

• 找銀行
• 選方案
• 填寫申請書
• 遞交申請文件
• 等銀行照會你的文件和資料
• 准駁與否在此時會知曉
• 核准安排對保
• 開戶
• 撥款

信貸應備資料:

• 雙證件影本
• 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
• 勞保異動明細

貸款都辦不過Q&A

延伸閱讀:<《3分鐘讓你瞭解信用貸款!》不再發生信用評分不足貸款難辦的問題>

以上是《貸款辦不過？》想提高貸款過件率，注意這５點避免變成貸款黑名單！的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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